olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
ECB Bancorp, Inc. ECBK
Savings Institutions, Not Federally Chartered · SIC 6036 · Verticală: Savings Institutions, Not Federally Chartered (SIC 6036)
ECB Bancorp este holding-ul companiei Everett Co-operative Bank, o bancă cooperatistă din Massachusetts care atrage depozite și acordă în principal credite imobiliare în zona Boston. Interesul vine din creșterea rapidă a creditării comerciale și din deschiderea unei noi sucursale, într-un trimestru în care venitul net a atins 3,4 milioane USD.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea ECB Bancorp, Inc. (ECBK) costa 22,97 USD (+7,99 % într-o zi), cu capitalizare 200,7 mil USD, P/E 16,7 pe un EPS diluat de 1,37 USD în ultimele 12 luni, beta 0,40, interval pe 52 de săptămâni 15,93–22,97 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): venituri de 152,0 mii USD (−1,3 % an/an), profit net de 3,3 mil USD (+126,5 % an/an), EPS diluat 0,39 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 69,9
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 19,23 – 22,49
- peste banda superioară · %B 1,15 · lățimea benzii 15,6 %
- SMA 50 / 200
- 20,82 / 19,13
- tendință ascendentă (preț > SMA50 > SMA200)
- MACD (12, 26, 9)
- 0,33 / 0,15
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +9,6 % | −2,0 % | +11,6 pp | — |
| 3 luni | +11,3 % | −2,2 % | +13,5 pp | — |
| 6 luni | +24,4 % | +4,3 % | +20,2 pp | — |
| De la început de an | +32,1 % | +10,6 % | +21,5 pp | — |
| 1 an | +39,3 % | +10,5 % | +28,8 pp | +28,5 % |
| 3 ani | +113,7 % | +73,7 % | +40,0 pp | +46,5 % |
| 5 ani | indisponibil | +61,7 % | indisponibil | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | — | — | 140,0 mii | 154,0 mii | — | — | 155,0 mii | 152,0 mii |
| Amortizare și depreciere | 76,0 mii ≈ | 75,0 mii | 75,0 mii | 75,0 mii ≈ | 74,0 mii ≈ | 73,0 mii | 75,0 mii | 75,0 mii ≈ |
| Cheltuieli cu dobânzile | 10,9 mil | — | — | — | — | — | — | — |
| Profit înainte de impozit | 1,5 mil | 1,9 mil | 1,7 mil | 1,9 mil | 3,3 mil | 3,5 mil | 4,3 mil | 4,5 mil |
| Impozit pe profit | 405,0 mii | 493,0 mii | 424,0 mii | 475,0 mii | 817,0 mii | 891,0 mii | 1,1 mil | 1,2 mil |
| Profit net | 1,1 mil | 1,4 mil | 1,3 mil | 1,4 mil | 2,4 mil | 2,6 mil | 3,1 mil | 3,3 mil |
| EPS diluat | 0,14 | 0,17 ≈ | 0,16 | 0,17 | 0,29 | 0,31 ≈ | 0,38 | 0,39 |
| Flux de numerar operațional | 861,0 mii ≈ | 4,4 mil | -631,0 mii | 1,9 mil ≈ | 4,0 mil ≈ | 3,9 mil | 2,8 mil | 12,0 mil ≈ |
| Investiții (capex) | 0 ≈ | 0 | 18,0 mii | 50,0 mii ≈ | 71,0 mii ≈ | 75,0 mii | 4,0 mii | 213,0 mii ≈ |
| Răscumpărări de acțiuni | 663,0 mii ≈ | 902,0 mii | 673,0 mii | 1,5 mil ≈ | 2,0 mil ≈ | 513,0 mii | 350,0 mii | 675,0 mii ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 15 din propriul istoric de 13 trimestre (min 14,5, mediană 24,0, max 47,6; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | indisponibil | indisponibil | indisponibil | 577,0 mii | 598,0 mii |
| Venituri an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | +3,6 % |
| Profit net | 4,0 mil | 2,7 mil | 4,5 mil | 4,0 mil | 7,8 mil |
| Profit net an/an | indisponibil | −32,7 % | +63,8 % | −10,4 % | +94,7 % |
| EPS diluat | indisponibil | 0,32 | 0,52 | 0,48 | 0,94 |
| EPS diluat an/an | indisponibil | indisponibil | +62,5 % | −7,7 % | +95,8 % |
| netă % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | 691,7 % | 1.299,7 % |
| Flux de numerar liber | 6,3 mil | 7,6 mil | 6,1 mil | 6,2 mil | 9,0 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- indisponibil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 171,9 mil USD
