olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
BankUnited, Inc. BKU
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
BankUnited este o bancă regională cu active de 35,0 miliarde USD la finalul lui 2025, axată pe clienții comerciali și mic-business din Florida, New York și alte piețe din sud. În 2026 banca a continuat să își reechilibreze bilanțul spre depozite fără dobândă și credite comerciale, iar marja netă a urcat până la 3,16% în trimestrul al treilea.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea BankUnited, Inc. (BKU) costa 44,96 USD (+3,95 % într-o zi), cu capitalizare 3,2 mld USD, P/E 12,3 pe un EPS diluat de 3,65 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 2,85 %, beta 1,12, interval pe 52 de săptămâni 38,29–50,93 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): venituri de 6,3 mil USD (+18,5 % an/an), profit net de 70,7 mil USD (+2,8 % an/an), EPS diluat 0,97 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 60,1
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 40,84 – 44,65
- peste banda superioară · %B 1,08 · lățimea benzii 8,9 %
- SMA 50 / 200
- 43,74 / 46,27
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- 0,12 / -0,18
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +4,0 % | −2,0 % | +6,0 pp | — |
| 3 luni | −5,3 % | −2,2 % | −3,2 pp | — |
| 6 luni | −6,2 % | +4,3 % | −10,5 pp | — |
| De la început de an | +0,9 % | +10,6 % | −9,7 pp | — |
| 1 an | +11,9 % | +10,5 % | +1,5 pp | +26,3 % |
| 3 ani | +81,1 % | +73,7 % | +7,5 pp | +71,9 % |
| 5 ani | +4,3 % | +61,7 % | −57,4 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 5,0 mil | 5,0 mil | 5,2 mil | 5,3 mil | 5,4 mil | 5,8 mil | 6,2 mil | 6,3 mil |
| Amortizare și depreciere | 17,5 mil ≈ | 13,8 mil | 14,1 mil | 13,2 mil ≈ | 12,6 mil ≈ | 11,1 mil | 8,7 mil | 11,1 mil ≈ |
| Cheltuieli cu dobânzile | 258,2 mil | — | — | — | — | — | — | — |
| Profit înainte de impozit | 83,2 mil | 93,0 mil | 80,1 mil | 93,9 mil | 97,9 mil | 89,8 mil | 81,7 mil | 94,4 mil |
| Impozit pe profit | 21,7 mil | 23,7 mil | 21,6 mil | 25,1 mil | 26,1 mil | 20,6 mil | 19,9 mil | 23,7 mil |
| Profit net | 61,5 mil | 69,3 mil | 58,5 mil | 68,8 mil | 71,9 mil | 69,3 mil | 61,9 mil | 70,7 mil |
| EPS diluat | 0,81 | 0,91 | 0,78 | 0,91 | 0,95 | 0,90 | 0,83 | 0,97 |
| Flux de numerar operațional | 46,1 mil ≈ | 185,5 mil | 16,4 mil | 117,6 mil ≈ | 99,7 mil ≈ | 124,9 mil | 18,3 mil | 128,6 mil ≈ |
| Dividende plătite | 21,6 mil ≈ | 21,6 mil | 22,2 mil | 23,2 mil ≈ | 23,3 mil ≈ | 23,3 mil | 24,1 mil | 24,3 mil ≈ |
| Răscumpărări de acțiuni | 0 ≈ | 0 | 0 | 0 ≈ | — | — | 60,0 mil | 50,6 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 67 din propriul istoric de 39 trimestre (min 5,6, mediană 10,7, max 18,0; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 14,4 mil | 16,5 mil | 16,5 mil | 21,7 mil | 22,5 mil | 20,9 mil | 20,2 mil | 21,7 mil |
| Venituri an/an | +9,3 % | +14,8 % | −0,3 % | +31,5 % | +3,8 % | −7,1 % | −3,3 % | +7,4 % |
| Profit net | 324,9 mil | 313,1 mil | 197,9 mil | 415,0 mil | 285,0 mil | 178,7 mil | 232,5 mil | 268,4 mil |
| Profit net an/an | −47,1 % | −3,6 % | −36,8 % | +109,7 % | −31,3 % | −37,3 % | +30,1 % | +15,4 % |
| EPS diluat | 2,99 | 3,13 | 2,06 | 4,52 | 3,54 | 2,38 | 3,08 | 3,53 |
| EPS diluat an/an | −46,4 % | +4,7 % | −34,2 % | +119,4 % | −21,7 % | −32,8 % | +29,4 % | +14,6 % |
| netă % | 2.254,1 % | 1.893,1 % | 1.199,4 % | 1.913,7 % | 1.266,0 % | 854,6 % | 1.149,3 % | 1.234,8 % |
| Flux de numerar liber | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 217,8 mil USD
- Datorie financiară
- 296,9 mil USD
- Datorie netă
- 79,1 mil USD
- Capitaluri proprii
- 3,1 mld USD
- Active totale
- 35,0 mld USD
- Datorie / capitaluri
- 0,10x
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 9,1 %
- ROA
