olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
SOFI SOFI
Finance Services · SIC 6199 · Verticală: Finance Services (SIC 6199)
SoFi Technologies este o companie de servicii financiare digitale care combină împrumuturi, depozite, investiții și platforma tehnologică pentru clienți enterprise. În exercițiul fiscal 2025 veniturile nete totale au atins 3,6 miliarde USD, iar în al doilea trimestru din 2026 au ajuns la 1,2 miliarde USD. Compania a raportat și că și-a majorat ghidajul de venit ajustat pentru 2026 la 4,75 - 4,85 miliarde USD.
Analiza AI e posibil depășită: au apărut depuneri noi după sursele ei (vezi secțiunea «Analiză AI»).
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea SOFI (SOFI) costa 17,38 USD (+3,64 % într-o zi), cu capitalizare 22,4 mld USD, P/E 36,3 pe un EPS diluat de 0,48 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 0,00 %, beta 2,45, interval pe 52 de săptămâni 14,22–32,21 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): venituri de 153,6 mil USD (+1,1 % an/an), profit net de 156,6 mil USD (+61,0 % an/an), EPS diluat 0,12 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 61,0
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 13,44 – 17,77
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,91 · lățimea benzii 27,8 %
- SMA 50 / 200
- 16,47 / 17,65
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- 0,23 / -0,08
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +9,2 % | −1,1 % | +10,3 pp | — |
| 3 luni | −4,8 % | −0,5 % | −4,3 pp | — |
| 6 luni | +6,6 % | +4,4 % | +2,2 pp | — |
| De la început de an | −33,6 % | +12,3 % | −45,9 pp | — |
| 1 an | −40,8 % | +13,5 % | −54,4 pp | −52,3 % |
| 3 ani | +117,0 % | +76,4 % | +40,6 pp | −82,2 % |
| 5 ani | −23,0 % | +63,7 % | −86,7 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 131,2 mil | 135,5 mil | 140,4 mil | 151,9 mil | 156,8 mil | 170,3 mil | 129,5 mil | 153,6 mil |
| Costul vânzărilor | 123,7 mil | 128,2 mil | 135,5 mil | 150,4 mil | 161,4 mil | 161,6 mil | 171,1 mil | 200,1 mil |
| Cercetare și dezvoltare | 139,7 mil | 149,0 mil | 156,2 mil | 152,1 mil | 167,1 mil | 172,8 mil | 187,7 mil | 191,3 mil |
| Amortizare și depreciere | 51,8 mil ≈ | 53,5 mil | 55,3 mil | 56,7 mil ≈ | 59,2 mil ≈ | 62,9 mil | 67,6 mil | 73,1 mil ≈ |
| Profit înainte de impozit | 63,9 mil | 59,9 mil | 79,8 mil | 112,2 mil | 148,6 mil | 185,3 mil | 199,6 mil | 204,3 mil |
| Impozit pe profit | 3,1 mil | -272,5 mil | 8,7 mil | 14,9 mil | 9,2 mil | 11,8 mil | 32,8 mil | 47,7 mil |
| Profit net | 60,7 mil | 332,5 mil | 71,1 mil | 97,3 mil | 139,4 mil | 173,5 mil | 166,7 mil | 156,6 mil |
| EPS diluat | 0,05 | 0,28 ≈ | 0,06 | 0,08 | 0,11 | 0,13 ≈ | 0,12 | 0,12 |
| Flux de numerar operațional | -1,2 mld ≈ | -200,1 mil | 21,5 mil | -1,5 mld ≈ | -1,3 mld ≈ | -991,2 mil | -2,3 mld | -3,9 mld ≈ |