- Active totale
- 1,6 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 4,6 %
- ROA
- 0,5 %
- Marja FCF
- 1.506,0 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 18,7 mil | 23,6 mil | 24,8 mil | 25,0 mil | 31,9 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 1,2 mil | 1,4 mil | 1,1 mil | 1,2 mil | 1,3 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 14,1 mil | 18,6 mil | 19,1 mil | 20,7 mil | 21,3 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 5,5 mil | 3,5 mil | 6,0 mil | 5,4 mil | 10,4 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Profit net | 4,0 mil | 2,7 mil | 4,5 mil | 4,0 mil | 7,8 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| EPS diluat | — | 0,32 | 0,52 | 0,48 | 0,94 | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credite | 517,1 mil | 885,7 mil | 1,0 mld | 1,1 mld | 1,4 mld | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Active totale | 666,5 mil | 1,1 mld | 1,3 mld | 1,4 mld | 1,6 mld | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Depozite | 571,8 mil | 718,1 mil | 868,2 mil | 998,5 mil | 1,1 mld | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Datorii totale | 589,2 mil | 901,7 mil | 1,1 mld | 1,2 mld | 1,4 mld | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
| Capital propriu | 77,3 mil † | 162,7 mil † | 164,9 mil † | 168,3 mil † | 171,9 mil † | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Răscumpărări de acțiuni | — | — | 2,2 mil | 2,7 mil | 4,6 mil | SEC (XBRL)· 25 mar. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 43 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 200,7 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Bilanț și datorie0
- Creștere100
- Evaluare40
- Calitate37
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 10,71 – 29,47 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual18,89 – 19,77 (Mijloc 19,32)
- P/B justificat10,71 – 14,41 (Mijloc 12,29)
- Dividende actualizate (DDM)indisponibil · compania nu distribuie dividende: modelul de dividende nu se aplică fără o ipoteză explicită de inițiere
- Colegi: P/E19,83 – 22,55 (Mijloc 20,86)5 firme folosite · multiplul median 15,2x · quartile 14,4x – 16,4xBBT, FSBW, GCBC, PBFS, RBKB
- Colegi: P/B17,96 – 29,47 (Mijloc 21,31)8 firme folosite · multiplul median 1,0x · quartile 0,9x – 1,4xBBT, FBLA, FLG, FNWB, FSBW, GCBC, PBFS, RBKB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 43/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 6,6 % | 50 (față de colegi) | 23 % |
| ROA · Calitate | 0,7 % | 23 (pe interval fix) | 9 % |
| Cost / venit · Calitate | 58,5 % | 26 (pe interval fix) | 14 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,4 % | 34 (pe interval fix) | 9 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 43,2 % | 100 (pe interval fix) | 11 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 116,8 % | 0 (pe interval fix) | 6 % |
| P/B · Evaluare | 1,1x | 38 (față de colegi) | 14 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 16,7x | 43 (față de colegi) | 14 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial0/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere· parțial100/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate37/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente· parțialindisponibil · 0/1 factori cu valoare
- Evaluare40/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
ECB Bancorp, Inc. /MD/ (ECBK). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 31,9 mil USD în 2025; creștere an/an 3,6 %; marjă netă 1 868,7 %; ROE 6,6 %.
