olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Greene County Bancorp, Inc. GCBC
Savings Institutions, Not Federally Chartered · SIC 6036 · Verticală: Savings Institutions, Not Federally Chartered (SIC 6036)
Greene County Bancorp este compania-mamă a Bank of Greene, o bancă comunitară din Hudson Valley și Capital District, New York. Profitul record din primul trimestru al exercițiului 2027 și activele de peste 3,2 miliarde USD arată cât de bine a valorificat creșterea marjei dobânzii, deși banca rămâne una locală, cu rețea mică și concentrată regional.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) costa 36,59 USD (+2,01 % într-o zi), cu capitalizare 623,0 mil USD, P/E 15,2 pe un EPS diluat de 2,41 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 1,09 %, beta 0,54, interval pe 52 de săptămâni 21,61–36,59 USD. Ultimul trimestru raportat (T4 2026): profit net de 11,3 mil USD (+21,5 % an/an), EPS diluat 0,67 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 61,5
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 33,32 – 36,90
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,91 · lățimea benzii 10,2 %
- SMA 50 / 200
- 34,92 / 28,87
- tendință ascendentă (preț > SMA50 > SMA200)
- MACD (12, 26, 9)
- 0,47 / 0,31
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +6,6 % | −2,0 % | +8,6 pp | — |
| 3 luni | +4,8 % | −2,2 % | +7,0 pp | — |
| 6 luni | +52,3 % | +4,3 % | +48,1 pp | — |
| De la început de an | +64,6 % | +10,6 % | +54,0 pp | — |
| 1 an | +64,8 % | +10,5 % | +54,4 pp | +27,2 % |
| 3 ani | +45,0 % | +73,7 % | −28,6 pp | +49,7 % |
| 5 ani | +107,0 % | +61,7 % | +45,3 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q4 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 | Q3 '26 | Q4 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profit înainte de impozit | 6,7 mil | 8,1 mil | 8,9 mil | 11,0 mil | 10,2 mil | 11,6 mil | 12,2 mil | 12,9 mil |
| Impozit pe profit | 428,0 mii | 589,0 mii | 887,0 mii | 1,6 mil | 1,3 mil | 1,3 mil | 1,6 mil | 1,6 mil |
| Profit net | 6,3 mil | 7,5 mil | 8,1 mil | 9,3 mil | 8,9 mil | 10,3 mil | 10,5 mil | 11,3 mil |
| EPS diluat | 0,37 | 0,44 | 0,47 | 0,55 ≈ | 0,52 | 0,60 | 0,62 | 0,67 ≈ |
| Flux de numerar operațional | 2,2 mil | 5,3 mil ≈ | 7,3 mil ≈ | 13,2 mil | 7,0 mil | 6,4 mil ≈ | 10,7 mil ≈ | 18,3 mil |
| Investiții (capex) | 153,0 mii | 181,0 mii ≈ | 52,0 mii ≈ | 305,0 mii | 402,0 mii | 209,0 mii ≈ | 13,0 mii ≈ | 117,0 mii |
| Dividende plătite | 1,5 mil | 1,5 mil ≈ | 702,0 mii ≈ | 703,0 mii | 781,0 mii | 785,0 mii ≈ | 1,7 mil ≈ | 781,0 mii |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 82 din propriul istoric de 39 trimestre (min 5,0, mediană 10,0, max 23,2; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 4,1 mil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Venituri an/an | +11,1 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Profit net | 17,5 mil | 18,7 mil | 23,9 mil | 28,0 mil | 30,8 mil | 24,8 mil | 31,1 mil | 41,0 mil |
| Profit net an/an | +21,3 % | +7,1 % | +27,8 % | +16,9 % | +10,0 % | −19,5 % | +25,7 % | +31,7 % |
| EPS diluat | 2,05 | 2,20 | 2,81 | 1,64 | 1,81 | 1,45 | 1,83 | 2,41 |
| EPS diluat an/an | +21,3 % | +7,3 % | +27,7 % | −41,6 % | +10,4 % | −19,9 % | +26,2 % | +31,7 % |
| netă % | 424,7 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Flux de numerar liber | 21,0 mil | 25,6 mil | 26,5 mil | 34,3 mil | 26,6 mil | 23,4 mil | 27,3 mil | 41,6 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2026 · 30 iun. 2026
- Numerar
- 144,9 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 277,8 mil USD
- Active totale
- 3,2 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 15,9 %
- ROA
