olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
OFG Bancorp OFG
State Commercial Banks · SIC 6022 · Verticală: State Commercial Banks (SIC 6022)
OFG Bancorp este holdingul financiar din San Juan, Puerto Rico, care prin banca sa Oriental Bank oferă servicii bancare, de administrare a averii și de asigurări. În 2025 câștigul diluat pe acțiune a crescut la 4,58 USD, iar în trimestrul trei din 2026 creditele au depășit 8,45 miliarde USD. Compania rămâne expusă economiei din Puerto Rico, care arată stabilitate, dar depinde de fonduri federale și de ciclul dobânzilor.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea OFG Bancorp (OFG) costa 51,51 USD (+0,59 % într-o zi), cu capitalizare 2,2 mld USD, P/E 10,1 pe un EPS diluat de 5,08 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 2,52 %, beta 0,78, interval pe 52 de săptămâni 37,15–53,95 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): profit net de 58,8 mil USD (+13,5 % an/an), EPS diluat 1,39 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 51,8
- neutru
- Bollinger (20, 2)
- 49,80 – 52,68
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,59 · lățimea benzii 5,6 %
- SMA 50 / 200
- 51,65 / 46,92
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- -0,15 / -0,16
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +1,1 % | −1,1 % | +2,2 pp | — |
| 3 luni | −3,0 % | −0,5 % | −2,6 pp | — |
| 6 luni | +12,1 % | +4,4 % | +7,7 pp | — |
| De la început de an | +25,7 % | +12,3 % | +13,4 pp | — |
| 1 an | +30,3 % | +13,5 % | +16,8 pp | +25,6 % |
| 3 ani | +61,8 % | +76,4 % | −14,6 pp | +70,8 % |
| 5 ani | +88,5 % | +63,7 % | +24,8 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 0 | — | — | — | — | — | — | — |
| Amortizare și depreciere | 5,4 mil | 4,8 mil | 5,1 mil | 5,1 mil | 5,3 mil | 5,0 mil | 4,8 mil | 4,9 mil |
| Profit înainte de impozit | 61,8 mil | 52,8 mil | 59,4 mil | 65,9 mil | 61,4 mil | 47,4 mil | 68,8 mil | 74,5 mil |
| Impozit pe profit | 14,8 mil | 2,4 mil | 13,9 mil | 14,1 mil | 9,5 mil | -8,5 mil | 14,9 mil | 15,7 mil |
| Profit net | 47,0 mil | 50,3 mil | 45,6 mil | 51,8 mil | 51,8 mil | 55,9 mil | 53,9 mil | 58,8 mil |
| EPS diluat | 1,00 | 1,09 ≈ | 1,00 | 1,15 | 1,16 | 1,27 ≈ | 1,26 | 1,39 |
| Flux de numerar operațional | 58,1 mil ≈ | 38,3 mil | 83,1 mil | 35,9 mil ≈ | 39,5 mil ≈ | 59,2 mil | 73,1 mil | 53,2 mil ≈ |
| Investiții (capex) | 6,4 mil ≈ | 4,1 mil | 4,4 mil | 4,1 mil ≈ | 4,0 mil ≈ | 5,9 mil | 4,4 mil | 8,1 mil ≈ |
| Dividende plătite | 11,7 mil ≈ | 11,6 mil | 11,5 mil | 13,6 mil ≈ | 13,5 mil ≈ | 13,4 mil | 13,1 mil | 14,9 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 95 din propriul istoric de 19 trimestre (min 6,9, mediană 9,2, max 10,9; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | indisponibil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | indisponibil | indisponibil |
| Venituri an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Profit net | 84,4 mil | 53,8 mil | 74,3 mil | 146,2 mil | 166,2 mil | 181,9 mil | 198,2 mil | 205,1 mil |
| Profit net an/an | +60,3 % | −36,2 % | +38,0 % | +96,6 % | +13,7 % | +9,4 % | +9,0 % | +3,5 % |
| EPS diluat | 1,52 | 0,92 | 1,32 | 2,81 | 3,44 | 3,83 | 4,23 | 4,58 |
| EPS diluat an/an | +72,7 % | −39,5 % | +43,5 % | +112,9 % | +22,4 % | +11,3 % | +10,4 % | +8,3 % |
| netă % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Flux de numerar liber | 121,9 mil | 96,7 mil | 19,7 mil | 77,0 mil | 133,5 mil | 277,8 mil | 231,2 mil | 199,3 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 1,0 mld USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 1,4 mld USD
- Active totale
- 12,5 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 15,5 %
- ROA