| Investiții (capex) | 43,3 mil ≈ | 42,3 mil | 52,6 mil | 63,5 mil ≈ | 60,0 mil ≈ | 66,4 mil | 67,6 mil | 96,6 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 25 din propriul istoric de 8 trimestre (min 28,8, mediană 40,3, max 69,1; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 4,5 mil | 103,3 mil | 247,7 mil | 377,1 mil | 421,5 mil | 503,1 mil | 619,4 mil |
| Venituri an/an | indisponibil | +2.186,1 % | +139,7 % | +52,2 % | +11,8 % | +19,4 % | +23,1 % |
| Profit net | -239,7 mil | -224,1 mil | -483,9 mil | -320,4 mil | -300,7 mil | 498,7 mil | 481,3 mil |
| Profit net an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | −3,5 % |
| EPS diluat | -4,02 | -4,30 | -1,00 | -0,40 | -0,36 | 0,39 | 0,39 |
| EPS diluat an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | 0,0 % |
| netă % | -5.303,0 % | -216,8 % | -195,4 % | -85,0 % | -71,4 % | 99,1 % | 77,7 % |
| Flux de numerar liber | -92,3 mil | -503,9 mil | -1,4 mld | -7,3 mld | -7,3 mld | -1,3 mld | -4,0 mld |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 4,9 mld USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 10,5 mld USD
- Active totale
- 50,7 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 5,7 %
- ROA
- 1,1 %
- Marja FCF
- -643,4 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Marje
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 103,3 mil | 247,7 mil | 377,1 mil | 421,5 mil | 503,1 mil | 619,4 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Costul vânzărilor | 178,9 mil | 257,0 mil | 313,2 mil | 380,0 mil | 461,6 mil | 609,0 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Profit brut | -75,6 mil ≈ | -9,3 mil ≈ | 63,9 mil ≈ | 41,5 mil ≈ | 41,5 mil ≈ | 10,4 mil ≈ | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026derivat |
| Cercetare și dezvoltare | 201,2 mil | 276,1 mil | 405,3 mil | 511,4 mil | 551,8 mil | 648,3 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Amortizare și depreciere | 69,8 mil | 101,6 mil | 151,4 mil | 201,4 mil | 203,5 mil | 234,2 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Cheltuieli cu dobânzile | 185,6 mil | 102,8 mil | 189,3 mil | 789,3 mil | — | — | SEC (XBRL)· 27 feb. 2024verificat |
| Profit înainte de impozit | -328,5 mil | -481,2 mil | -318,7 mil | -301,2 mil | 233,3 mil | 525,9 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Impozit pe profit | -104,5 mil | 2,8 mil | 1,7 mil | -416,0 mii | -265,3 mil | 44,5 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Profit net | -224,1 mil | -483,9 mil | -320,4 mil | -300,7 mil | 498,7 mil | 481,3 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| EPS diluat | -4,30 | -1,00 | -0,40 | -0,36 | 0,39 | 0,39 | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Media ponderată diluată a acțiunilor | 73,9 mil | 526,7 mil | 900,9 mil | 945,0 mil | 1,1 mld | 1,3 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | — | — | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
≈ calculat olivLaw din liniile raportate ale aceluiași an: Venituri − Costul vânzărilor.