- 1,3 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 53,1 mil | 58,0 mil | 61,2 mil | 51,0 mil | 60,1 mil | 77,9 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 9,7 mil | 12,1 mil | 12,1 mil | 13,9 mil | 15,2 mil | 14,7 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 31,2 mil | 34,0 mil | 38,6 mil | 37,3 mil | 39,4 mil | 43,7 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 27,6 mil | 32,9 mil | 35,8 mil | 26,8 mil | 34,7 mil | 46,8 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Profit net | 23,9 mil | 28,0 mil | 30,8 mil | 24,8 mil | 31,1 mil | 41,0 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| EPS diluat | 2,81 | 1,64 | 1,81 | 1,45 | 1,83 | 2,41 | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,48 | 0,26 | 0,28 | 0,32 | 0,36 | 0,40 | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 149,8 mil | 69,0 mil | 196,4 mil | 190,4 mil | 183,1 mil | 144,9 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Credite | 1,1 mld | 1,2 mld | 1,4 mld | 1,5 mld | 1,6 mld | 1,7 mld | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Active totale | 2,2 mld | 2,6 mld | 2,7 mld | 2,8 mld | 3,0 mld | 3,2 mld | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Depozite | 2,0 mld | 2,2 mld | 2,4 mld | 2,4 mld | 2,6 mld | 2,7 mld | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Datorie pe termen lung | 0 | 0 | 0 | — | — | — | SEC (XBRL)· 08 sept. 2023verificat |
| Datorii totale | 2,1 mld | 2,4 mld | 2,5 mld | 2,6 mld | 2,8 mld | 2,9 mld | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Capital propriu | 149,6 mil † | 157,7 mil † | 183,3 mil † | 206,0 mil † | 238,8 mil † | 277,8 mil † | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 2,4 mil | 2,6 mil | 2,2 mil | 3,2 mil | 4,5 mil | 4,0 mil | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 0 | — | — | — | 0 | 32,0 mii | SEC (XBRL)· 09 sept. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 62 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 623,0 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare36
- Bilanț și datorie90
- Calitate78
- Creștere100
- Randamente1
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 14,24 – 40,28 USD.
Metode calculate, dar în afara intervalului agregat: Dividende actualizate (DDM) (distribuie puțin din profit ca dividend (capitalul se întoarce prin răscumpărări): modelul de dividende nu descrie valoarea, rămâne în afara agregatului).
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual18,43 – 19,28 (Mijloc 18,85)
- P/B justificat27,99 – 37,64 (Mijloc 32,11)
- Dividende actualizate (DDM)în afara agregatului5,26 – 7,07 (Mijloc 6,03)distribuie puțin din profit ca dividend (capitalul se întoarce prin răscumpărări): modelul de dividende nu descrie valoarea, rămâne în afara agregatului
- Colegi: P/E34,77 – 40,28 (Mijloc 39,54)5 firme folosite · multiplul median 16,4x · quartile 14,4x – 16,7xBBT, ECBK, FSBW, PBFS, RBKB
- Colegi: P/B14,24 – 19,46 (Mijloc 16,89)8 firme folosite · multiplul median 1,0x · quartile 0,9x – 1,2xBBT, ECBK, FBLA, FLG, FNWB, FSBW, PBFS, RBKB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 62/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 15,9 % | 100 (față de colegi) | 21 % |
| ROA · Calitate | 1,3 % | 66 (pe interval fix) | 8 % |
| Cost / venit · Calitate | 47,2 % | 71 (pe interval fix) | 13 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,5 % | 40 (pe interval fix) | 8 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 24,6 % | 100 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 63,8 % | 90 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 2,2x | 0 (față de colegi) | 13 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 15,2x | 71 (față de colegi) | 13 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 1,1 % | 1 (pe interval fix) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial90/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere· parțial100/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate78/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente1/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare36/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
GREENE COUNTY BANCORP, INC. (GCBC). Ultimul exercițiu complet: 2019; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 77,9 mil USD în 2026; creștere an/an 11,1 %; ROE 15,9 %.
