olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Citizens, Inc. CIA
Life Insurance · SIC 6311 · Verticală: Life Insurance (SIC 6311)
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Citizens, Inc. (CIA) costa 4,13 USD (+8,12 % într-o zi), cu capitalizare 209,2 mil USD, P/E 18,0, beta 1,33, interval pe 52 de săptămâni 3,37–6,38 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): venituri de 60,4 mil USD (−7,2 % an/an), profit net de -425,0 mii USD (−106,6 % an/an).
Date la · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 68,0
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 3,24 – 3,98
- peste banda superioară · %B 1,21 · lățimea benzii 20,3 %
- SMA 50 / 200
- 3,64 / 4,84
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- 0,07 / 0,01
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +16,0 % | −1,1 % | +17,1 pp | — |
| 3 luni | −11,2 % | −0,5 % | −10,7 pp | — |
| 6 luni | −26,5 % | +4,4 % | −30,9 pp | — |
| De la început de an | −14,5 % | +12,3 % | −26,8 pp | — |
| 1 an | −29,4 % | +13,5 % | −42,9 pp | +5,9 % |
| 3 ani | +36,3 % | +76,4 % | −40,1 pp | +51,2 % |
| 5 ani | −39,9 % | +63,7 % | −103,6 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 61,7 mil | 63,5 mil | 55,7 mil | 65,1 mil | 62,8 mil | 72,1 mil | 59,7 mil | 60,4 mil |
| Profit înainte de impozit | 3,0 mil | 3,7 mil | -1,8 mil | 6,9 mil | 4,5 mil | 7,9 mil | 2,4 mil | -529,0 mii |
| Impozit pe profit | 247,0 mii | 95,0 mii | -164,0 mii | 455,0 mii | 2,1 mil | 526,0 mii | 106,0 mii | -104,0 mii |
| Profit net | 2,8 mil | 3,6 mil | -1,6 mil | 6,5 mil | 2,4 mil | 7,3 mil | 2,3 mil | -425,0 mii |
| Flux de numerar operațional | 9,7 mil ≈ | 10,8 mil | 748,0 mii | 3,5 mil ≈ | 4,7 mil ≈ | 9,1 mil | -323,0 mii | 2,0 mil ≈ |
| Investiții (capex) | 372,0 mii ≈ | 102,0 mii | 107,0 mii | 176,0 mii ≈ | 60,0 mii ≈ | 104,0 mii | 326,0 mii | 35,0 mii ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
EPS indisponibil în depunerile structurate ale emitentului (de ex. un parteneriat raportează pe unitate, nu pe acțiune).
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 244,0 mil | 250,5 mil | 238,9 mil | 250,5 mil | 232,5 mil | 240,7 mil | 245,0 mil | 255,6 mil |
| Venituri an/an | −3,4 % | +2,7 % | −4,7 % | +4,9 % | −7,2 % | +3,5 % | +1,8 % | +4,3 % |
| Profit net | -11,1 mil | -1,4 mil | -11,0 mil | 72,7 mil | 26,0 mil | 24,4 mil | 14,9 mil | 14,6 mil |
| Profit net an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | −64,2 % | −6,0 % | −39,0 % | −2,2 % |
| EPS diluat | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| EPS diluat an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| netă % | -4,5 % | -0,5 % | -4,6 % | 29,0 % | 11,2 % | 10,2 % | 6,1 % | 5,7 % |
| Flux de numerar liber | 83,9 mil | 71,7 mil | 48,6 mil | 39,4 mil | 56,8 mil | 21,6 mil | 31,3 mil | 17,5 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 23,0 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 235,0 mil USD
- Active totale
- 1,8 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- indisponibil
- ROA
- 0,8 %
- Marja FCF
- 6,9 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profit înainte de impozit | -12,3 mil | 30,5 mil | 27,4 mil | 26,2 mil | 15,0 mil | 17,5 mil | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
| Profit net | -11,0 mil | 72,7 mil | 26,0 mil | 24,4 mil | 14,9 mil | 14,6 mil | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 34,1 mil | 27,3 mil | 23,0 mil | 27,0 mil | 29,3 mil | 23,0 mil | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
| Active totale | 1,8 mld | 1,9 mld | 1,6 mld | 1,7 mld | 1,7 mld | 1,8 mld | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
| Datorii totale | 1,5 mld | 1,5 mld | 1,5 mld | 1,5 mld | 1,5 mld | 1,5 mld | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
| Capital propriu | 300,9 mil † | 100,0 mil † | 127,8 mil † | -118,2 mil | -96,0 mil | 235,0 mil † | SEC (XBRL)· 12 mar. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori de asigurări
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
- indicatori disponibili: 5 din minimum 6
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 209,2 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
62 % · Date insuficiente
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 0,80 – 9,38 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual4,11 – 4,30 (Mijloc 4,20)
- P/B justificat1,49 – 2,00 (Mijloc 1,71)
- Dividende actualizate (DDM)indisponibil · compania nu distribuie dividende: modelul de dividende nu se aplică fără o ipoteză explicită de inițiere
- Colegi: P/E0,80 – 3,00 (Mijloc 2,08)16 firme folosite · multiplul median 9,1x · quartile 3,5x – 13,1xAAME, ANG-PD, ATHS, BHF, CRBD, FG, GL, GNW, JXN, LNC, MET, PFH, PRI, PUK, RGA, VOYA