- 1,7 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 408,4 mil | 407,4 mil | 482,1 mil | 560,9 mil | 588,4 mil | 608,5 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 124,4 mil | 133,2 mil | 131,7 mil | 128,4 mil | 123,2 mil | 123,0 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 345,3 mil | 325,8 mil | 345,5 mil | 363,4 mil | 375,7 mil | 389,8 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 94,8 mil | 214,6 mil | 244,1 mil | 265,2 mil | 253,7 mil | 234,1 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Profit net | 74,3 mil | 146,2 mil | 166,2 mil | 181,9 mil | 198,2 mil | 205,1 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| EPS diluat | 1,32 | 2,81 | 3,44 | 3,83 | 4,23 | 4,58 | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,28 | 0,40 | 0,70 | 0,88 | 1,00 | 1,20 | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 2,2 mld | 2,0 mld | 550,3 mil | 748,2 mil | 591,1 mil | 1,0 mld | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Credite | 6,5 mld | 6,2 mld | 6,7 mld | 7,4 mld | 7,6 mld | 8,0 mld | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Active totale | 9,8 mld | 9,9 mld | 9,8 mld | 11,3 mld | 11,5 mld | 12,5 mld | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Depozite | 8,4 mld | 8,6 mld | 8,6 mld | 9,8 mld | 9,6 mld | 10,3 mld | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Datorii totale | 8,7 mld | 8,8 mld | 8,8 mld | 10,2 mld | 10,2 mld | 11,1 mld | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
| Capital propriu | 1,1 mld † | 1,1 mld † | 1,0 mld † | 1,2 mld † | 1,3 mld † | 1,4 mld † | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 14,4 mil | 19,7 mil | 30,1 mil | 41,0 mil | 45,6 mil | 51,9 mil | SEC (XBRL)· 25 feb. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 72 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 2,2 mld USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare55
- Randamente45
- Calitate83
- Bilanț și datorie47
- Creștere100
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 15,77 – 77,96 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual37,70 – 39,44 (Mijloc 38,56)
- P/B justificat57,97 – 77,96 (Mijloc 66,50)
- Dividende actualizate (DDM)15,77 – 21,21 (Mijloc 18,09)
- Colegi: P/E55,88 – 66,51 (Mijloc 62,58)31 firme folosite · multiplul median 12,3x · quartile 11,0x – 13,1xALLY, AUBN, BFST, BNY, BOH, BPOP, BSRR, BWFG, CFFI, CFG, CIVB, COLB, COSO, EWBC, FXNC, IBCP, INBK, ISBA, JMSB, LKFN, MCHB, MTB, NTRS, OPBK, ORRF, PEBK, PEBO, RBB, STT, TCBK, UBCP
- Colegi: P/B37,63 – 49,92 (Mijloc 43,28)32 firme folosite · multiplul median 1,3x · quartile 1,1x – 1,5xALLY, AUBN, AVBH, BFST, BOH, BPOP, BRBS, BSRR, BWFG, CFFI, CFG, CIVB, COLB, COSO, EWBC, FITB, FXNC, GBCI, IBCP, INBK, ISBA, JMSB, LKFN, MTB, OPBK, ORRF, PEBK, PEBO, RBB, STT, TCBK, UBCP
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 72/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 16,1 % | 92 (față de colegi) | 21 % |
| ROA · Calitate | 1,8 % | 100 (pe interval fix) | 8 % |
| Cost / venit · Calitate | 53,4 % | 46 (pe interval fix) | 13 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 5,1 % | 100 (pe interval fix) | 8 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 42,6 % | 100 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 81,2 % | 47 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,5x | 19 (față de colegi) | 13 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 10,1x | 91 (față de colegi) | 13 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 2,5 % | 45 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial47/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere· parțial100/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate83/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente45/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare55/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
OFG Bancorp (OFG). Ultimul exercițiu complet: 2023; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 608,5 mil USD în 2025; ROE 16,1 %.