- 2023
- 945,0 mil
- 2024
- 1,1 mld
- 2025
- 1,3 mld
SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 872,6 mil | 494,7 mil | 1,4 mld | 3,1 mld | 2,5 mld | 4,9 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Active curente | 1,1 mil | — | — | — | — | — | SEC (XBRL)· 17 mar. 2021verificat |
| Fond comercial | 899,3 mil | 898,5 mil | 1,6 mld | 1,4 mld | 1,4 mld | 1,4 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Imobilizări necorporale (fără fond comercial) | 355,1 mil | 284,6 mil | 442,2 mil | 364,0 mil | 297,8 mil | 231,9 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Active totale | 8,6 mld | 9,2 mld | 19,0 mld | 30,1 mld | 36,3 mld | 50,7 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Datorie pe termen lung | 4,8 mld | 3,9 mld | 5,5 mld | — | — | — | SEC (XBRL)· 01 mar. 2023verificat |
| Datorii curente | 183,5 mii | — | — | — | — | — | SEC (XBRL)· 17 mar. 2021verificat |
| Datorii totale | 5,5 mld | 4,5 mld | 13,5 mld | 24,5 mld | 29,7 mld | 40,2 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Capital propriu | -120,1 mil † | 4,4 mld † | 5,2 mld † | 5,2 mld † | 6,5 mld † | 10,5 mld † | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
- 2023
- 364,0 mil
- 2024
- 297,8 mil
- 2025
- 231,9 mil
SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Flux de numerar operațional | -479,3 mil | -1,4 mld | -7,3 mld | -7,2 mld | -1,1 mld | -3,7 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Investiții (capex) | 24,5 mil | 52,3 mil | 93,2 mil | 111,4 mil | 154,3 mil | 242,4 mil | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Flux de numerar liber | -503,9 mil ≈ | -1,4 mld ≈ | -7,3 mld ≈ | -7,3 mld ≈ | -1,3 mld ≈ | -4,0 mld ≈ | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026derivat |
| Flux de numerar din investiții | 258,9 mil | 110,2 mil | -106,3 mil | -1,9 mld | -4,8 mld | -6,7 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Flux de numerar din finanțare | 853,8 mil | 685,0 mil | 8,4 mld | 10,9 mld | 5,0 mld | 13,1 mld | SEC (XBRL)· 17 feb. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 40,0 mii | 526,0 mii | 0 | 0 | — | — | SEC (XBRL)· 27 feb. 2024verificat |
≈ calculat olivLaw din liniile raportate ale aceluiași an: Flux de numerar operațional − Investiții (capex).
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Bilanț și datorie
Lichiditate
Numerar
Eficiență
Piață și evaluare
1 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
- indicatori disponibili: 5 din minimum 6
- acoperirea ponderilor scorului: 39,6 % din minimum 60 %
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 22,4 mld USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
40 % · Date insuficiente
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 1,67 – 10,57 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- DCF (flux de numerar actualizat)indisponibil · cheltuiala cu dobânzile raportată e mult mai veche decât ultima perioadă (emitentul a schimbat tagul XBRL): nu se folosește o cifră învechită
- Colegi: EV/EBITDAindisponibil · lipsește datoria netă: trecerea de la EV la capitaluri nu se poate face (datoria lipsă nu e zero)
- Colegi: P/E1,67 – 10,57 (Mijloc 4,50)10 firme folosite · multiplul median 9,4x · quartile 3,5x – 22,1xATCH, AXP, CPSS, CRCL, DEFT, JFU, LX, QFIN, RHLD, YRD
- Dividende actualizate (DDM)indisponibil · baza de calcul nu este pozitivă
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Date insuficiente
Poarta de dovezi minime: indicatori disponibili: 5 din minimum 6; acoperirea ponderilor scorului: 39,6 % din minimum 60 %
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROIC · Calitate | indisponibil | indisponibil | — |
| Marja netă · Calitate | 104,3 % | 94 (față de colegi) | 16 % |
| Conversia profitului în FCF · Calitate | -1.382,0 % | 0 (pe interval fix) | 16 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 18,0 % | 100 (pe interval fix) | 21 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Datorie netă / EBITDA · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Acoperirea dobânzilor · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Lichiditatea curentă · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| P/E (TTM) · Evaluare | 36,3x | 10 (față de colegi) | 26 % |
| EV/EBITDA · Evaluare | indisponibil | indisponibil | — |
| Randament FCF · Evaluare | -39,2 % | 0 (pe interval fix) | 21 % |
| Randamentul distribuirilor către acționari · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata de distribuire (FCF) · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțialindisponibil · 0/3 factori cu valoare
- Creștere· parțial100/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate47/100 · 2/3 factori cu valoare
- Randamente· parțialindisponibil · 0/2 factori cu valoare
- Evaluare6/100 · 2/3 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
SoFi Technologies, Inc. (SOFI). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit 619,4 mil USD în 2025; creștere an/an 23,1 %; marjă netă 104,3 %; ROE 7,1 %.
