olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Private Bancorp of America, Inc. PBAM
National Commercial Banks · SIC 6021 · Verticală: National Commercial Banks (SIC 6021)
Private Bancorp of America, Inc. este holding-ul bancar al CalPrivate Bank, o bancă cu servicii personalizate pentru clienți privați, afaceri și împrumuturi SBA, active de peste 2,7 miliarde USD la 30 iunie 2026. Compania a trecut recent pe NASDAQ, iar profitabilitatea din trimestrul trei 2026 este în centrul atenției investitorilor.
La închiderea din 30 oct. 2026, acțiunea Private Bancorp of America, Inc. (PBAM) costa 85,34 USD (−0,25 % într-o zi), cu beta 0,23, interval pe 52 de săptămâni 55,60–91,20 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 47,0
- neutru
- Bollinger (20, 2)
- 83,33 – 87,33
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,50 · lățimea benzii 4,7 %
- SMA 50 / 200
- 87,23 / 75,58
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- -0,31 / -0,44
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +0,3 % | −0,9 % | +1,3 pp | — |
| 3 luni | +1,5 % | +1,2 % | +0,3 pp | — |
| 6 luni | +13,8 % | +4,8 % | +9,0 pp | — |
| De la început de an | +48,3 % | +10,7 % | +37,6 pp | — |
| 1 an | +49,1 % | +11,1 % | +38,0 pp | +23,3 % |
| 3 ani | +154,8 % | +80,7 % | +74,1 pp | +94,6 % |
| 5 ani | +228,2 % | +64,6 % | +163,6 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
indisponibil
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Evaluare
indisponibil
Față de mediana verticalei
National Commercial Banks (SIC 6021) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 39 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| JPMJpmorgan Chase & Co | 895,9 mld | 14,4 | 17,8 % | 35,7 % | +2,8 % | +8 % / +142 % |
| BACBofA Finance LLC | 345,1 mld | 11,8 | 10,8 % | 26,8 % | +6,8 % | −6 % / +90 % |
| WFCWells Fargo & Company | 250,4 mld | 11,6 | 12,9 % | — | −1,6 % | −4 % / +110 % |
| CCitigroup Inc | 214,5 mld | 17,5 | 6,8 % | 16,8 % | +5,6 % | +21 % / +211 % |
| UBSUBS Group AG | 159,4 mld | 20,2 | 8,9 % | — | +7,0 % | +24 % / +103 % |
| COFCapital One Financial Corp | 125,7 mld | 12,6 | 9,4 % | 17,0 % | +36,6 % | −7 % / +102 % |
| USBUs Bancorp \de\ | 92,6 mld | 11,7 | 12,7 % | 27,5 % | +4,4 % | +27 % / +86 % |
| PNCPnc Financial Services Group, Inc. | 90,9 mld | 12,3 | 12,6 % | 30,6 % | +7,2 % | +25 % / +99 % |
| HBANHuntington Bancshares Incorporated | 31,8 mld | 12,7 | 9,1 % | 133,3 % | +6,4 % | +2 % / +64 % |
| RFRegions Financial Corporation | 24,3 mld | 11,5 | 11,9 % | — | +23,8 % | +18 % / +97 % |
| KEYKeycorp | 22,5 mld | 12,1 | 10,3 % | 26,0 % | +62,7 % | +20 % / +107 % |
| FHNFirst Horizon Corp | 11,0 mld | 11,1 | 11,6 % | 29,9 % | +7,2 % | +9 % / +116 % |
| CFRCullen/Frost Bankers, Inc. | 9,8 mld | 14,6 | 16,3 % | 29,5 % | +8,3 % | +28 % / +73 % |
| ZIONZions Bancorporation, National Association | 9,5 mld | 8,3 | 16,4 % | 168,7 % | +3,6 % | +25 % / +112 % |
| ONBOld National Bancorp | 9,5 mld | 10,2 | 11,5 % | — | +6,1 % | +23 % / +83 % |
| FULTFulton Financial Corp | 4,5 mld | 11,2 | 11,1 % | 137,0 % | −6,5 % | +35 % / +81 % |
| WSFSWsfs Financial Corp | 4,0 mld | 13,1 | 11,9 % | — | +50,2 % | +51 % / +122 % |
| CBUCommunity Financial System, Inc. | 3,3 mld | 14,5 | 11,5 % | 26,6 % | +9,6 % | +12 % / +56 % |
| PRKPark National Corporation | 3,2 mld | 15,7 | 11,0 % | 25,8 % | +2,9 % | +15 % / +73 % |
| BANCBanc Of California, Inc. | 2,9 mld | — | -0,7 % | -1,4 % | −3,8 % | +7 % / +63 % |
