olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Guidewire Software, Inc. GWRE
Services-Prepackaged Software · SIC 7372 · Verticală: Services-Prepackaged Software (SIC 7372)
Guidewire este platforma pe care companiile de asigurări P&C o folosesc pentru a-și moderniza sistemele centrale, în principal prin abonamente cloud. În trimestrul trei al anului fiscal 2026 veniturile totale au crescut cu 27%, iar ARR a ajuns la 1.147 milioane USD. Compania a ridicat prognoza pentru anul fiscal 2026, dar veniturile sunt concentrate pe un număr redus de clienți mari.
La închiderea din 03 nov. 2026, acțiunea Guidewire Software, Inc. (GWRE) costa 161,04 USD (−0,86 % într-o zi), cu capitalizare 13,2 mld USD, P/E 98,8 pe un EPS diluat de 1,63 USD în ultimele 12 luni, beta 0,78, interval pe 52 de săptămâni 102,69–222,78 USD. Ultimul trimestru raportat (T4 2026): venituri de 411,1 mil USD (+15,3 % an/an), profit net de 31,4 mil USD (−39,6 % an/an), EPS diluat 0,37 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 44,6
- slab (30–45)
- Bollinger (20, 2)
- 152,28 – 189,50
- în jumătatea de jos a benzii · %B 0,24 · lățimea benzii 21,8 %
- SMA 50 / 200
- 165,87 / 148,97
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- 0,74 / 3,02
- MACD sub semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +5,8 % | −2,0 % | +7,8 pp | — |
| 3 luni | +0,5 % | −2,2 % | +2,6 pp | — |
| 6 luni | +15,0 % | +4,3 % | +10,7 pp | — |
| De la început de an | −19,9 % | +10,6 % | −30,5 pp | — |
| 1 an | −29,4 % | +10,5 % | −39,8 pp | +2,4 % |
| 3 ani | +76,1 % | +73,7 % | +2,4 pp | +20,9 % |
| 5 ani | +30,0 % | +61,7 % | −31,7 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q4 2026 · 31 iul. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 | Q3 '26 | Q4 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 262,9 mil | 289,5 mil | 293,5 mil | 356,6 mil | 332,6 mil | 359,1 mil | 372,5 mil | 411,1 mil |
| Costul vânzărilor | 104,5 mil | 110,3 mil | 110,8 mil | 124,8 mil | 123,1 mil | 127,6 mil | 135,9 mil | 141,4 mil |
| Profit brut | 158,4 mil | 179,2 mil | 182,7 mil | 231,8 mil | 209,5 mil | 231,5 mil | 236,6 mil | 269,7 mil |
| Cercetare și dezvoltare | 68,9 mil | 70,3 mil | 72,9 mil | 84,1 mil | 78,3 mil | 83,3 mil | 87,9 mil | 90,6 mil |
| Profit operațional | -4,7 mil | 11,7 mil | 4,5 mil | 29,6 mil | 18,5 mil | 38,4 mil | 30,6 mil | 62,3 mil |
| Amortizare și depreciere | 5,8 mil | 5,7 mil ≈ | 6,0 mil ≈ | 6,2 mil | 6,4 mil | 7,0 mil ≈ | 7,2 mil ≈ | 7,3 mil |
| Cheltuieli cu dobânzile | 2,1 mil | 4,2 mil | 3,7 mil | 3,3 mil | 3,3 mil | 3,3 mil | 3,3 mil | 3,4 mil |
| Profit înainte de impozit | 2,8 mil | -43,0 mil | 48,7 mil | 41,0 mil | 24,5 mil | 74,6 mil | 19,8 mil | 45,3 mil |
| Impozit pe profit | -6,4 mil | -5,8 mil | 2,7 mil | -11,0 mil | -6,8 mil | 14,4 mil | 3,3 mil | 13,9 mil |
| Profit net | 9,1 mil | -37,3 mil | 46,0 mil | 52,0 mil | 31,3 mil | 60,1 mil | 16,5 mil | 31,4 mil |
| EPS diluat | 0,11 | -0,45 | 0,54 | 0,60 ≈ | 0,36 | 0,70 | 0,19 | 0,37 ≈ |
| Flux de numerar operațional | -62,3 mil | 86,0 mil ≈ | 32,4 mil ≈ | 244,8 mil | -67,4 mil | 112,0 mil ≈ | 61,2 mil ≈ | 283,9 mil |
| Investiții (capex) | 843,0 mii | 790,0 mii ≈ | 703,0 mii ≈ | 3,4 mil | 4,9 mil | 3,3 mil ≈ | 1,8 mil ≈ | 2,1 mil |