- 0,8 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 751,8 mil | 795,7 mil | 913,0 mil | 873,8 mil | 914,3 mil | 987,6 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 133,2 mil | 134,2 mil | 77,6 mil | 86,8 mil | 99,2 mil | 105,6 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 457,2 mil | 547,6 mil | 540,3 mil | 636,0 mil | 642,0 mil | 663,5 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 249,4 mil | 449,4 mil | 375,1 mil | 237,1 mil | 316,3 mil | 361,7 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Profit net | 197,9 mil | 415,0 mil | 285,0 mil | 178,7 mil | 232,5 mil | 268,4 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| EPS diluat | 2,06 | 4,52 | 3,54 | 2,38 | 3,08 | 3,53 | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,92 | 0,92 | 1,00 | 1,08 | 1,16 | 1,24 | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 397,7 mil | 314,9 mil | 572,6 mil | 588,3 mil | 491,1 mil | 217,8 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Credite | 23,6 mld | 23,6 mld | 24,7 mld | 24,4 mld | 24,1 mld | 24,1 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Active totale | 35,0 mld | 35,8 mld | 37,0 mld | 35,8 mld | 35,2 mld | 35,0 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Depozite | 27,5 mld | 29,4 mld | 27,5 mld | 26,5 mld | 27,9 mld | 29,4 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Datorie pe termen lung | 689,9 mil | 691,2 mil | 692,5 mil | 682,5 mil | 683,9 mil | 296,9 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Datorii totale | 32,0 mld | 32,8 mld | 34,6 mld | 33,2 mld | 32,4 mld | 32,0 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Capital propriu | 3,0 mld † | 3,0 mld † | 2,4 mld † | 2,6 mld † | 2,8 mld † | 3,1 mld † | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 86,5 mil | 85,8 mil | 79,4 mil | 79,1 mil | 85,5 mil | 91,9 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 101,0 mil | 318,5 mil | 401,3 mil | 55,2 mil | 0 | 44,8 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 41 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 3,2 mld USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare65
- Bilanț și datorie45
- Calitate39
- Creștere0
- Randamente64
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 16,29 – 57,97 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual41,14 – 43,01 (Mijloc 42,06)
- P/B justificat36,15 – 48,62 (Mijloc 41,47)
- Dividende actualizate (DDM)16,29 – 21,91 (Mijloc 18,69)
- Colegi: P/E39,46 – 48,84 (Mijloc 44,08)10 firme folosite · multiplul median 12,1x · quartile 10,8x – 13,4xAX, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, HTB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
- Colegi: P/B42,78 – 57,97 (Mijloc 48,22)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,0x – 1,4xAX, CFFN, EBC, FCAP, FDSB, HFBL, HTB, KFFB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 41/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 9,2 % | 50 (față de colegi) | 19 % |
| ROA · Calitate | 0,8 % | 27 (pe interval fix) | 7 % |
| Cost / venit · Calitate | 60,7 % | 17 (pe interval fix) | 12 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,9 % | 55 (pe interval fix) | 7 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | -0,1 % | 0 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | -1,2 % | 0 (pe interval fix) | 7 % |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 82,1 % | 45 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,1x | 69 (față de colegi) | 12 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 12,3x | 62 (față de colegi) | 12 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 2,8 % | 64 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial45/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere0/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate39/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente64/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare65/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
BankUnited, Inc. (BKU). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 987,6 mil USD în 2025; creștere an/an 7,4 %; marjă netă 1 154,5 %; ROE 9,2 %.
Intervalul de valoare estimat este 39,46–48,62 USD pe acțiune (mediana a 5 metode, acord între metode: ridicat); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 42,06 USD, prețul de 44,96 USD lasă un potențial de -6,5 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -6,9 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 41/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
Niciun semnal în factorii calculați. Nu înseamnă absența riscurilor: factorii fără date nu au fost evaluați, iar riscurile de afacere (marje, stocuri, cerere) sunt în analiza din surse.