Intervalul de valoare estimat este 37,70–49,92 USD pe acțiune (mediana a 5 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 43,28 USD, prețul de 51,51 USD lasă un potențial de -16,0 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -19,0 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 72/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance, growth. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- ROE: 16,1 %
- ROA: 1,8 %
- Marja netă a dobânzii (NIM): 5,1 %
- CAGR EPS 3 ani: 42,6 %
- P/E (TTM): 10,1x
Ce o infirmă
- P/B: 1,5x
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): CAGR venituri 3 ani, Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
State Commercial Banks (SIC 6022) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 39 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BNYThe Bank Of New York Mellon Corporation | 102,8 mld | 16,8 | 15,0 % | 32,6 % | +7,8 % | +36 % / +216 % |
| FITBFifth Third Bancorp | 49,4 mld | 18,4 | 9,4 % | — | −2,0 % | +26 % / +89 % |
| STTState Street Corporation | 47,2 mld | 13,9 | 13,1 % | 23,8 % | +7,3 % | +46 % / +138 % |
| MTBM&T Bank Corp | 32,4 mld | 11,7 | 10,7 % | 178,1 % | +7,5 % | +18 % / +75 % |
| NTRSNorthern Trust Corporation | 32,2 mld | 13,7 | 18,4 % | 28,8 % | −2,5 % | +36 % / +125 % |
| CFGCitizens Financial Group Inc | 27,6 mld | 13,0 | 8,9 % | 25,4 % | +5,6 % | +22 % / +142 % |
| EWBCEast West Bancorp, Inc. | 18,4 mld | 12,9 | 16,6 % | — | +4,4 % | +26 % / +113 % |
| ALLYAlly Financial Inc. | 11,8 mld | 8,8 | 9,9 % | 16,8 % | −3,3 % | −5 % / +35 % |
| BPOPPopular, Inc. | 10,1 mld | 10,7 | 15,6 % | — | indisponibil | +38 % / +115 % |
| COLBColumbia Banking System, Inc. | 8,9 mld | 12,5 | 11,0 % | 401,7 % | +18,8 % | +13 % / +40 % |
| GBCIGlacier Bancorp, Inc. | 6,5 mld | 18,6 | 8,8 % | 308,8 % | +7,5 % | +17 % / +48 % |
| BOHBank Of Hawaii Corporation | 2,8 mld | 12,3 | 13,6 % | 202,1 % | −0,1 % | +9 % / +23 % |
| OFGOFG Bancorp | 2,2 mld | 10,1 | 16,1 % | — | indisponibil | +30 % / +62 % |
| TCBKTriCo Bancshares | 1,7 mld | 12,9 | 10,4 % | 249,7 % | +4,1 % | +12 % / +57 % |
| LKFNLakeland Financial Corporation | 1,6 mld | 14,1 | 15,4 % | — | −2,1 % | +8 % / +13 % |
| PEBOPeoples Bancorp Inc. | 1,4 mld | 11,7 | 10,1 % | 136,3 % | +2,3 % | +34 % / +35 % |
| BFSTBusiness First Bancshares, Inc. | 1,1 mld | 11,6 | 10,1 % | 768,0 % | +1,2 % | +27 % / +63 % |
| ORRFOrrstown Financial Services, Inc. | 890,4 mil | 10,2 | 14,8 % | 232,4 % | +36,0 % | +27 % / +89 % |
| IBCPIndependent Bank Corporation | 822,4 mil | 11,0 | 13,5 % | 218,4 % | +0,3 % | +14 % / +72 % |
| CUBBCustomers Bancorp, Inc. | 701,4 mil | 2,5 | 14,3 % | — | −14,0 % | −3 % / +9 % |
| CIVBCivista Bancshares, Inc. | 599,1 mil | 11,0 | 11,2 % | 276,9 % | −0,5 % | +27 % / +84 % |
| BWFGBankwell Financial Group, Inc. | 584,1 mil | 12,9 | 14,5 % | 1.437,5 % | +44,0 % | +60 % / +172 % |
| BSRRSierra Bancorp | 555,6 mil | 11,1 | 14,0 % | — | indisponibil | +38 % / +129 % |
| RBBRBB Bancorp | 443,9 mil | 10,8 | 7,9 % | 720,3 % | −2,4 % | +32 % / +72 % |
| AVBHAvidbank Holdings, Inc. | 383,5 mil | — | -5,6 % | — | indisponibil | +34 % / +69 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru OFG din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Scenariile nu sunt disponibile. lipsesc date de intrare
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
OFG Bancorp este holdingul financiar din San Juan, Puerto Rico, care prin banca sa Oriental Bank oferă servicii bancare, de administrare a averii și de asigurări. În 2025 câștigul diluat pe acțiune a crescut la 4,58 USD 1, iar în trimestrul trei din 2026 creditele au depășit 8,45 miliarde USD 3. Compania rămâne expusă economiei din Puerto Rico, care arată stabilitate, dar depinde de fonduri federale și de ciclul dobânzilor.