| Răscumpărări de acțiuni | — | — | 0 ≈ | 0 | — | — | 244,3 mil ≈ | 213,9 mil |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 17 din propriul istoric de 18 trimestre (min 64,0, mediană 325,8, max 2.157,5; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 719,5 mil | 742,3 mil | 743,3 mil | 812,6 mil | 905,3 mil | 980,5 mil | 1,2 mld | 1,5 mld |
| Venituri an/an | +10,2 % | +3,2 % | +0,1 % | +9,3 % | +11,4 % | +8,3 % | +22,6 % | +22,7 % |
| Profit net | 20,7 mil | -27,2 mil | -66,5 mil | -180,4 mil | -111,9 mil | -6,1 mil | 69,8 mil | 139,3 mil |
| Profit net an/an | indisponibil | −231,2 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | +99,5 % |
| EPS diluat | 0,25 | -0,33 | -0,79 | -2,16 | -1,36 | -0,07 | 0,81 | 1,63 |
| EPS diluat an/an | indisponibil | −232,0 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | +101,2 % |
| netă % | 2,9 % | -3,7 % | -8,9 % | -22,2 % | -12,4 % | -0,6 % | 5,8 % | 9,4 % |
| Flux de numerar liber | 71,2 mil | 91,7 mil | 92,6 mil | -47,5 mil | 32,6 mil | 189,4 mil | 295,1 mil | 377,7 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2026 · 31 iul. 2026
- Numerar
- 372,9 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 1,2 mld USD
- Active totale
- 2,6 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- 1,79x
- ROE
- 10,5 %
- ROA
- 5,3 %
- Marja FCF
- 25,6 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Marje
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 743,3 mil | 812,6 mil | 905,3 mil | 980,5 mil | 1,2 mld | 1,5 mld | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Costul vânzărilor | 353,7 mil | 435,4 mil | 447,1 mil | 397,1 mil | 450,4 mil | 528,0 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Profit brut | 389,6 mil | 377,2 mil | 458,2 mil | 583,4 mil | 752,1 mil | 947,4 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Cercetare și dezvoltare | 201,5 mil | 229,2 mil | 249,7 mil | 269,4 mil | 296,2 mil | 340,1 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Profit operațional | -105,6 mil | -199,4 mil | -149,5 mil | -52,6 mil | 41,1 mil | 149,9 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Amortizare și depreciere | 37,0 mil | 33,5 mil | 24,8 mil | 22,3 mil | 23,8 mil | 28,0 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| EBITDA | -68,6 mil ≈ | -165,9 mil ≈ | -124,7 mil ≈ | -30,3 mil ≈ | 64,8 mil ≈ | 177,8 mil ≈ | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026derivat |
| Cheltuieli cu dobânzile | 18,7 mil | 19,4 mil | 6,7 mil | 6,7 mil | 13,2 mil | 13,3 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | -104,3 mil | -229,7 mil | -134,1 mil | -26,8 mil | 49,4 mil | 164,1 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Impozit pe profit | -37,8 mil | -49,3 mil | -22,2 mil | -20,7 mil | -20,4 mil | 24,8 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Profit net | -66,5 mil | -180,4 mil | -111,9 mil | -6,1 mil | 69,8 mil | 139,3 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| EPS diluat | -0,79 | -2,16 | -1,36 | -0,07 | 0,81 | 1,63 | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Media ponderată diluată a acțiunilor | 83,6 mil | 83,6 mil | 82,2 mil | 82,3 mil | 85,9 mil | 85,4 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
≈ calculat olivLaw din liniile raportate ale aceluiași an: Profit operațional + Amortizare și depreciere.