Intervalul de valoare estimat este 23,21–28,55 USD pe acțiune (mediana a 4 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 25,48 USD, prețul de 36,59 USD lasă un potențial de -30,4 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -43,6 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 62/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance, growth. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- ROE: 15,9 %
- Cost / venit: 47,2 %
- CAGR EPS 3 ani: 24,6 %
- Credite / depozite: 63,8 %
- P/E (TTM): 15,2x
Ce o infirmă
- P/B: 2,2x
- Randamentul dividendului: 1,1 %
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): CAGR venituri 3 ani, Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institutions, Not Federally Chartered (SIC 6036) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 8 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FLGFlagstar Bank, National Association | 4,5 mld | 220,3 | 0,6 % | — | +17,4 % | −10 % / −61 % |
| BBTBeacon Financial Corp | 2,6 mld | 16,4 | 8,4 % | 533,6 % | −92,5 % | +22 % / +50 % |
| GCBCGreene County Bancorp, Inc. | 623,0 mil | 15,2 | 15,9 % | — | +11,1 % | +65 % / +45 % |
| PBFSPioneer Bancorp, Inc. | 467,0 mil | 27,1 | 5,2 % | 103,4 % | +5,8 % | +41 % / +127 % |
| FSBWFS Bancorp, Inc. | 330,5 mil | 10,2 | 10,8 % | — | +44,8 % | +9 % / +47 % |
| FBLAFB Bancorp, Inc. | 271,4 mil | — | -0,1 % | -0,4 % | −3,8 % | +35 % / indisponibil |
| RBKBRhinebeck Bancorp, Inc. | 203,7 mil | 14,4 | 7,3 % | 329,8 % | −0,6 % | +67 % / +189 % |
| ECBKECB Bancorp, Inc. | 200,7 mil | 16,7 | 6,6 % | 1.868,7 % | +3,6 % | +32 % / +90 % |
| FNWBFirst Northwest Bancorp | 98,3 mil | 63,3 | 1,0 % | — | −23,1 % | +5 % / −30 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru GCBC din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Scenariile nu sunt disponibile. lipsesc date de intrare
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
Greene County Bancorp este compania-mamă a Bank of Greene, o bancă comunitară din Hudson Valley și Capital District, New York. Profitul record din primul trimestru al exercițiului 2027 și activele de peste 3,2 miliarde USD arată cât de bine a valorificat creșterea marjei dobânzii, deși banca rămâne una locală, cu rețea mică și concentrată regional.
SWOT
Puncte tari
Puncte slabe
- Dependență mare de venitul din dobânzi, deoarece majoritatea activelor și pasivelor sunt sensibile la schimbările ratelor de dobândă 1.
- Rețea geografică restrânsă, concentrată în câteva județe din statul New York, ceea ce face compania vulnerabilă la evoluțiile economice locale 1.
- Veniturile fără dobândă sunt relativ modeste și au scăzut în trimestrul recent, din cauza pierderilor la vânzarea de titluri 2.
Oportunități
- Extinderea creditelor comerciale și a depozitelor de la municipalități ar putea diversifica sursele de venit și ar putea sprijini creșterea bilanțului 12.
- Noul nume al băncii, Bank of Greene, ar putea ajuta la extinderea recunoașterii mărcii în regiunea Hudson Valley și Capital Region 2.
- Creșterea proporției creditelor cu dobândă variabilă și a programelor pentru prima locuință ar putea sprijini cererea de credite ipotecare 1.
Amenințări
- Presiunea concurențială din partea băncilor mai mari, a fondurilor mutuale și a firmelor fintech ar putea reduce costurile suportate de depozite și marjele 1.
- Schimbările bruște ale ratelor de dobândă, inflația și evenimentele geopolitice ar putea afecta rentabilitatea și valoarea titlurilor 2.
- Riscurile operaționale, inclusiv atacurile cibernetice și defectarea sistemelor IT, ar putea genera pierderi și prejudicii de reputație 1.
Riscuri
- Risc de rată a dobânziiridicat
Creditele ipotecare cu dobândă fixă reținute în portofoliu expun compania la creșteri ale ratelor de piață, ceea ce ar putea reduce venitul net din dobânzi dacă costurile de finanțare cresc mai repede decât randamentele activelor 1.
- Risc de creditmediu
Capacitatea debitorilor de a-și plăti creditele depinde de situația economică locală și de valoarea garanțiilor imobiliare, iar o deteriorare a pieței imobiliare ar putea duce la pierderi mai mari 1.