| NBTBNbt Bancorp Inc | 2,7 mld | 12,8 | 11,4 % | 117,1 % | +10,4 % | +29 % / +56 % |
| WAFDWaFd, Inc. | 2,2 mld | 9,1 | 8,5 % | 810,8 % | +7,8 % | +1 % / +19 % |
| CHCOCity Holding Company | 2,0 mld | 15,6 | 16,8 % | 177,4 % | +3,2 % | +21 % / +57 % |
| TBBKThe Bancorp, Inc. | 1,9 mld | 8,8 | 29,6 % | 164,3 % | +20,8 % | −28 % / +31 % |
| NBHCNational Bank Holdings Corp | 1,7 mld | 15,7 | 6,5 % | 203,4 % | +2,9 % | +5 % / +20 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru PBAM din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
Private Bancorp of America, Inc. este holding-ul bancar al CalPrivate Bank, o bancă cu servicii personalizate pentru clienți privați, afaceri și împrumuturi SBA, active de peste 2,7 miliarde USD la 30 iunie 2026 1. Compania a trecut recent pe NASDAQ, iar profitabilitatea din trimestrul trei 2026 este în centrul atenției investitorilor 2.
SWOT
Puncte tari
- Model relațional bine definit, cu servicii personalizate pentru clienți privați și de afaceri.
- Marjă netă a dobânzii ridicată și rentabilitate solidă a capitalului tangibil.
- Bancă declarată ca fiind bine capitalizată, cu depozite de bază în creștere.
Puncte slabe
- Concentrare geografică pe o zonă de litoral din California și concentrare a creditelor pe anumite sectoare.
- Creșterea creditelor critice și a cheltuielilor cu oreo arată vulnerabilități în calitatea activelor.
- Costuri operaționale crescute în perioada de trecere la listarea publică și investiții în personal.
Oportunități
- Listarea pe NASDAQ poate facilita creșterea externă și accesul la capital.
- Includerea posibilă în indicele Russell 2000 poate atrage mai mulți investitori.
- Recrutarea de echipe din alte bănci poate extinde portofoliul de clienți privați.
Amenințări
- Deteriorarea economiei locale ar putea afecta calitatea creditelor comerciale și imobiliare.
- Concurența pe depozite și presiunea costurilor de finanțare pot reduce marjele.
- Schimbările de reglementare și riscurile cibernetice pot crește costurile de conformitate.
Riscuri
- Riscul de creditridicat
Creșterea creditelor critice poate duce la pierderi mai mari dacă clienții comerciali și imobiliari se confruntă cu dificultăți.
- Concentrarea geograficămediu
Activitatea concentrată într-o zonă limitată poate face banca vulnerabilă la evenimente economice sau naturale locale.
- Costul depozitelormediu
Presiunea pe costul depozitelor poate reduce marja dobânzii dacă concurența se intensifică.
- Riscul operațional și tehnologicmediu
Dependența de tehnologie și riscurile cibernetice pot genera pierderi sau întreruperi ale serviciilor.
- Costurile de a fi companie listatăscăzut
Cheltuielile legate de listare și de conformitatea cu cerințele publice pot continua să afecteze rezultatele.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă marja dobânzii și rentabilitatea rămân ridicate, iar creditele critice se stabilizează, banca ar putea demonstra o creștere profitabilă.
- Listarea pe NASDAQ poate sprijini lichiditatea și accesul la capital, deschizând opțiuni de creștere externă.
- Un model relațional bine apreciat poate continua să atragă clienți și echipe noi din alte instituții.
Ce ar strica teza
- Dacă creditele critice continuă să crească, provizioanele ar putea reduce considerabil profitul.
- Concentrarea geografică și a portofoliului poate amplifica pierderile în caz de declin economic regional.
- Presiunea pe costul depozitelor și pe salarii ar putea diminua marja și eficiența operațională.