- 2024
- 82,3 mil
- 2025
- 85,9 mil
- 2026
- 85,4 mil
SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat
Bilanț · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 384,9 mil | 606,3 mil | 401,8 mil | 548,0 mil | 697,9 mil | 372,9 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Creanțe | 104,1 mil | 143,8 mil | 151,0 mil | 137,3 mil | 140,6 mil | 193,7 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Active curente | 1,4 mld | 1,3 mld | 1,1 mld | 1,3 mld | 1,5 mld | 1,2 mld | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Imobilizări corporale nete | 80,1 mil | 80,7 mil | 54,5 mil | 55,4 mil | 60,4 mil | 67,8 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Fond comercial | 340,9 mil | 372,2 mil | 372,2 mil | 372,2 mil | 394,0 mil | 423,3 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Imobilizări necorporale (fără fond comercial) | 19,7 mil | 21,4 mil | 14,5 mil | 9,0 mil | 12,0 mil | 16,4 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Active totale | 2,3 mld | 2,3 mld | 2,0 mld | 2,2 mld | 2,7 mld | 2,6 mld | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Datorii comerciale | 27,8 mil | 40,4 mil | 34,6 mil | 15,2 mil | 28,8 mil | 38,1 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Datorie pe termen lung | 343,8 mil | 358,2 mil | 397,2 mil | 398,9 mil | — | — | SEC (XBRL)· 16 sept. 2024verificat |
| Datorii curente | 300,3 mil | 337,5 mil | 373,3 mil | 837,6 mil | 544,8 mil | 664,5 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Datorii totale | 777,0 mil | 815,2 mil | 828,4 mil | 883,6 mil | 1,3 mld | 1,4 mld | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Capital propriu | 1,5 mld † | 1,5 mld † | 1,2 mld † | 1,3 mld † | 1,5 mld † | 1,2 mld † | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
- 2024
- 9,0 mil
- 2025
- 12,0 mil
- 2026
- 16,4 mil
SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Flux de numerar operațional | 111,6 mil | -37,9 mil | 38,4 mil | 195,7 mil | 300,9 mil | 389,7 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Investiții (capex) | 19,0 mil | 9,5 mil | 5,8 mil | 6,4 mil | 5,7 mil | 12,1 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Flux de numerar liber | 92,6 mil ≈ | -47,5 mil ≈ | 32,6 mil ≈ | 189,4 mil ≈ | 295,1 mil ≈ | 377,7 mil ≈ | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026derivat |
| Flux de numerar din investiții | 64,2 mil | 312,2 mil | 12,7 mil | -52,4 mil | -237,0 mil | -136,0 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Flux de numerar din finanțare | -159,4 mil | -37,3 mil | -261,6 mil | 1,1 mil | 82,3 mil | -579,0 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 161,3 mil | 37,5 mil | 261,8 mil | 0 | 0 | 606,3 mil | SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat |
≈ calculat olivLaw din liniile raportate ale aceluiași an: Flux de numerar operațional − Investiții (capex).