- Risc de lichiditate și de finanțaremediu
Retragerile de depozite sau scăderea accesului la finanțare ieftină ar putea forța banca să folosească surse alternative mai costisitoare, în special dacă proporția depozitelor neasigurate crește 1.
- Risc operațional și ciberneticmediu
Atacurile cibernetice, fraudele și defectările sistemelor informatice ar putea afecta serviciile și reputația băncii 1.
- Risc de reglementarescăzut
Schimbările legislative și de reglementare, inclusiv politicile Rezervei Federale și ale Trezoreriei SUA, ar putea modifica cerințele de capital și costurile de conformitate 1.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Profitul record și marja dobânzii în creștere arată că banca își poate transforma eficient creșterea bilanțului în venit, iar o rentabilitate a capitalului propriu ridicată ar putea susține această tendință dacă ratele rămân favorabile 2.
- Calitatea creditelor s-a îmbunătățit în trimestrul recent, iar scăderea clasificărilor pentru creditele comerciale ar putea indica o gestionare prudentă a riscului 2.
- Structura de acționariat cu o companie mutuală holding majoritară oferă stabilitate strategică, iar combinația dintre creditare conservatoare și o bază de depozite diversificată ar putea susține creșterea pe termen lung 1.
Ce ar strica teza
- Dependența de venitul din dobânzi face profitul sensibil la evoluția ratelor, iar o inversare a marjei ar putea reduce rapid rezultatele pe care compania le-a raportat recent 12.
- Aria geografică restrânsă și concurența intensă din partea instituțiilor mai mari ar putea limita creșterea și presiona marjele pe termen lung 1.
- Creșterea cheltuielilor fără dobândă și scăderea veniturilor din servicii ar putea reduce eficiența operațională dacă aceste tendințe continuă 2.
De urmărit
- Evoluția marjei dobânzii nete și a costului depozitelorQ2 2027
- Rezultatul votului acționarilor privind schimbarea denumirii companiei în Greene Bancorp, Inc.noiembrie 2026
- Evoluția creditelor comerciale clasificate ca substandard sau cu mențiune specialăQ2 2027
- Raportul anual 10-K pentru exercițiul fiscal 2027 și orientările privind cheltuielile fără dobândănext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
Greene County Bancorp, Inc. (NASDAQ: GCBC) este compania-mamă federală a Bank of Greene, o bancă de economisire federală care atrage depozite de la clienți cu amănuntul, comerciali și municipali și le investește în principal în credite ipotecare rezidențiale și comerciale, credite de consum și credite comerciale. Activele totale au ajuns la 3,2 miliarde USD la 30 septembrie 2026 2, iar banca operează 19 sucursale și centre de creditare din regiunile Hudson Valley și Capital District 1. Compania-mamă este controlată în proporție de 54,1% de Greene County Bancorp, MHC, o companie mutuală holding 1.
Structura grupului include Greene County Commercial Bank, o bancă comercială cu scop limitat, înființată în 2004 pentru a primi depozite de la municipalități din statul New York, și Greene Property Holdings, Ltd., un fond de investiții imobiliare care deține o parte din creditele ipotecare ale băncii, pe care banca le administrează în continuare 1. Veniturile provin mai ales din dobânzile la credite ipotecare, complementare fiind comisioanele de servicii, comisioanele pentru carduri de debit, veniturile din asigurări de viață deținute de bancă și veniturile din investiții prin parteneriatul cu Osaic Institutions, Inc. 1.
În trimestrul încheiat la 30 septembrie 2026, compania a anunțat schimbarea denumirii băncii în Bank of Greene, cu efect din 14 septembrie 2026, iar acționarii urmează să voteze în noiembrie 2026 schimbarea denumirii companiei în Greene Bancorp, Inc., simbolul bursier GCBC rămânând neschimbat 2. Schimbarea de nume nu afectează operațiunile sau situațiile financiare consolidate 2.
Segmente
Credite
Activitatea principală de creditare vizează creditele ipotecare cu dobândă fixă și variabilă pentru case rezidențiale, destinate în principal proprietarilor ocupanți din aria de piață, precum și credite comerciale și pentru proprietăți comerciale, care au căpătat o pondere tot mai mare în strategia băncii 1. Creditele nete au ajuns la 1,8 miliarde USD la 30 septembrie 2026 2.