Intervalul de valoare estimat este 18,43–21,16 USD pe acțiune (mediana a 4 metode, acord între metode: ridicat); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 20,09 USD, prețul de 22,97 USD lasă un potențial de -12,5 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -14,3 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 43/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance, growth, returns. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- CAGR EPS 3 ani: 43,2 %
Ce o infirmă
- ROA: 0,7 %
- Cost / venit: 58,5 %
- Credite / depozite: 116,8 %
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): CAGR venituri 3 ani, Rata creditelor neperformante, Costul riscului, Randamentul dividendului.
Față de mediana verticalei
Savings Institutions, Not Federally Chartered (SIC 6036) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 8 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FLGFlagstar Bank, National Association | 4,5 mld | 220,3 | 0,6 % | — | +17,4 % | −10 % / −61 % |
| BBTBeacon Financial Corp | 2,6 mld | 16,4 | 8,4 % | 533,6 % | −92,5 % | +22 % / +50 % |
| GCBCGreene County Bancorp, Inc. | 623,0 mil | 15,2 | 15,9 % | — | +11,1 % | +60 % / +46 % |
| PBFSPioneer Bancorp, Inc. | 467,0 mil | 27,1 | 5,2 % | 103,4 % | +5,8 % | +41 % / +127 % |
| FSBWFS Bancorp, Inc. | 330,5 mil | 10,2 | 10,8 % | — | +44,8 % | +9 % / +47 % |
| FBLAFB Bancorp, Inc. | 271,4 mil | — | -0,1 % | -0,4 % | −3,8 % | +35 % / indisponibil |
| RBKBRhinebeck Bancorp, Inc. | 203,7 mil | 14,4 | 7,3 % | 329,8 % | −0,6 % | +67 % / +189 % |
| ECBKECB Bancorp, Inc. | 200,7 mil | 16,7 | 6,6 % | 1.868,7 % | +3,6 % | +39 % / +114 % |
| FNWBFirst Northwest Bancorp | 98,3 mil | 63,3 | 1,0 % | — | −23,1 % | +5 % / −30 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru ECBK din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 12,80 Randament total -44 % · Pe an -44 % | 22,64 Randament total -1 % · Pe an -1 % | 34,11 Randament total 49 % · Pe an 49 % |
| 3 ani | 12,21 Randament total -47 % · Pe an -19 % | 24,31 Randament total 6 % · Pe an 2 % | 40,26 Randament total 75 % · Pe an 21 % |
| 5 ani | 11,64 Randament total -49 % · Pe an -13 % | 26,12 Randament total 14 % · Pe an 3 % | 47,52 Randament total 107 % · Pe an 16 % |
- P/E la ieșire± 6,08
- Marja netă± 4,26
- Creșterea anuală a veniturilor± 3,52
- Diluare anuală± 0,36
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
ECB Bancorp este holding-ul companiei Everett Co-operative Bank, o bancă cooperatistă din Massachusetts care atrage depozite și acordă în principal credite imobiliare în zona Boston. Interesul vine din creșterea rapidă a creditării comerciale și din deschiderea unei noi sucursale, într-un trimestru în care venitul net a atins 3,4 milioane USD 3.
SWOT
Puncte tari
- Baza de clienți locali este consolidată de o istorie de peste o sută de ani în zona Everett, iar marca băncii este recunoscută 1.
- Calitatea activelor rămâne bună, cu active neperformante la un nivel foarte scăzut în ultimele trimestre 3.
- Creșterea capitalului după conversie oferă capacitatea de a reține credite mai mari decât înainte 1.
Puncte slabe
- Finanțarea depinde în mare parte de depozite cu termen și de avansuri FHLB, ceea ce poate face costul fondurilor sensibil la dobânzi 1.
- Compania are o cotă de piață modestă în județele în care operează și o rețea de sucursale limitată 1.
- Eficiența operațională este încă afectată de costurile de expansiune, iar cheltuielile cresc odată cu noile sucursale 3.