- Colegi: P/B1,53 – 9,38 (Mijloc 4,11)16 firme folosite · multiplul median 0,9x · quartile 0,3x – 2,0xAAME, ANG-PD, ATHS, BHF, CRBD, FG, GL, GNW, JXN, LNC, MET, PFH, PRI, PUK, RGA, VOYA
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Date insuficiente
Poarta de dovezi minime: indicatori disponibili: 5 din minimum 6
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 5,0 % | 11 (față de colegi) | 29 % |
| Rata daunelor · Calitate | indisponibil | indisponibil | — |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 3,2 % | 32 (pe interval fix) | 13 % |
| ROA · Bilanț și datorie | 0,7 % | 7 (pe interval fix) | 13 % |
| P/B · Evaluare | 0,9x | 50 (față de colegi) | 23 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 18,0x | 6 (față de colegi) | 23 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata de distribuire (EPS) · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie7/100 · 1/1 factori cu valoare
- Creștere· parțial32/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate· parțial11/100 · 1/2 factori cu valoare
- Randamente· parțialindisponibil · 0/2 factori cu valoare
- Evaluare28/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
CITIZENS, INC. (CIA). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: creștere an/an 4,3 %; marjă netă 4,5 %; ROE 5,0 %.
Intervalul de valoare estimat este 1,51–3,65 USD pe acțiune (mediana a 4 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 3,10 USD, prețul de 4,13 USD lasă un potențial de -25,0 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -33,4 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Date insuficiente pentru un verdict (indicatori disponibili: 5 din minimum 6).
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
Niciun semnal în factorii calculați. Nu înseamnă absența riscurilor: factorii fără date nu au fost evaluați, iar riscurile de afacere (marje, stocuri, cerere) sunt în analiza din surse.
Ce o infirmă
- ROE: 5,0 %
- ROA: 0,7 %
- P/E (TTM): 18,0x
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata daunelor, CAGR EPS 3 ani, Randamentul dividendului, Rata de distribuire (EPS).
Față de mediana verticalei
Life Insurance (SIC 6311) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 19 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PUKPrudential PLC | 67,2 mld | 17,2 | 21,2 % | 34,6 % | +7,0 % | −10 % / +20 % |
| METMetLife, Inc. | 65,4 mld | 19,5 | 13,2 % | 4,6 % | +8,6 % | +34 % / +62 % |
| RGAReinsurance Group Of America, Incorporated | 17,4 mld | 11,7 | 11,7 % | 5,8 % | +7,2 % | +40 % / +64 % |
| GLGlobe Life Inc. | 12,4 mld | 10,7 | 20,9 % | 19,6 % | +3,7 % | +20 % / +31 % |
| VOYAVoya Financial, Inc. | 9,5 mld | 17,5 | 13,1 % | 7,4 % | +1,7 % | +49 % / +46 % |
| CRBDCorebridge Financial, Inc. | 9,3 mld | 4,6 | 21,7 % | 10,6 % | −1,2 % | −11 % / indisponibil |
| JXNJackson Financial Inc. | 9,1 mld | 11,1 | 9,5 % | 13,4 % | +104,3 % | +40 % / +188 % |
| PRIPrimerica, Inc. | 8,8 mld | 11,4 | 33,0 % | 23,2 % | +6,6 % | +11 % / +36 % |
| LNCLincoln National Corp | 8,0 mld | 3,6 | 22,6 % | 12,2 % | −1,2 % | +1 % / +75 % |
| PFHPrudential Financial Inc | 5,3 mld | 1,4 | 12,6 % | 6,0 % | −13,7 % | −11 % / −20 % |
| GNWGenworth Financial, Inc. | 3,5 mld | 17,5 | 2,4 % | 2,9 % | +0,1 % | +6 % / +56 % |
| FGF&G Annuities & Life, Inc. | 2,9 mld | 7,4 | 9,2 % | 6,9 % | −0,2 % | −32 % / −46 % |
| BHFBrighthouse Financial, Inc. | 2,4 mld | 3,3 | 13,6 % | 12,5 % | +43,2 % | −35 % / −18 % |
| CIACitizens, Inc. | 209,2 mil | 18,0 | 5,0 % | 4,5 % | +4,3 % | −29 % / +36 % |
| AAMEAtlantic American Corporation | 24,3 mil | 4,3 | 5,2 % | 2,9 % | +11,9 % | −51 % / −39 % |
| ATHSAthene Holding Ltd | 4,7 mil | 0,0 | 4,5 % | 2,9 % | +24,1 % | −8 % / indisponibil |
| ANG-PDAmerican National Group Inc. | 215,5 mii | 0,0 | 8,4 % | 12,6 % | −0,4 % | −15 % / indisponibil |
| MFCManulife Financial Corporation | — | — | 11,0 % | 68,5 % | +7,1 % | +31 % / +135 % |
| SLFSun Life Financial Inc | — | — | 14,2 % | 8,5 % | +8,0 % | +39 % / +62 % |
| AEGAegon Ltd. | — | — | 10,5 % | — | +1,1 % | +7 % / +56 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru CIA din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 2,41 Randament total -42 % · Pe an -42 % | 4,26 Randament total 3 % · Pe an 3 % | 6,42 Randament total 56 % · Pe an 56 % |
| 3 ani | 2,28 Randament total -45 % · Pe an -18 % | 4,54 Randament total 10 % · Pe an 3 % | 7,52 Randament total 82 % · Pe an 22 % |
| 5 ani | 2,15 Randament total -48 % · Pe an -12 % | 4,84 Randament total 17 % · Pe an 3 % | 8,81 Randament total 113 % · Pe an 16 % |
- P/E la ieșire± 1,14
- Marja netă± 0,79
- Creșterea anuală a veniturilor± 0,66
- Diluare anuală± 0,07
Analiză AI
Analiza calitativă nu este încă scrisă pentru această firmă.