SWOT
Puncte tari
- Rețea solidă de sucursale și depozite de clienți, o bază de finanțare stabilă și o poziție de lider în inovația bancară din Puerto Rico 1.
- Indicatori de capital puternici, cu un coeficient CET1 ridicat și un program consistent de răscumpărare de acțiuni 3.
- Diversificare între bancă, administrarea averii și trezorerie, care sprijină venituri din dobânzi și din comisioane 1.
Puncte slabe
- Concentrare geografică mare în Puerto Rico, unde economia și finanțele publice rămân vulnerabile 1.
- Expunere la calamități naturale precum uraganele și cutremurele, care pot afecta sucursalele și clienții 1.
- Dependența de dobânzi pentru venituri, ceea ce face marja netă sensibilă la schimbările ratelor 1.
Oportunități
- Creșterea creditelor comerciale și extinderea digitală a băncii ar putea aduce noi clienți și venituri din comisioane 13.
- Investițiile în infrastructură și relocarea producției în insulă ar putea stimula cererea de credite 12.
- Extinderea programului de participări în credite din SUA continental ar putea diversifica portofoliul 1.
Amenințări
- Eliminarea treptată a fondurilor federale de urgență ar putea încetini economia locală și cererea de credite 1.
- Schimbările politice și de politică economică ar putea afecta programele de reconstrucție și sprijinul economic 1.
- Creșterea pierderilor de credit într-o recesiune economică ar putea reduce profitabilitatea și capitalul 1.
Riscuri
- Concentrarea economică în Puerto Ricoridicat
Majoritatea activității este în Puerto Rico, iar o recesiune sau probleme fiscale ar putea duce la creșterea neperformanței creditelor 1.
- Calamități naturaleridicat
Uraganele, cutremurele și alte dezastre ar putea perturba operațiunile și capacitatea clienților de a rambursa creditele 1.
- Riscul ratei dobânziimediu
Modificările ratelor de piață pot reduce venitul din dobânzi sau pot crește costul depozitelor, afectând marja netă 1.
- Riscul de creditmediu
Creșterea volumului de credite comerciale și de consum ar putea necesita provizioane mai mari pentru pierderi de credit 1.
- Riscul ipotecarscăzut
Răscumpărările de credite vândute și pierderile din ipoteci ar putea afecta lichiditatea și rezultatele 1.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă creșterea veniturilor de bază și stabilitatea creditării se mențin, profitabilitatea ar putea rămâne solidă, susținută de rentabilitatea ridicată a capitalului 3.
- Programul de răscumpărări și creșterea dividendelor ar putea susține întoarcerea capitalului către acționari, dacă profitul rămâne stabil 1.
- Strategia digitală și brandul bancar extins ar putea atrage clienți noi și ar putea crește veniturile din comisioane în timp 2.
Ce ar strica teza
- Dacă fondurile federale se reduc mai rapid, economia din Puerto Rico ar putea încetini și ar putea presa creditele și depozitele 1.
- Concentrarea geografică face compania vulnerabilă la un eveniment climatic major, care ar putea afecta operațiunile și clienții simultan 1.
- Dacă costul depozitelor crește mai repede decât randamentul creditelor, marja netă a dobânzii ar putea scădea 3.