- 2024
- 195,7 mil
- 2025
- 300,9 mil
- 2026
- 389,7 mil
SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat
- 2024
- -52,4 mil
- 2025
- -237,0 mil
- 2026
- -136,0 mil
SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat
- 2024
- 1,1 mil
- 2025
- 82,3 mil
- 2026
- -579,0 mil
SEC (XBRL)· 11 sept. 2026verificat
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Bilanț și datorie
Lichiditate
Numerar
Eficiență
Piață și evaluare
4 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
- metode de evaluare calculate: 0 din minimum 1
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
03 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 13,2 mld USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
77 % · Date insuficiente
Interval de valoare estimat
indisponibil — nicio metodă de evaluare nu a putut fi calculată
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Metode de evaluare
- DCF (flux de numerar actualizat)indisponibil · lipsește datoria netă: trecerea de la EV la capitaluri nu se poate face (datoria lipsă nu e zero)
- Colegi: EV/Venitindisponibil · lipsește datoria netă: trecerea de la EV la capitaluri nu se poate face (datoria lipsă nu e zero)
- Colegi: EV/EBITDAindisponibil · lipsește datoria netă: trecerea de la EV la capitaluri nu se poate face (datoria lipsă nu e zero)
nicio metodă de evaluare nu a putut fi calculată
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Date insuficiente
Poarta de dovezi minime: metode de evaluare calculate: 0 din minimum 1
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| Marja brută · Calitate | 64,2 % | 61 (pe interval fix) | 14 % |
| Marja EBIT · Calitate | 10,2 % | 44 (față de colegi) | 11 % |
| Marja FCF · Calitate | 25,6 % | 100 (pe interval fix) | 11 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 17,7 % | 71 (pe interval fix) | 22 % |
| Creșterea cifrei de afaceri (an/an) · Creștere | 22,7 % | 83 (față de colegi) | 11 % |
| Datorie netă / EBITDA · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Lichiditatea curentă · Bilanț și datorie | 1,8x | 58 (pe interval fix) | 8 % |
| EV/Venit · Evaluare | indisponibil | indisponibil | — |
| Randament FCF · Evaluare | 2,9 % | 57 (pe interval fix) | 17 % |
| Randamentul distribuirilor către acționari · Randamente | 4,6 % | 100 (pe interval fix) | 6 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial58/100 · 1/2 factori cu valoare
- Creștere75/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate68/100 · 3/3 factori cu valoare
- Randamente100/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare· parțial57/100 · 1/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
GUIDEWIRE SOFTWARE, INC. (GWRE). Ultimul exercițiu complet: 2026; date până la 2026-07-31.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit 1,5 mld USD în 2026; creștere an/an 22,7 %; marjă netă 9,4 %; ROE 10,5 %.
Evaluarea nu poate fi calculată din datele disponibile.
Date insuficiente pentru un verdict (metode de evaluare calculate: 0 din minimum 1).
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- Marja FCF: 25,6 %
- CAGR venituri 3 ani: 17,7 %
- Creșterea cifrei de afaceri (an/an): 22,7 %
- Randamentul distribuirilor către acționari: 4,6 %
Ce o infirmă
Niciun semnal în factorii calculați. Nu înseamnă absența riscurilor: factorii fără date nu au fost evaluați, iar riscurile de afacere (marje, stocuri, cerere) sunt în analiza din surse.
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Datorie netă / EBITDA, EV/Venit.
Față de mediana verticalei
Services-Prepackaged Software (SIC 7372) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 18 firme
Doar firmele cu capitalizarea între 1,9 mld și 124,4 mld (de 8 ori mai mici sau mai mari decât compania); 203 din verticală au rămas în afară.
