olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
HomeTrust Bancshares, Inc. HTB
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
HomeTrust Bancshares este holding-ul bancar din Asheville, North Carolina, care atrage depozite și acordă credite comerciale, imobiliare și de consum în cinci state din sud-estul SUA. În 2026 compania își consolidează poziția prin achiziția anunțată a Blue Ridge Bankshares, care ar extinde semnificativ prezența în Virginia, iar marja netă a dobânzii a crescut constant.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea HomeTrust Bancshares, Inc. (HTB) costa 47,84 USD (+2,16 % într-o zi), cu capitalizare 798,6 mil USD, P/E 12,5 pe un EPS diluat de 3,82 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 1,02 %, beta 0,69, interval pe 52 de săptămâni 39,10–51,85 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): profit net de 15,6 mil USD (−9,2 % an/an), EPS diluat 0,94 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 56,4
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 45,46 – 48,33
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,83 · lățimea benzii 6,1 %
- SMA 50 / 200
- 46,83 / 46,20
- tendință ascendentă (preț > SMA50 > SMA200)
- MACD (12, 26, 9)
- 0,16 / 0,10
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +2,8 % | −2,0 % | +4,8 pp | — |
| 3 luni | −7,4 % | −2,2 % | −5,3 pp | — |
| 6 luni | +4,1 % | +4,3 % | −0,2 pp | — |
| De la început de an | +11,4 % | +10,6 % | +0,8 pp | — |
| 1 an | +20,9 % | +10,5 % | +10,5 pp | +26,3 % |
| 3 ani | +117,5 % | +73,7 % | +43,8 pp | +63,0 % |
| 5 ani | +53,5 % | +61,7 % | −8,2 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Amortizare și depreciere | 1,8 mil ≈ | 6,6 mil | 1,3 mil | 1,3 mil ≈ | 310,0 mii ≈ | 8,2 mil | 153,0 mii | 1,5 mil ≈ |
| Cheltuieli cu dobânzile | 24,6 mil | — | — | — | — | — | — | — |
| Profit înainte de impozit | 16,8 mil | 18,3 mil | 18,4 mil | 21,8 mil | 20,9 mil | 19,8 mil | 21,0 mil | 19,6 mil |
| Impozit pe profit | 3,7 mil | 4,1 mil | 3,9 mil | 4,6 mil | 4,4 mil | 3,7 mil | 4,2 mil | 4,0 mil |
| Profit net | 13,1 mil | 14,2 mil | 14,5 mil | 17,2 mil | 16,5 mil | 16,1 mil | 16,8 mil | 15,6 mil |
| EPS diluat | 0,76 | 0,83 ≈ | 0,84 | 1,00 | 0,95 | 0,94 ≈ | 0,99 | 0,94 |
| Flux de numerar operațional | 43,8 mil ≈ | 4,8 mil | 71,7 mil | -8,6 mil ≈ | -11,5 mil ≈ | -2,1 mil | 110,8 mil | 1,5 mil ≈ |
| Investiții (capex) | 681,0 mii ≈ | 1,5 mil | 1,0 mil | 1,3 mil ≈ | 760,0 mii ≈ | 1,0 mil | 818,0 mii | 1,3 mil ≈ |
| Dividende plătite | 1,9 mil ≈ | 2,1 mil | 2,1 mil | 2,1 mil ≈ | 2,1 mil ≈ | 2,2 mil | 2,2 mil | 2,5 mil ≈ |
| Răscumpărări de acțiuni | 0 ≈ | 0 | 503,0 mii | 2,8 mil ≈ | 0 ≈ | 10,3 mil | 23,1 mil | 7,2 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 47 din propriul istoric de 36 trimestre (min 6,4, mediană 14,1, max 91,2; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 10,2 mil | 11,1 mil | 10,6 mil | 10,4 mil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Venituri an/an | +12,9 % | +9,6 % | −5,0 % | −1,9 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Profit net | 8,2 mil | 27,1 mil | 22,8 mil | 15,7 mil | 35,7 mil | 44,6 mil | 54,8 mil | 64,4 mil |
| Profit net an/an | −30,5 % | +229,6 % | −16,1 % | −31,2 % | +127,5 % | +25,1 % | +22,9 % | +17,4 % |
| EPS diluat | 0,44 | 1,46 | 1,30 | 0,94 | 2,23 | 2,80 | 3,20 | 3,72 |
| EPS diluat an/an | −32,3 % | +231,8 % | −11,0 % | −27,7 % | +137,2 % | +25,6 % | +14,3 % | +16,3 % |
| netă % | 81,1 % | 243,9 % | 215,5 % | 151,1 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Flux de numerar liber | 27,9 mil | 5,5 mil | -42,0 mil | -6,5 mil | 32,5 mil | -36,3 mil | 42,4 mil | 45,3 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 324,7 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 600,7 mil USD
- Active totale
- 4,5 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 11,2 %
- ROA