Intervalul de valoare estimat este 1,67–10,57 USD pe acțiune (mediana a 1 metode, acord între metode: o singură metodă); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 4,50 USD, prețul de 17,38 USD lasă un potențial de -74,1 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -286,4 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Date insuficiente pentru un verdict (indicatori disponibili: 5 din minimum 6; acoperirea ponderilor scorului: 39,6 % din minimum 60 %).
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- Marja netă: 104,3 %
- CAGR venituri 3 ani: 18,0 %
Ce o infirmă
- Conversia profitului în FCF: -1 382,0 %
- P/E (TTM): 36,3x
- Randament FCF: -39,2 %
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): ROIC, CAGR EPS 3 ani, Datorie netă / EBITDA, Acoperirea dobânzilor, Lichiditatea curentă, EV/EBITDA, Randamentul distribuirilor către acționari, Rata de distribuire (FCF).
Față de mediana verticalei
Finance Services (SIC 6199) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 39 firme
Banda de mărime nu s-a aplicat: ar fi rămas prea puține firme; verticala conține și firme mult mai mici sau mai mari.
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXPAmerican Express Co | 223,0 mld | 18,7 | 35,9 % | 27,9 % | +6,4 % | −9 % / +95 % |
| BMNPBitmine Immersion Technologies, Inc. | 59,2 mld | — | -150,9 % | -14.306,6 % | +84,1 % | indisponibil / indisponibil |
| ARBKArgo Blockchain PLC | 45,2 mld | — | — | -117,2 % | −7,0 % | −97 % / −99 % |
| COINCoinbase Global, Inc. | 40,1 mld | — | -4,7 % | -12,5 % | +9,4 % | −44 % / +21 % |
| SOFISoFi Technologies, Inc. | 22,4 mld | 36,3 | 7,1 % | 104,3 % | +23,1 % | −41 % / +117 % |
| RIOTRiot Platforms, Inc. | 5,8 mld | — | -50,5 % | -210,8 % | +71,9 % | −5 % / +22 % |
| BTDRBitdeer Technologies Group | 1,5 mld | — | -196,7 % | -171,3 % | −5,1 % | −51 % / +45 % |
| QFINQfin Holdings, Inc. | 1,3 mld | 1,7 | 25,3 % | 31,1 % | +16,8 % | −72 % / −65 % |
| KEELKeel Infrastructure Corp. | 1,3 mld | — | -87,6 % | -230,6 % | +72,0 % | −40 % / +47 % |
| RHLDResolute Holdings Management, Inc. | 1,0 mld | 24,1 | — | 4,2 % | +9,9 % | −26 % / indisponibil |
| CDChaince Digital Holdings Inc. | 741,4 mil | — | -12,3 % | -182,5 % | +277,9 % | −30 % / +622 % |
| GDOTGreen Dot Corp | 727,1 mil | — | -2,8 % | -1,1 % | +20,7 % | +2 % / +59 % |
| JFU9F Inc. | 536,7 mil | 23,2 | 4,7 % | 125,2 % | +12,2 % | −52 % / −43 % |
| HIVEHive Digital Technologies Ltd. | 499,2 mil | — | -66,4 % | -98,5 % | +158,3 % | −46 % / −41 % |
| CHADDefi Development Corp. | 310,0 mil | — | -589,3 % | -1.319,5 % | +442,3 % | indisponibil / indisponibil |
| CPSSConsumer Portfolio Services, Inc. | 221,6 mil | 9,9 | 7,5 % | 5,0 % | +10,4 % | +23 % / +7 % |
| BKKTBakkt, Inc. | 215,0 mil | — | -15,9 % | -1,3 % | −32,1 % | −70 % / −87 % |
| USBCUsbc, Inc. | 166,5 mil | — | -414,1 % | — | −100,0 % | −47 % / −97 % |
| DEFTDefi Technologies Inc. | 152,4 mil | 2,3 | 74,0 % | 62,9 % | +215,5 % | −74 % / indisponibil |