De urmărit
- Evoluția marjei nete a dobânzii și a costului depozitelorQ4 2026
- Ritmul de creștere a creditelor comerciale și de consum din Puerto RicoQ4 2026
- Nivelul provizioanelor pentru pierderi de credit și al ratei neperformanței2027
- Calendarul de eliminare a fondurilor federale de urgență și efectul asupra economiei localenext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
OFG este un holding financiar supus supravegherii Consiliului Guvernatorilor Rezervei Federale, al cărui principal subsidiar este Oriental Bank, o bancă comercială asigurată de FDIC, înființată în 1964 ca asociație federală de economii și împrumut 1. Banca are 42 de sucursale în Puerto Rico și 2 în Insulele Virgine SUA 1, iar compania avea 2.185 de angajați la 31 decembrie 2025 1. Strategia urmărește transformarea într-o bancă digitală cu un contact uman, cu accent pe personalizare, pe experiența clientului și pe eficiență operațională 1.
Activitatea de creditare cuprinde credite comerciale, de consum, auto și ipotecare, iar o parte din creditele ipotecare sunt securitizate prin GNMA, FNMA sau FHLMC 1. Un program de cumpărare de participări în credite comerciale din SUA continental extinde expunerea dincolo de piața locală 1.
Segmente
Banking
Segmentul Banking include sucursalele, creditele comerciale, de consum, auto și ipotecare, precum și activitatea de depozite 1. În trimestrul trei din 2026, creditele pentru investiții au crescut cu 1,8% secvențial, reflectând în principal creșteri în creditele comerciale și de consum din Puerto Rico 3.
Piața în context
Piața principală este Puerto Rico, unde concurența bancară este intensă și unde OFG concurează pentru depozite și credite cu case de brokeraj, cooperative de credit, companii de credite mici, agenții de asigurări și bănci ipotecare 1. Economia insulei a arătat stabilitate în 2026, cu un număr de locuri de muncă ușor crescut față de anul anterior și fonduri federale de reconstrucție 2.
Economia locală depinde de investițiile în infrastructură și de relocarea producției, în special în industria farmaceutică și a dispozitivelor medicale 1. Piața de depozite și de credite rămâne sensibilă la ciclul dobânzilor din SUA și la fondurile de urgență federale, care sunt în curs de eliminare 1.
Tendințe
- Reconstrucția și investițiile publicevânt din spate
Fondurile federale pentru reconstrucție și investițiile în infrastructură susțin cererea de credite și activitatea economică din Puerto Rico 2.
- Relocarea producției în insulăvânt din spate
Extinderea producției locale și proiectele de relocare sprijină creșterea pe termen lung a economiei și a cererii de credite comerciale 1.
- Eliminarea treptată a fondurilor federalevânt din față
Reducerea finanțării federale de urgență și de stimulare ar putea afecta economia locală, creditarea și calitatea activelor 1.
- Ciclul dobânzilormixt
Schimbările ratei dobânzii influențează marja netă a dobânzii, costul depozitelor și presiunea asupra creditelor cu dobândă variabilă, cu efecte care pot fi pozitive sau negative 1.
Poziția concurențială
Concurența în Puerto Rico vine din bănci comerciale, case de brokeraj cu operațiuni de retail, cooperative de credit și companii de credite mici 1. OFG susține că a câștigat clienți prin conturi digitale precum Libre și Elite și prin servicii de calitate, dar competiția pentru depozite rămâne intensă 13.
În programul de participări din SUA, OFG concurează cu bănci comerciale și de investiții care activează pe piața mijlocie și pe segmentul inferior al pieței mijlocii 1. Presiunea concurențială asupra dobânzilor la depozite poate crește dacă ratele de piață se modifică 1.
- Băncile comerciale locale din Puerto Rico
Concurează direct pentru depozite și credite în principala piață a OFG, conform descrierii din raportul anual 1.
- Case de brokeraj cu operațiuni de retail
Concurează cu Oriental Financial Services în administrarea averii și în investiții, în Puerto Rico 1.
- Cooperative de credit și de economii
Ofertă concurentă pentru depozite și credite de consum în Puerto Rico 1.
- Bănci comerciale și de investiții din SUA
Concurează în programul de participări în credite comerciale din SUA continental 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent21 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 aug. 2026
- Raport curent21 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial08 mai 2026
- Raport curent23 apr. 2026Vot al acționarilor
- Raport curent21 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)03 mar. 2026
- Raport anual25 feb. 2026
- Raport curent22 ian. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial07 nov. 2025
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / OFG Bancorp · 25 feb. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / OFG Bancorp · 06 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / OFG Bancorp · 21 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.