- 1,4 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 104,1 mil | 103,3 mil | 110,8 mil | 157,4 mil | 169,5 mil | 176,7 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 30,3 mil | 39,8 mil | 39,1 mil | 31,1 mil | 33,4 mil | 36,3 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 97,1 mil | 131,2 mil | 105,1 mil | 115,9 mil | 125,5 mil | 125,2 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 28,8 mil | 19,1 mil | 45,4 mil | 57,2 mil | 69,9 mil | 81,0 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Profit net | 22,8 mil | 15,7 mil | 35,7 mil | 44,6 mil | 54,8 mil | 64,4 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| EPS diluat | 1,30 | 0,94 | 2,23 | 2,80 | 3,20 | 3,72 | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,27 | 0,31 | 0,35 | 0,39 | 0,45 | 0,49 | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 121,6 mil | 51,0 mil | 105,1 mil | 303,5 mil | 279,2 mil | 324,7 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Credite | 2,8 mld | 2,7 mld | 2,7 mld | 3,6 mld | 3,6 mld | 3,5 mld | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Active totale | 3,7 mld | 3,5 mld | 3,5 mld | 4,6 mld | 4,6 mld | 4,5 mld | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Depozite | 2,8 mld | 3,0 mld | 3,1 mld | 3,6 mld | 3,8 mld | 3,7 mld | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Datorii totale | 3,3 mld | 3,1 mld | 3,2 mld | 4,1 mld | 4,0 mld | 3,9 mld | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Capital propriu | 408,3 mil | 396,5 mil | 388,8 mil | 471,2 mil | 551,8 mil | 600,7 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 4,6 mil | 5,0 mil | 5,5 mil | 6,2 mil | 7,7 mil | 8,4 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 24,5 mil | 16,2 mil | 43,3 mil | 0 | 645,0 mii | 13,6 mil | SEC (XBRL)· 13 mar. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 49 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 798,6 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Bilanț și datorie2
- Evaluare42
- Calitate63
- Creștere60
- Randamente9
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 36,51 – 52,86 USD.
Metode calculate, dar în afara intervalului agregat: Dividende actualizate (DDM) (distribuie puțin din profit ca dividend (capitalul se întoarce prin răscumpărări): modelul de dividende nu descrie valoarea, rămâne în afara agregatului).
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual36,56 – 38,26 (Mijloc 37,40)
- P/B justificat39,30 – 52,86 (Mijloc 45,08)
- Dividende actualizate (DDM)în afara agregatului6,44 – 8,66 (Mijloc 7,39)distribuie puțin din profit ca dividend (capitalul se întoarce prin răscumpărări): modelul de dividende nu descrie valoarea, rămâne în afara agregatului
- Colegi: P/E41,34 – 51,17 (Mijloc 45,81)10 firme folosite · multiplul median 12,0x · quartile 10,8x – 13,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
- Colegi: P/B36,51 – 47,15 (Mijloc 39,85)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,0x – 1,3xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, FDSB, HFBL, KFFB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 49/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 11,0 % | 71 (față de colegi) | 19 % |
| ROA · Calitate | 1,4 % | 74 (pe interval fix) | 7 % |
| Cost / venit · Calitate | 60,0 % | 20 (pe interval fix) | 12 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 4,0 % | 99 (pe interval fix) | 7 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 28,8 % | 100 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 0,7 % | 7 (pe interval fix) | 7 % |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 99,3 % | 2 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,3x | 31 (față de colegi) | 12 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 12,5x | 54 (față de colegi) | 12 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 1,0 % | 9 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial2/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere60/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate63/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente9/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare42/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
HomeTrust Bancshares, Inc. (HTB). Ultimul exercițiu complet: 2021; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 176,7 mil USD în 2025; creștere an/an -1,9 %; ROE 11,0 %.