Ce o infirmă
- ROA: 0,8 %
- Cost / venit: 60,7 %
- CAGR EPS 3 ani: -0,1 %
- CAGR venituri 3 ani: -1,2 %
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +12 % / +81 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +17 % / +107 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +36 % / +18 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +15 % / +79 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +29 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +40 % / +72 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru BKU din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 26,38 Randament total -39 % · Pe an -39 % | 46,77 Randament total 7 % · Pe an 7 % | 70,63 Randament total 61 % · Pe an 61 % |
| 3 ani | 22,77 Randament total -43 % · Pe an -17 % | 45,69 Randament total 10 % · Pe an 3 % | 76,15 Randament total 81 % · Pe an 22 % |
| 5 ani | 19,65 Randament total -47 % · Pe an -12 % | 44,63 Randament total 14 % · Pe an 3 % | 82,10 Randament total 102 % · Pe an 15 % |
- P/E la ieșire± 11,42
- Marja netă± 7,99
- Creșterea anuală a veniturilor± 6,94
- Diluare anuală± 0,67
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
BankUnited este o bancă regională cu active de 35,0 miliarde USD la finalul lui 2025, axată pe clienții comerciali și mic-business din Florida, New York și alte piețe din sud. În 2026 banca a continuat să își reechilibreze bilanțul spre depozite fără dobândă și credite comerciale, iar marja netă a urcat până la 3,16% în trimestrul al treilea 3.
SWOT
Puncte tari
- Baza de depozite fără dobândă este solidă și în creștere, ceea ce reduce costul finanțării 3.
- Capitalul rămâne peste cerințele de reglementare, oferind spațiu pentru creștere și răscumpărări 3.
- Activitatea este concentrată pe clienți comerciali și mic-business, unde banca spune că are un model de livrare diferențiat 1.
Puncte slabe
- Dependența de o parte dintre piețele din Florida și New York expune banca la riscuri regionale.
- Valoarea titlurilor de portofoliu a scăzut odată cu creșterea randamentelor, ceea ce a redus capitalul tangibil.
- Rentabilitatea activelor rămâne modestă în comparație cu nevoia de a crește profitabilitatea.
Oportunități
- Creșterea creditelor comerciale și de mic-business ar putea îmbunătăți randamentul bilanțului.
- Extinderea în Atlanta, Dallas și Charlotte ar putea aduce depozite noi dacă procesul continuă.
- Dacă costul depozitelor continuă să scadă, marja netă ar putea crește și mai mult.
Amenințări
- Concurența intensă pentru depozite ar putea presa costurile și marjele.
- Evenimentele meteo extreme și crizele din regiunile de coastă pot afecta clienții și garanțiile.
- O schimbare a ratingului de credit ar putea crește costul capitalului și accesul la finanțare.
Riscuri
- Risc de creditridicat
Pierderile din împrumuturi comerciale, în special în sectorul imobiliar de birouri, pot crește dacă economia se înrăutățește.
- Risc de dobândăridicat
Modificările ratelor de referință pot reduce marja netă, mai ales când activele cu rată variabilă se reprețuiesc mai repede decât pasivele.
- Risc de concurențămediu
Competiția pentru depozite și credite poate reduce marjele și încetini atragerea clienților noi.
- Risc climatic și de exploataremediu
Uraganele și inundațiile din Florida pot perturba operațiunile și pot diminua valoarea garanțiilor.
- Risc reputațional și de încredere în sectormediu
Problemele de la alte bănci regionale pot declanșa retrageri de depozite și volatilitate în prețul acțiunilor.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Marja netă a urcat constant, iar depozitele fără dobândă cresc, ceea ce sugerează o finanțare mai ieftină pe termen mai lung 23.
- Indicatorii de calitate a creditelor s-au îmbunătățit comparativ cu anul trecut, cu pierderi nete foarte scăzute 3.
- Dacă banca își menține disciplina de capital și continuă să răscumpere acțiuni, rentabilitatea per acțiune ar putea crește.
Ce ar strica teza
- Creditele neperformante au crescut față de trimestrul anterior, ceea ce arată că îmbunătățirile nu sunt încă stabile 3.