| SLNHSoluna Holdings, Inc. | 136,7 mil | — | -114,6 % | -185,9 % | −21,8 % | −67 % / −82 % |
| SUIGSui Group Holdings Limited | 81,4 mil | — | -683,9 % | -11.373,7 % | +18,1 % | −47 % / −60 % |
| YRDYiren Digital Ltd. | 68,9 mil | 8,8 | 0,6 % | 1,0 % | −85,9 % | −91 % / −86 % |
| HYPDHyperion Defi, Inc. | 47,7 mil | — | 9,6 % | 474,9 % | +1.318,8 % | −32 % / −97 % |
| ZSTKZeroStack Corp. | 47,4 mil | — | -1.993,6 % | -444,2 % | −0,5 % | −67 % / −94 % |
| EXODExodus Movement, Inc. | 43,5 mil | — | -36,4 % | -79,9 % | +4,5 % | −72 % / −6 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru SOFI din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 11,68 Randament total -33 % · Pe an -33 % | 20,56 Randament total 18 % · Pe an 18 % | 30,84 Randament total 77 % · Pe an 77 % |
| 3 ani | 13,86 Randament total -20 % · Pe an -7 % | 27,19 Randament total 56 % · Pe an 16 % | 44,40 Randament total 155 % · Pe an 37 % |
| 5 ani | 16,44 Randament total -5 % · Pe an -1 % | 35,96 Randament total 107 % · Pe an 16 % | 63,94 Randament total 268 % · Pe an 30 % |
- P/E la ieșire± 6,80
- Marja netă± 4,76
- Creșterea anuală a veniturilor± 3,55
- Diluare anuală± 0,40
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 06 aug. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Pe scurt
SoFi Technologies este o companie de servicii financiare digitale care combină împrumuturi, depozite, investiții și platforma tehnologică pentru clienți enterprise. În exercițiul fiscal 2025 veniturile nete totale au atins 3,6 miliarde USD 1, iar în al doilea trimestru din 2026 au ajuns la 1,2 miliarde USD 3. Compania a raportat și că și-a majorat ghidajul de venit ajustat pentru 2026 la 4,75 - 4,85 miliarde USD 3.
SWOT
Puncte tari
Puncte slabe
- Compania are experiență limitată în operarea unei bănci și în unele zone noi ale serviciilor financiare 1.
- Segmentul Technology Platform depinde de câțiva clienți mari, iar pierderea unui client poate reduce conturile active 3.
- Costurile de operare și de cercetare au crescut odată cu extinderea, ceea ce a avut un efect asupra profitabilității 1.
Oportunități
Amenințări
Riscuri
- Risc de creditridicat
Înrăutățirea economiei ar putea duce la rate mai mari de neplată la împrumuturi, ceea ce ar afecta rezultatele 1.
- Risc de finanțare și lichiditatemediu
Accesul la depozite și la finanțare de tip warehouse trebuie menținut, iar pierderea unei facilități ar putea afecta creșterea 1.
- Risc de reglementaremediu
Statutul de bancă și de holding bancar ar putea atrage supraveghere și cerințe suplimentare 1.
- Risc de fraudămediu
Creșterea fraudei, mai ales la împrumuturi personale și carduri, ar putea genera pierderi 1.
- Risc de concentrare a cliențilorscăzut
Pierderea unuia dintre clienții mari din tehnologie ar putea reduce veniturile segmentului 13.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă creșterea membrilor și a produselor continuă și vânzările încrucișate se mențin, veniturile ar putea crește mai rapid decât costurile 3.