Intervalul de valoare estimat este 37,93–49,16 USD pe acțiune (mediana a 4 metode, acord între metode: ridicat); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 42,47 USD, prețul de 47,84 USD lasă un potențial de -11,2 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -12,7 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 49/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- ROE: 11,0 %
- ROA: 1,4 %
- Marja netă a dobânzii (NIM): 4,0 %
- CAGR EPS 3 ani: 28,8 %
Ce o infirmă
- Cost / venit: 60,0 %
- CAGR venituri 3 ani: 0,7 %
- Credite / depozite: 99,3 %
- Randamentul dividendului: 1,0 %
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +4 % / +63 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +21 % / +117 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +36 % / +18 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +15 % / +79 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +29 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +40 % / +72 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru HTB din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Scenariile nu sunt disponibile. lipsesc date de intrare
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
HomeTrust Bancshares este holding-ul bancar din Asheville, North Carolina, care atrage depozite și acordă credite comerciale, imobiliare și de consum în cinci state din sud-estul SUA. În 2026 compania își consolidează poziția prin achiziția anunțată a Blue Ridge Bankshares, care ar extinde semnificativ prezența în Virginia, iar marja netă a dobânzii a crescut constant.
SWOT
Puncte tari
- Marja netă a dobânzii este la nivel ridicat în comparație cu băncile din aceeași categorie, iar randamentul pe capital a crescut 13.
- Baza de depozite este diversificată și rețeaua de sucursale este concentrată în piețe de creștere din sud-est 1.
- Capitalul proprior este solid, iar compania a continuat programul de răscumpărare de acțiuni și dividendele 23.
Puncte slabe
- Portofoliul este concentrat în credite imobiliare, iar o parte din creditele de construcție sunt acordate unui număr redus de dezvoltatori 1.
- Dependența de finanțarea prin depozite cu termen și de împrumuturi poate crește costul fondurilor în medii de dobânzi ridicate 12.
- Creditele în afara piețelor principale, precum SBA și HELOC-urile cumpărate, sunt mai greu de monitorizat 1.
Oportunități
- Achiziția Blue Ridge ar putea aduce depozite și credite comerciale în Virginia și ar putea crește scara companiei 3.
- Dacă ratele dobânzii scad treptat, costul depozitelor ar putea scădea și ar putea susține marja 12.
- Consolidarea sucursalelor și modernizarea tehnologiei ar putea reduce costurile operaționale pe termen lung 1.
Amenințări
- Un declin economic regional ar putea crește creditele neperformante și ar putea reduce valoarea garanțiilor imobiliare 1.
- Furtunile și alte dezastre naturale pot afecta operațiunile, depozitele și garanțiile, așa cum s-a întâmplat după uraganul Helene 1.
- Concurența fintech-urilor și a băncilor mari poate presa asupra ratelor depozitelor și a comisioanelor 1.
Riscuri
- Deteriorarea economiei regionaleridicat
Un declin economic în piețele principale ar putea crește întârzierile la plată și ar putea reduce cererea de credite, conform riscurilor descrise de companie 1.
- Expunerea la imobiliare rezidențiale și de construcțieridicat
Garanțiile imobiliare cu raport ridicat împrumut-valoare și creditele de construcție pot genera pierderi mai mari dacă prețurile scad 1.
- Riscul ratelor dobânziimediu
Schimbările bruște ale ratelor ar putea afecta marja, costul fondurilor și valoarea activelor, iar compania nu folosește instrumente de acoperire 12.
- Riscul integrării achizițieimediu
Beneficiile estimate ale fuziunii cu Blue Ridge ar putea nu se materializa integral sau la timp, iar costurile de integrare ar putea fi mai mari decât s-a estimat 23.
- Riscul operațional și ciberneticmediu
Întreruperile sistemelor informatice sau atacurile asupra furnizorilor externi ar putea afecta colectarea depozitelor și procesarea creditelor 12.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Marja netă a dobânzii a crescut în 2026, iar randamentul pe active s-a îmbunătățit, ceea ce indică o eficiență operațională bună 13.
- Achiziția Blue Ridge ar putea extinde semnificativ activitatea în Virginia și ar putea crea o bancă mai mare, dacă integrarea reușește 3.
- Programul de răscumpărare de acțiuni și dividendele crescute arată că managementul consideră capitalul solid 23.
Ce ar strica teza
- Expunerea mare la credite imobiliare și de construcție ar putea genera pierderi dacă piața imobiliară din sud-est se deteriorează 1.
- Achiziția implică riscuri de integrare și de diluare, deoarece acționarii Blue Ridge ar deține aproximativ 35% din companie 3.
- Costul depozitelor cu termen a crescut recent, ceea ce ar putea comprima marja dacă ratele rămân ridicate 2.