Oportunități
- Deschiderea sucursalelor noi și achiziția de sucursale ar putea extinde baza de depozite în zona Boston 1.
- Consolidarea băncilor din regiune ar putea lăsa clienți și personal disponibili pentru banca locală 1.
- Dezvoltarea relațiilor cu clienții de business ar putea crește depozitele cu dobândă mică 1.
Amenințări
- O schimbare nefavorabilă a ratelor de dobândă ar putea reduce marjele și valoarea titlurilor de valoare 13.
- O scădere a valorilor imobiliare sau o recesiune locală ar putea afecta calitatea creditelor ipotecare și comerciale 1.
- Modificările de reglementare privind capitalul și cerințele pentru bănci ar putea crește costurile de conformitate 1.
Riscuri
- Concentrarea pe creditele imobiliareridicat
Portofoliul este dominat de credite legate de imobiliare, astfel încât o criză a pieței locale ar avea un impact direct asupra activelor băncii 1.
- Riscul ratelor de dobândăridicat
Marja netă a băncii depinde de diferența dintre randamentul creditelor și costul depozitelor, iar schimbările de rată ar putea-o reduce 12.
- Dependența de finanțarea externămediu
Avansurile FHLB și depozitele brokerizate ar putea deveni mai scumpe sau mai greu de obținut dacă condițiile de piață se înrăutățesc 13.
- Riscul de credit al portofoliului comercialmediu
Creșterea rapidă a creditelor comerciale și multifamiliale poate conduce la deteriorarea calității portofoliului dacă economia încetinește 12.
- Riscul operațional și ciberneticscăzut
Un incident de securitate sau o defecțiune a sistemelor ar putea afecta serviciile și reputația băncii 12.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Creșterea constantă a creditelor și a depozitelor de piață monetară sugerează că banca își poate consolida poziția în zona Boston 23.
- Îmbunătățirea marjei dobânzii și a profitului din trimestrele recente ar putea continua dacă randamentele activelor rămân ridicate 3.
- Calitatea activelor rămâne solidă, iar capitalul crescut după conversie oferă spațiu pentru creditare 13.
Ce ar strica teza
- Concentrarea pe creditele imobiliare și dependența de finanțarea cu costuri ridicate ar putea limita protecția marjei în caz de șoc 1.
- Cheltuielile în creștere pentru noile sucursale ar putea diminua câștigurile înainte ca extinderea să aducă venituri suplimentare 3.
- Concurența intensă din partea băncilor mari și a companiilor fintech ar putea presa asupra dobânzilor și a volumului de depozite 1.
De urmărit
- Evoluția marjei dobânzii nete și a costului pasivelorQ4 2026
- Calitatea portofoliului comercial și multifamilialnext 10-K
- Evoluția depozitelor brokerizate și a avansurilor FHLBQ1 2027
- Rezultatele primelor trimestre după deschiderea sucursalei din Medford2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
ECB Bancorp este o companie din Maryland, creată în 2022 pentru a deveni holding-ul Everett Co-operative Bank, în urma conversiei băncii din formă mutuală în societate pe acțiuni 1. Banca operă din sucursale în Everett, Lynnfield și Woburn, toate în aria metropolitană Boston, și își finanțează activitatea din depozite și din avansuri de la Banca Federală de Ipotecă din Boston, cu un sold de 284,8 milioane USD la 31 decembrie 2025 1. În ianuarie 2026 compania a anunțat o cerere pentru o nouă sucursală în Medford, care a fost deschisă până în trimestrul al treilea din 2026 13. Activul total a ajuns la 1,69 miliarde USD la 30 septembrie 2026 3.
Strategia urmărește creșterea portofoliului de credite comerciale și multifamiliale și reducerea ponderii creditelor ipotecare rezidențiale, pe fondul unei capacități de creditare mai mari după conversie 1. În paralel, banca își dezvoltă produsele de depozit și serviciile de management al numerariului pentru clienții de business, cu scopul de a crește depozitele de bază 1.