- Valoarea capitalului tangibil pe acțiune s-a redus în al treilea trimestru, în principal din cauza pierderilor din titluri 3.
- Piețele concentrate și concurența intensă ar putea limita capacitatea băncii de a crește depozitele fără a plăti mai mult.
De urmărit
- Evoluția marjei nete și a costului depozitelorQ4 2026
- Ritmul de scădere a creditelor rezidențiale și creșterea creditelor comerciale2027
- Nivelul creditelor neperformante și al pierderilor neteQ1 2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
BankUnited, Inc. este o holding bancară al cărei unic subsidiar direct este BankUnited, o bancă națională cu sediul în Miami Lakes, Florida 1. Banca oferă servicii complete de creditare și depozite persoanelor fizice, firmelor mici, companiilor de dimensiune medie și marilor corporații, cu operațiuni în Florida, zona New York Tri-State, Dallas, Atlanta și Charlotte 1. Strategia declarată este construirea unei bănci regionale de referință pentru companii și mic-business, creșterea în principal organică, deși compania evaluează și achiziții 1.
Segmente
Depozite și servicii de trezorerie
Depozitele fără dobândă au ajuns la 32,2% din totalul depozitelor la sfârșitul trimestrului al treilea 2026 3. Banca oferă și soluții de trezorerie, plăți și administrarea numerarului, inclusiv programe de sweep și servicii naționale pentru birouri de titluri și asociații de proprietari (HOA) 1.
Piața în context
Piața principală este Florida, urmată de zona metropolitană New York, iar banca a intrat mai recent în Atlanta, Dallas și Charlotte 1. Concurența este intensă, cu un număr mare de bănci comunitare și regionale și o prezență semnificativă a celor mai mari bănci comerciale din țară 1. Rata dobânzii și evoluția ei influențează direct marja netă și costul depozitelor.
Tendințe
- Reechilibrarea bilanțului și a finanțăriivânt din spate
Compania a redus finanțarea angro și a crescut depozitele de bază, ceea ce a îmbunătățit marja netă trimestru după trimestru 23. Dacă această tendință continuă, costul finanțării ar putea scădea în continuare.
- Presiunea asupra randamentelor activelorvânt din față
Randamentele ratelor variabile au scăzut mai repede decât economiile la costul fondurilor, ceea ce a limitat avansul marjei 3. Dacă dobânzile de referință scad mai mult, avantajul din partea pasivelor ar putea fi contrabalansat.
- Calitatea creditelormixt
Indicatorii de risc s-au îmbunătățit față de anul trecut, cu credite neperformante mai mici și pierderi nete reduse 3. Totuși, creditele neperformante au crescut față de trimestrul anterior, ceea ce arată că evoluția nu este liniară.
- Rentabilitatea acționarilor și capitalulmixt
Banca a continuat răscumpărările de acțiuni și a menținut un CET1 solid, deși valoarea capitalului tangibil s-a redus în al treilea trimestru din cauza pierderilor nerealizate din titluri 3. Limitările din reglementare și vânzările de titluri pot influența ritmul acestor distribuiri.
Poziția concurențială
Concurenții includ bănci comunitare și regionale, marile bănci comerciale, asociații de economisire, uniuni de credit, dar și companii FinTech, creditori privați și companii de finanțare de consum 1. Compania spune că se poate diferenția prin servicii personalizate și instrumente digitale pentru firmele în creștere 1.
- Mari bănci comerciale
Prezență puternică în piețele unde operează și BankUnited, cu avantaje de scară și de prețuri pentru unele produse 1.
- Bănci comunitare și regionale
Număr mare în piețele-cheie, concurează pe relații locale și pe credite pentru mic-business 1.
- Companii FinTech și creditori privați
Concurează prin canale digitale și produse nebancare, iar tehnologia le-a redus barierele de intrare 1.
- Uniuni de credit și asociații de economisire
Concurează pe depozitele persoanelor fizice și pe creditele ipotecare, uneori cu structuri de cost mai mici 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent21 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 aug. 2026
- Raport curent22 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 mai 2026Schimbări în conducere · Vot al acționarilor
- Raport curent12 mai 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial07 mai 2026
- Raport curent22 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)10 apr. 2026
- Raport anual26 feb. 2026
- Raport curent11 feb. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / BankUnited, Inc. · 26 feb. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / BankUnited, Inc. · 06 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / BankUnited, Inc. · 21 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.