- Finanțarea din depozite ar putea susține marje mai bune în timp, dacă piața rămâne stabilă 13.
- Ghidajul de venit mai ridicat pentru 2026 ar putea arăta că modelul câștigă tracțiune 3.
De urmărit
- Ghidajul de venit ajustat pentru 2026Q3 2026
- Rata de vânzări încrucișate și numărul de produse noiQ3 2026
- Stabilitatea conturilor Technology Platform2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 06 aug. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Afacerea
SoFi se prezintă drept o companie orientată spre misiune, care vrea să ajute membrii să își atingă obiectivele financiare, fiind fondată în 2011 1. Oferta include împrumuturi personale, studențești și ipotecare, precum și produse ca SoFi Money, cardul de credit, SoFi Crypto și SoFi Invest, toate într-o aplicație digitală integrată 1. Din iunie 2026 compania se descrie ca o aplicație completă pentru servicii financiare digitale, iar SoFi Plus a devenit abonament plătit 2.
Compania operează prin trei segmente raportabile: Lending, Technology Platform și Financial Services 1. Un element central este așa-numitul Financial Services Productivity Loop, prin care clienții existenți adoptă tot mai multe produse, ceea ce reduce costul de achiziție și crește valoarea de viață a membrului 1. SoFi Bank, o bancă națională, îi permite companiei să finanțeze creditele din depozite, care au de obicei un cost mai mic decât finanțarea prin depozit de tip warehouse 1.
Piața în context
Piața de credite personale, studențești și ipotecare din SUA este mare, iar SoFi o abordează printr-o experiență digitală integrată 1. Piața de depozite și de servicii de investiții prin aplicații mobile este disputată, iar compania spune că o parte din creștere vine de la produse cross-sell către membrii existenți 13. Expansiunea internațională, în America Latină, Canada și Elveția, este încă un domeniu cu experiență limitată pentru companie 1.
Tendințe
- Ratele dobânzilormixt
Schimbările ratelor de dobândă pot modifica cererea pentru împrumuturi și marja netă, deci efectul ar putea fi mixt 12.
- Creșterea digitalizării serviciilor financiarevânt din spate
Clienții preferă tot mai mult aplicațiile digitale, ceea ce ar putea susține adoptarea produselor noi 1.
- Costul fondurilor și depozitelemixt
Trecerea spre finanțare din depozite a redus costurile de finanțare, dar costul depozitelor trebuie gestionat competitiv 13.
- Reglementare și supraveghere bancarăvânt din față
Statutul de bancă și de holding bancar aduce cerințe suplimentare, iar reglementarea activelor digitale se schimbă 1.
Poziția concurențială
Compania spune că își măsoară concurența din partea băncilor tradiționale, a creditorilor tehnologici, a furnizorilor de servicii financiare și a platformelor sociale și de comerț 1. Avantajul său declarat este un model digital integrat care reunește mai multe produse 1.
- Furnizori de servicii financiare tehnologice
Companii care oferă plăți și servicii de investiții prin aplicații, menționate ca rivali 1.
- Broker-dealeri
Concurență pentru serviciile de tranzacționare și investiții, menționată în risc 1.
- Platforme sociale și de comerț
Aplicații care oferă plăți peer-to-peer și comerț social, citate ca rivali 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
- Stocks making the biggest moves midday: SoFi Technologies, Pentair, Royal Caribbean, JetBlue & moreCNBC — Top News · 27 oct. 2026 · EN
Depuneri SEC
- Raport curent27 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 aug. 2026
- Raport curent29 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent18 iun. 2026Vot al acționarilor
- Raport trimestrial07 mai 2026
- Convocare AGA (proxy)30 apr. 2026
- Raport curent29 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport anual17 feb. 2026
- Raport curent30 ian. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent09 ian. 2026Schimbări în conducere
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / SOFI · 17 feb. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / SOFI · 06 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / SOFI · 29 iul. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.