Structura finanțării depinde în mare măsură de depozitele cu termen, care reprezentau 64,3% din totalul depozitelor la 31 decembrie 2025, și de depozitele brokerizate, care au atins 134,0 milioane USD în aceeași dată 1. Indicatorii de calitate a activelor au rămas la niveluri joase, cu active neperformante de 0,08% din totalul activelor la 30 septembrie 2026 3.
Segmente
Creditare ipotecară rezidențială
Creditele ipotecare pentru una-patru familii reprezentau 34,2% din portofoliul de credite la 31 decembrie 2025, fiind cea mai mare categorie, deși compania intenționează să îi reducă ponderea 1.
Creditare comercială și multifamilială
Creditele multifamiliale (30,8%) și cele comerciale imobiliare (24,3%) formau împreună peste jumătate din portofoliul de la sfârșitul anului 2025 1. Între 30 iunie și 30 septembrie 2026, creditele comerciale imobiliare și construcțiile au crescut cel mai mult dintre categorii 3.
Piața în context
Banca își colectează depozitele în județele Middlesex, Essex și Suffolk din Massachusetts și acordă credite și în Norfolk, toate parte din aria metropolitană Boston 1. Cota sa de piață la depozitele asigurate FDIC în Middlesex era de 0,98% la 30 iunie 2025, ceea ce o plasa pe locul 24 din 47 de instituții 1.
Tendințe
- Creșterea creditării comercialevânt din spate
Compania a crescut creditele comerciale și multifamiliale după ce a putut reține credite mai mari, care înainte erau cedate altor bănci locale; dacă această tendință se menține, veniturile din dobânzi ar putea continua să crească 13.
- Îmbunătățirea marjei dobânziimixt
Marja dobânzii netă a crescut la 2,56% în trimestrul al treilea din 2026, datorită unor randamente mai mari ale activelor productive, dar costul pasivelor cu dobândă rămâne ridicat 3.
- Costuri mai mari pentru extinderevânt din față
Cheltuielile de personal și de marketing au crescut odată cu deschiderea sucursalei din Medford, ceea ce ar putea reduce eficiența operațională pe termen scurt 3.
- Dependența de finanțarea cu costuri ridicatevânt din față
Avansurile FHLB și depozitele cu termen dețin o pondere mare în finanțare, iar o evoluție nefavorabilă a ratelor de dobândă ar putea comprima marjele 12.
Poziția concurențială
Piața din jurul Boston are un număr mare de instituții, inclusiv bănci mari, bănci comunitare, uniuni de credit și companii financiare nebancare, iar concurența pentru depozite și credite este intensă 1. Compania se diferențiază prin servicii personalizate și decizii rapide, în fața băncilor regionale mari 1.
Concurența pentru credite vine și de la firme de ipoteci, brokeri de credite și companii fintech, care au redus barierele de intrare pe piață 1. Dacă această presiune se intensifică, creșterea depozitelor ar putea fi limitată 1.
- Bănci regionale mari
Băncile mari cu rețele de sucursale din zona Boston concurează prin produse mai ample, precum servicii de trust și bancare private 1.
- Bănci comunitare locale
Instituțiile locale concurează cu experiența bancherilor și cu produse tehnologice, ceea ce le face direct comparabile cu banca 1.
- Uniuni de credit
Uniunile de credit atrag depozite prin dobânzi competitive și sunt prezente în aceleași județe 1.
- Companii fintech și nebancare
Firmele financiare nebancare și tehnologice oferă credite și depozite digitale, iar presiunea lor pe piața creditelor ipotecare este în creștere 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent22 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent22 sept. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial07 aug. 2026
- Raport curent23 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 mai 2026Vot al acționarilor
- Raport trimestrial08 mai 2026
- Raport curent23 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)10 apr. 2026
- Raport anual25 mar. 2026
- Raport curent05 feb. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / ECB Bancorp, Inc. · 25 mar. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / ECB Bancorp, Inc. · 07 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / ECB Bancorp, Inc. · 22 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.