Servicii pentru clienți
Veniturile fără dobândă provin din comisioane de servicii și taxe pe conturile de depozit, din comisioane pentru carduri de debit și din investiții prin Greene Investment Services, a căror pondere în venituri este mai mică decât cea a dobânzilor 1. Veniturile fără dobândă au scăzut în primul trimestru al exercițiului 2027, în principal din cauza pierderii la vânzarea de titluri disponibile pentru vânzare 2.
Piața în context
Aria de piață a băncii cuprinde județele Greene, Columbia, Albany, Ulster, Rensselaer și Saratoga din statul New York, cu o populație totală care depășește 1 milion de locuitori, iar economia este dependentă de turism, sănătate, învățământ superior și administrație de stat 1. Greene și Columbia funcționează ca zone rezidențiale pentru navetiștii care lucrează în capitala statului, Albany 1. Densitatea ridicată a instituțiilor financiare din zonă, inclusiv a concurenților online, face ca piața să fie competitivă 1.
Creșterea marjei dobânzii și a profitului din trimestrul recent depinde de evoluția ratelor de dobândă, a inflației și a dezvoltărilor geopolitice, factori pe care compania îi menționează ca fiind încă incerți 2. Dacă ratele de dobândă se mențin ridicate, costul depozitelor ar putea rămâne o presiune, în timp ce o scădere a acestora ar putea comprima venitul din dobânzi 2.
Tendințe
- Creșterea marjei dobânziivânt din spate
Marja dobânzii nete a crescut la 2,93% în primul trimestru al exercițiului 2027, datorită randamentelor mai mari ale creditelor și titlurilor și costurilor mai mici ale depozitelor, în special pentru conturile NOW și certificatele de depozit 2.
- Costul depozitelor și concurența pentru fondurimixt
Banca își administrează activ ratele la depozite în funcție de dobânzile de piață și de concurență, iar competiția pentru depozite din partea fondurilor mutuale, brokerilor și firmelor fintech ar putea limita creșterea 12.
- Calitatea creditelorvânt din spate
Creditele neperformante reprezintă o parte mică din total, iar creditele comerciale clasificate ca substandard sau cu mențiune specială au scăzut în trimestrul recent, ceea ce indică o îmbunătățire a portofoliului 2.
- Creșterea cheltuielilor de exploatarevânt din față
Cheltuielile fără dobândă au crescut în primul trimestru al exercițiului 2027, în principal din cauza costurilor cu salariile și beneficiile angajaților și a provizionului pentru angajamentele de credit neutilizate, ceea ce ar putea reduce eficiența operațională dacă ritmul continuă 2.
Poziția concurențială
Compania se confruntă cu concurență intensă pentru credite din partea băncilor comerciale, băncilor de economisire, cooperativelor de credit, companiilor de credit ipotecar și a companiilor de asigurări, iar pentru depozite din partea fondurilor mutuale, firmelor de brokeraj și a companiilor fintech 1. Multe dintre băncile concurente sunt sucursale ale unor instituții mult mai mari, cu resurse financiare superioare 1. Liberalizarea operațiunilor interstatale și legea Gramm-Leach-Bliley au accentuat competiția și pot duce la consolidarea sectorului 1.
- Băncile comerciale și băncile regionale din New York
Filialele unor instituții mult mai mari din aria de piață concurează pentru credite și depozite, având resurse financiare mai mari decât compania 1.
- Cooperativele de credit și companiile de credit ipotecar
Acestea concurează pentru creditele ipotecare și pentru creditele de consum din aria de piață a băncii 1.
- Fondurile mutuale și firmele de brokeraj
Acestea atrag fonduri care altfel ar putea rămâne în depozite, în special în mediul cu dobânzi ridicate 1.
- Firmele fintech și băncile online
Concurența online a devenit un factor important atât pentru depozite, cât și pentru servicii financiare în zona băncii 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent22 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 oct. 2026Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)25 sept. 2026
- Raport curent15 sept. 2026Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport anual09 sept. 2026
- Raport curent23 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent22 iul. 2026Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent22 iun. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial08 mai 2026
- Raport curent22 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2026-06-30 · SEC / Greene County Bancorp, Inc. · 09 sept. 2026
- [2] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Greene County Bancorp, Inc. · 22 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.