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SNOWSnowflake Inc. | 104,1 mld | — | -48,2 % | -20,1 % | +29,2 % | +17 % / +57 % |
| ADBEAdobe Inc. | 95,8 mld | 13,7 | 61,9 % | 28,0 % | +10,5 % | −23 % / −60 % |
| INTUIntuit Inc. | 92,1 mld | 20,9 | 23,6 % | 21,3 % | +13,9 % | −46 % / −40 % |
| CDNSCadence Design Systems, Inc. | 88,8 mld | 64,3 | 22,9 % | 22,5 % | +14,1 % | +4 % / +18 % |
| SNPSSynopsys Inc | 88,7 mld | 81,8 | 3,7 % | 11,4 % | +15,1 % | +11 % / −15 % |
| ADSKAutodesk, Inc. | 52,7 mld | 32,7 | 53,9 % | 21,1 % | +17,5 % | −17 % / +16 % |
| VEEVVeeva Systems Inc. | 49,1 mld | 49,6 | 14,4 % | 29,3 % | +16,3 % | +26 % / +74 % |
| TTWOTake-Two Interactive Software, Inc. | 36,5 mld | — | -9,0 % | -4,8 % | +18,2 % | −21 % / +23 % |
| TWLOTwilio Inc. | 33,1 mld | 26,9 | 14,9 % | 21,8 % | +13,7 % | +65 % / +231 % |
| RBLXRoblox Corporation | 32,5 mld | — | -478,2 % | -16,5 % | +35,8 % | −52 % / +16 % |
| MDBMongodb, Inc. | 27,0 mld | 458,7 | 2,0 % | 2,1 % | +22,8 % | +1 % / −19 % |
| PTCPTC Inc. | 21,1 mld | 18,9 | 35,1 % | 41,4 % | +19,2 % | +11 % / +23 % |
| SSNCSs&C Technologies Holdings, Inc. | 19,0 mld | 23,3 | 12,7 % | 13,2 % | +6,6 % | −6 % / +44 % |
| UUnity Software Inc. | 17,8 mld | — | -18,9 % | -29,0 % | +2,0 % | −5 % / +37 % |
| NTNXNutanix, Inc. | 17,5 mld | 12,5 | 37.460,2 % | 52,8 % | +12,4 % | +35 % / +50 % |
| TYLTyler Technologies, Inc. | 16,1 mld | 50,9 | 10,5 % | 13,5 % | +9,1 % | −14 % / −1 % |
| DOCUDocusign, Inc. | 15,0 mld | 49,0 | 17,8 % | 9,8 % | +8,2 % | +16 % / +86 % |
| DTDynatrace, Inc. | 13,5 mld | 87,4 | 6,4 % | 7,4 % | +18,8 % | +6 % / −12 % |
| GWREGuidewire Software, Inc. | 13,2 mld | 98,8 | 10,5 % | 9,4 % | +22,7 % | −29 % / +76 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru GWRE din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 109,67 Randament total -32 % · Pe an -32 % | 193,00 Randament total 20 % · Pe an 20 % | 289,51 Randament total 80 % · Pe an 80 % |
| 3 ani | 130,09 Randament total -19 % · Pe an -7 % | 255,25 Randament total 58 % · Pe an 17 % | 416,89 Randament total 159 % · Pe an 37 % |
| 5 ani | 154,30 Randament total -4 % · Pe an -1 % | 337,57 Randament total 110 % · Pe an 16 % | 600,32 Randament total 273 % · Pe an 30 % |
- P/E la ieșire± 63,81
- Marja netă± 44,67
- Creșterea anuală a veniturilor± 33,31
- Diluare anuală± 3,75
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
Guidewire este platforma pe care companiile de asigurări P&C o folosesc pentru a-și moderniza sistemele centrale, în principal prin abonamente cloud. În trimestrul trei al anului fiscal 2026 veniturile totale au crescut cu 27% 2, iar ARR a ajuns la 1.147 milioane USD 2. Compania a ridicat prognoza pentru anul fiscal 2026, dar veniturile sunt concentrate pe un număr redus de clienți mari 1.
SWOT
Puncte tari
- Platformă cloud integrată cu nucleu operațional, analiză și AI, folosită de un număr mare de asigurători din multe țări 12.
- Istoric solid de implementări complexe, sprijinit de o rețea mare de parteneri și de un marketplace extins 2.
- Venitul recurent crește rapid, ceea ce oferă vizibilitate asupra veniturilor viitoare 2.
Puncte slabe
- Veniturile depind de un grup restrâns de clienți mari, care au putere mare de negociere asupra prețurilor 1.
- Ciclurile de vânzare și de implementare sunt lungi și greu de prezis, ceea ce complică planificarea financiară 1.
- Rezultatele trimestriale variază mult, iar veniturile din licențe scad, ceea ce arată dependența de tranziția spre abonamente 12.
Oportunități
Amenințări
- Consolidarea asigurătorilor poate reduce numărul de clienți și poate crește presiunea asupra prețurilor 1.
- Atacurile cibernetice accelerate de AI și eventualele erori ale produselor pot afecta reputația și clienții 1.
- Incertitudinea reglementară privind AI și vulnerabilitățile furnizorilor terți pot genera costuri și răspunderi 1.