Produse, piață și concurență
Analiza calitativă nu este încă scrisă pentru această firmă.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
- Palestinian citizens of Israel face intimidation after election successAl Jazeera English · 04 nov. 2026 · EN
- EU issues guidelines urging citizens to pack emergency bags, prepare for 72 hour…Telegram — Insider Paper (EN, defense leaks) · 04 nov. 2026 · EN
- Some Israeli citizens welcome Arab parties in the next governmentCGTN — World · 04 nov. 2026 · EN
- BiH Citizens prevented from Smuggling 28 Foreign NationalsSarajevo Times (BA, EN) · 04 nov. 2026 · EN
- South Dakota approves ballot measure affirming only citizens can vote in electionsThe Hill · 04 nov. 2026 · EN
- NEW: EU issues guidelines urging citizens to pack emergency bags, prepare for 72…Telegram — Insider Paper (EN, defense leaks) · 03 nov. 2026 · EN
- EU issues guidelines urging citizens to prepare for first 72 hours of emergenciesAnadolu Agency (TR, EN) · 03 nov. 2026 · EN
- Indonesian police name suspects after 58 citizens lured to Russia to serve as mercenariesCNA (Channel NewsAsia) · 03 nov. 2026 · EN
- Mexico urges its citizens to avoid nonessential travel to Saudi ArabiaAnadolu Agency (TR, EN) · 03 nov. 2026 · EN
- Indonesia Urges Russia to Stop Recruiting Its Citizens Into Ukraine WarThe Diplomat (Asia geopolitics) · 02 nov. 2026 · EN
- US warns citizens of potential Houthi attacks, travel disruptions in Saudi ArabiaAnadolu Agency (TR, EN) · 02 nov. 2026 · EN
- Lubinets: Ukraine will not disclose number of citizens evacuated from OleshkyUkrinform (UA, EN) · 02 nov. 2026 · EN
- NEW: Japan’s new disaster agency urges citizens to stockpile food and water, pre…Telegram — Insider Paper (EN, defense leaks) · 02 nov. 2026 · EN
- Ukrainian human rights chief on talks with Russian counterpart: "I know no other way to bring back our citizens"Ukrainska Pravda (UA, EN) · 02 nov. 2026 · EN
- JUST IN - Japan launches disaster management agency Japan urges all citizens to …Telegram — Insider Paper (EN, defense leaks) · 02 nov. 2026 · EN
- Citizens of Novi Sad pay tribute to the victims of the canopy collapseSerbian Monitor (RS, EN) · 02 nov. 2026 · EN
- Spain train crash: US, Japan and Canada citizens among dead, authorities sayThe Guardian World · 02 nov. 2026 · EN
- Spain train crash: four US citizens, and nationals from Japan, Canada among dead, authorities sayThe Guardian World · 02 nov. 2026 · EN
- Two Croatian Citizens got lost on Kamešmsnica, successfully rescued by GSS MembersSarajevo Times (BA, EN) · 01 nov. 2026 · EN
- Ghana claims Putin has banned recruitment of its citizens to fight against Ukraine, Reuters saysUkrainska Pravda (UA, EN) · 01 nov. 2026 · EN
Depuneri SEC
- Raport curent09 oct. 2026Acord material · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 aug. 2026
- Raport curent06 aug. 2026Rezultate financiare
- Raport curent18 iun. 2026Vot al acționarilor
- Raport trimestrial07 mai 2026
- Raport curent07 mai 2026Rezultate financiare
- Convocare AGA (proxy)30 apr. 2026
- Raport anual12 mar. 2026
- Raport curent12 mar. 2026Rezultate financiare
- Raport curent10 mar. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.