De urmărit
- Evoluția creditelor critice și a provizioanelorQ4 2026
- Marja netă a dobânzii și costul depozitelorQ4 2026
- Efectele implementării CECL asupra provizioanelor2027
- Decizia privind includerea în indicele Russell 2000 și evoluția lichidității acțiunilornext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
Compania a fost înființată în California în 2015 și este un holding bancar înregistrat, cu sediul în La Jolla, care deține integral CalPrivate Bank, o bancă comercială statală fondată în 2006 1. Banca își organizează activitatea în trei categorii: banca privată, banca de afaceri și creditarea SBA, orientate spre persoane cu averi mari, antreprenori imobiliari, profesioniști și întreprinderi private sau nonprofit 1. Activitatea se desfășoară din sedii în sudul litoralului californian, la Beverly Hills, Coronado, La Jolla, Montecito, Newport Beach, San Diego și El Segundo 1. Depozitele totale de 2,41 miliarde USD la 30 septembrie 2026 și depozitele de bază de 2,36 miliarde USD arată o bază de finanțare stabilă 2.
Modelul bancii se bazează pe relația directă cu clientul și pe înțelegerea nevoilor bancare ale acestuia, combinate cu tehnologie pentru produse personalizate 1. Conducerea descrie această abordare prin serviciul « Distinctly Different® », pe care compania îl celebrează în 2026, la 20 de ani de la înființarea acestui model 2. Creșterea se bazează parțial pe strategia de « team lift-out », prin care echipe de bancheri sunt atrase din alte instituții 2.
Segmente
Banca privată
Segmentul servește persoane cu venituri și averi ridicate, precum și antreprenori și consilieri ai acestora, fiind principalul pilon de identitate al băncii 1.
Banca de afaceri
Această linie deservește companii închise, întreprinderi cu și fără scop lucrativ, cu produse de depozit și de finanțare care se extind odată cu clienții 1.
Piața în context
Piața vizată este cea a bancherilor privați și a afacerilor din zonele bogate din California de sud, un segment cu cerere constantă pentru finanțare și servicii de depozit, însă concentrat geografic 1. Compania a fost listată pe NASDAQ Global Select Market din 30 iulie 2026, ceea ce îi deschide accesul la mai multă lichiditate și la un potențial de includere în indicele Russell 2000, dacă se confirmă 2.
Marja netă a dobânzii de 5,05% în trimestrul trei 2026 este ridicată în raport cu piața, iar costul depozitelor de 1,66% a crescut ușor față de trimestrul anterior, ceea ce sugerează concurență pe depozite 2. Presiunile inflaționiste și piața muncii restrânsă pot menține costurile salariale ridicate 2.
Tendințe
- Trecerea pe NASDAQvânt din spate
Listarea pe o piață majoră poate crește vizibilitatea și lichiditatea acțiunilor și poate sprijini creșterea externă, dacă acest lucru se traduce în mai mulți investitori.
- Calitatea creditelorvânt din față
Creșterea creditelor critice și reclasificarea provizioanelor sugerează că riscul de credit ar putea deveni o presiune dacă expunerea comercială se deteriorează.
- Marja dobânziimixt
Marja ridicată a fost susținută de factori tranzitorii, precum ajustările pentru dobânzi neîncasate, așa că evoluția ei viitoare depinde de condițiile ratelor de dobândă.
- Noul model CECLmixt
Implementarea modelului CECL de la 1 iulie 2026 a introdus volatilitate în provizioane, dar poate aduce o estimare mai robustă a pierderilor pe termen lung.
Poziția concurențială
Compania își declară concurența ca fiind băncile, instituțiile financiare nebancare și companiile de tehnologie financiară, care pot oferi servicii similare clienților privați și de afaceri 1. Presiunea pe costul depozitelor este vizibilă, iar competiția pentru talent poate influența costurile de personal 2.
Avantajul declarat al băncii constă în modelul relațional, în personalul de specialitate și în capacitatea de a atrage echipe din alte instituții, dar aceste avantaje depind de menținerea calității serviciului 2.
- Băncile comerciale regionale din California
Bănci care concurează pentru aceiași clienți de afaceri și depozite în zona de litoral, fără ca acțiunile lor să fie identificate aici.
- Băncile private naționale
Instituții care oferă servicii pentru persoane cu averi mari și pot atrage aceiași consilieri și clienți.
- Instituțiile financiare nebancare
Furnizori nebancari de finanțare și plăți care pot concura pe credite și pe servicii digitale.
- Companiile de tehnologie financiară
Platforme digitale care pot oferi conturi și servicii de plată, fiind menționate ca surse de concurență în documentele companiei.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent16 oct. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD)
- Raport curent11 sept. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial04 sept. 2026
- Raport curent17 aug. 2026Informare publică (Reg FD)
- Raport curent11 aug. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent10 aug. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport curent29 iul. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / Private Bancorp of America, Inc. · 04 sept. 2026
- [2] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Private Bancorp of America, Inc. · 16 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.