Riscuri
- Dependența de clienți mariridicat
Un grup mic de clienți aduce o parte importantă din venituri și ARR, iar pierderea unuia ar putea afecta serios rezultatele.
- Volatilitatea rezultatelormediu
Veniturile și rezultatele trimestriale pot varia semnificativ din cauza condițiilor economice, a sezonalității și a structurii contractelor.
- Riscuri legate de AImediu
Dezvoltarea și utilizarea AI într-un cadru de reglementare incert pot duce la prejudicii reputaționale și la răspunderi juridice.
- Securitatea datelorridicat
Incidentele de securitate sau întreruperile serviciilor cloud ar putea duce la pierderea clienților și la costuri suplimentare.
- Expunerea valutară și macroeconomicămediu
Fluctuațiile valutare, tarifele și conflictele geopolitice pot afecta rezultatele financiare, așa cum s-a văzut în trimestrul trei.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă migrarea clienților spre cloud continuă, veniturile recurente ar putea accelera și ar putea sprijini marjele pe termen lung 12.
- Poziția de piață și rețeaua de parteneri pot face dificilă înlocuirea platformei pentru asigurătorii care au deja implementări complexe 1.
- Creșterea ARR și prognoza revizuită în sus arată un ritm bun al comenzilor, care ar putea continua dacă pipeline-ul se transformă în contracte 2.
Ce ar strica teza
- Dacă clienții mari obțin reduceri de prețuri sau aleg sisteme interne, marjele ar putea scădea 1.
- Rezultatele pot rămâne volatile, iar diferența dintre venitul GAAP și cel non-GAAP arată că profitabilitatea raportată poate fi sub așteptări 2.
- Consolidarea asigurătorilor și concurența din partea furnizorilor insurtech ar putea limita creșterea pe termen mediu 1.
De urmărit
- Rezultatele trimestrului patru și realizarea prognozei ARR de 1.229 până la 1.237 milioane USDTrimestrul patru 2026
- Evoluția ponderii celor zece mari clienți în venituri și ARRRaportul anual următor
- Ritmul migrării clienților on-premise spre abonamente cloud2027
- Stadiul programului de răscumpărare de acțiuni și utilizarea celor 240,5 milioane USD rămaseTrimestrul unu 2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
Guidewire dezvoltă platforma InsuranceSuite și InsuranceNow, livrate ca serviciu cloud pe infrastructura proprie GWCP, care acoperă definirea produselor, tarifarea, subscrierea, administrarea polițelor, facturarea și gestionarea daunelor 1. Majoritatea vânzărilor noi sunt pentru InsuranceSuite, iar prețul abonamentelor se bazează de regulă pe volumul de prime brute subscrise administrat prin platformă 1. Compania vinde direct și prin integratori de sistem parteneri, iar contractele inițiale sunt de obicei de cinci ani 1. Fondată în 2001, compania deservește de la mari asigurători globali până la furnizori regionali, având peste 570 de clienți din 43 de țări 2.
Pe lângă nucleul operațional, Guidewire oferă aplicații de digital engagement prin platforma Jutro, instrumente de analiză a datelor și de învățare automată precum Predict, precum și un marketplace de aplicații insurtech 1. Aplicațiile AI, precum ProNavigator și UnderwritingCenter, sunt integrate direct în produsele de bază 1. Veniturile din abonamente și suport sunt recunoscute treptat pe durata contractului, ceea ce înseamnă că o parte din creștere apare în timp, nu imediat 1.
Pentru anul fiscal 2026 conducerea a ridicat prognoza privind veniturile totale la un interval de 1.460 până la 1.470 milioane USD și a estimat un venit operațional non-GAAP de 314 până la 324 milioane USD 2. Fluxul de numerar operațional estimat se situează între 365 și 380 milioane USD 2.
Segmente
Piața în context
Piața de software pentru asigurările P&C este mare, fragmentată și strict reglementată, iar asigurătorii își modernizează sistemele vechi pentru a răspunde mai rapid pe piață 1. Presiunile includ evenimentele catastrofale, inflația socială a daunelor și cererea pentru produse digitale personalizate 1.
Creșterea ARR la 1.147 milioane USD și ritmul migrării spre cloud sugerează că cererea există, dar concentrarea clienților și negocierea prețurilor pot limita marjele, mai ales dacă consolidarea asigurătorilor continuă 12.
Tendințe
- Modernizarea sistemelor de bazăvânt din spate
Asigurătorii trec de la sisteme vechi la platforme cloud, ceea ce ar putea sprijini comenzile de abonament pe termen lung.
- Adoptarea inteligenței artificialemixt
Cererea pentru AI în subscriere și daune poate deschide oportunități de produs, dar reglementarea incertă a AI-ului ar putea încetini adoptarea.
- Consolidarea asigurătorilorvânt din față
Fuziunile dintre asigurători pot reduce numărul de clienți, dar pot crește și puterea lor de negociere asupra prețurilor.
- Catastrofe și riscuri emergentevânt din spate
Evenimentele climatice și riscurile noi, precum cibernetice și AI, stimulează nevoia de agilitate în sistemele asigurătorilor.
Poziția concurențială
Guidewire concurează pe funcționalitate, implementare și reputație în fața altor furnizori de software pentru asigurări și a dezvoltării interne a sistemelor de către asigurători 1. Clienții mari pot cere prețuri mai bune sau pot dezvolta sisteme proprii, ceea ce ar putea presa marjele 1.
Compania se bazează pe o rețea de integratori de sistem și pe un marketplace cu aplicații insurtech, ceea ce poate fi un avantaj în fața concurenților mai mici 2. Ciclurile de vânzare sunt lungi și greu de prezis, iar concurența poate influența deciziile clienților 1.
- Furnizori generali de software pentru asigurări
Companii care oferă sisteme centrale pentru asigurători și concurează direct la contractele de modernizare, menționate în sursa de risc 1.
- Dezvoltare internă de sisteme de către asigurători
Asigurătorii mari pot construi singuri sistemele, o alternativă invocată de companie în analiza riscurilor 1.
- Integratori de sistem
Parteneri care implementează produsele, dar care pot influența și concurența pe proiecte, conform descrierii companiei 1.
- Furnizori insurtech
Companii digitale noi care oferă modele de subscriere și distribuție diferite și pot deveni concurență sau parteneri 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
- Guidewire to buy UK insurance AI firm hyperexponential in deal worth up to $2.1 billionCNA (Channel NewsAsia) · 27 oct. 2026 · EN
- Guidewire CEO Michael Rosenbaum Sells 1,200 Shares for $245,328Yahoo Finance — News · 09 sept. 2026 · EN
- Guidewire (GWRE) Grew Fiscal 2026 ARR 19%. Can Cloud Economics Offset Slower Near-Term Growth?Yahoo Finance — News · 04 sept. 2026 · EN
- Guidewire Software, Inc. Q4 2026 Earnings Call SummaryYahoo Finance — News · 04 sept. 2026 · EN
- Guidewire Software Q4 Earnings Call HighlightsYahoo Finance — News · 03 sept. 2026 · EN
- Stocks making the biggest moves after hours: Lululemon, Zscaler, Guidewire Software & moreCNBC — Top News · 03 sept. 2026 · EN
Ultima știre din arhiva noastră e din 27 oct. 2026; cea mai nouă depunere SEC e din 29 oct. 2026. Arhiva de presă vine din fluxurile RSS urmărite și nu acoperă neapărat ultimul eveniment — depunerile de alături da.
Depuneri SEC
- Convocare AGA (proxy)29 oct. 2026
- Raport curent27 oct. 2026Acord material · Obligație financiară nouă · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent30 sept. 2026Alte evenimente
- Raport anual11 sept. 2026
- Raport curent03 sept. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport curent22 iul. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial05 iun. 2026
- Raport curent04 iun. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 mar. 2026
- Raport curent05 mar. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2026-07-31 · SEC / Guidewire Software, Inc. · 11 sept. 2026
- [2] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Guidewire Software, Inc. · 04 iun. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.