De urmărit
- Finalizarea achiziției Blue Ridge Bankshares și aprobările de reglementareQ1 2027
- Evoluția marjei nete a dobânzii și a costului depozitelorQ4 2026
- Nivelul creditelor neperformante și al provizioanelor pentru pierderi de creditnext 10-K
- Ritmul răscumpărărilor de acțiuni și al dividendelor după fuziune2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
HomeTrust Bancshares, Inc. este holding-ul bancar al HomeTrust Bank, cu sediul în Asheville, North Carolina. Potrivit Form 10-K pentru exercițiul 2025, la 31 decembrie 2025 compania avea active consolidate de 4,5 miliarde USD, depozite de 3,7 miliarde USD și capitaluri proprii de 600,7 milioane USD 1. Banca funcționează ca bancă de stat din North Carolina, membră a Rezervei Federale, iar depozitele sunt asigurate de FDIC 1.
Activitatea principală constă în atragerea de depozite de la public și plasarea acestora, împreună cu fonduri împrumutate, în credite imobiliare comerciale, credite de construcție, credite comerciale și industriale, leasing de echipamente, leasing municipal și credite ipotecare pentru locuințe 1. Compania vinde către terți o parte din creditele ipotecare rezidențiale, SBA și HELOC-uri, iar portofoliul de titluri include obligațiuni guvernamentale, municipale și corporative de investiție 1.
Rețeaua cuprinde peste 30 de locații în Georgia, North Carolina, South Carolina, Tennessee și Virginia, multe în piețe cu creștere peste media națională 1. În mai 2025 compania a vândut două sucursale din Knoxville, Tennessee, păstrând creditele asociate, ca parte a strategiei de concentrare geografică 1. În august 2026 a semnat un acord de fuziune cu Blue Ridge Bankshares, finalizarea fiind așteptată la începutul trimestrului I 2027 3.
Segmente
Credite imobiliare și de construcție
Creditele imobiliare reprezintă cea mai mare parte a activelor. Creditele ipotecare pentru locuințe rezidențiale au reprezentat 17,7% din portofoliul total de credite la 31 decembrie 2025, iar creditele de construcție comerciale 7,7% 1. Acest segment este sensibil la evoluția prețurilor locuințelor în piețele din sud-estul SUA 1.
Credite de echipamente, municipale și SBA
Creditele de leasing de echipamente, leasing municipal și SBA sunt diversificări ale portofoliului și sunt parțial în afara piețelor principale, ceea ce le face mai greu de monitorizat 1. Leasingul operațional și veniturile din aceste linii contribuie la venitul non-dobândă 1.
Piața în context
Piețele vizate sunt zone de creștere din Piemontul North Carolina, Charlotte, Raleigh și Cary, Greenville și Charleston, East Tennessee, Roanoke Valley și Atlanta 1. Marja netă a dobânzii a fost de 4,25% în 2025 1 și a atins 4,46% în trimestrul al treilea 2026 3. Indicatorii depind însă de evoluția economică regională și de nivelul ratelor dobânzii, care rămân ridicate 1.
Mediul de dobânzi s-a schimbat după reducerile Rezervei Federale din a doua jumătate a lui 2024 și din 2025, iar inflația și riscul de recesiune pot afecta clienții comerciali și rambursarea creditelor 12. Compania menționează și efectele războiului comercial și ale tarifelor asupra operațiunilor 2.
Tendințe
- Marja netă a dobânzii în creșterevânt din spate
Marja netă a dobânzii a crescut de la 4,25% în 2025 la 4,46% în trimestrul trei 2026 13. Dacă această tendință se menține, ar putea susține venitul net din dobânzi.
- Consolidare prin achizițiimixt
Achiziția Blue Ridge Bankshares ar putea extinde baza de depozite și portofoliul comercial în Virginia, dacă tranzacția se finalizează conform calendarului 3.
- Costul fondurilor și dobânzilevânt din față
Costul pasivelor purtătoare de dobândă a scăzut în 2025 față de 2024, dar costurile depozitelor cu termen au crescut recent, ceea ce poate comprima marja dacă ratele rămân ridicate 12.
- Riscul de credit în piețele regionalevânt din față
Dacă economia regională se deteriorează, indicatorii de calitate a activelor ar putea scădea, iar compania a menționat că activele neperformante au crescut față de anii anteriori 12.
Poziția concurențială
Concurența vine de la alte bănci comerciale, instituții de economisire, credit unions, companii de asigurări de viață și brokeri ipotecari pentru credite imobiliare, iar pentru depozite de la aceleași categorii plus fonduri mutuale și fintech-uri 1. Compania susține că se diferențiază prin servicii personalizate și prin modelul său de cultură organizațională 1.
Băncile mari cu geografie mai diversificată sunt concurenți în special pentru creditele comerciale, în timp ce băncile locale și regionale sunt principalii rivali în creditele comerciale și industriale 1. Achiziția Blue Ridge ar extinde concurența directă în Virginia 3.
- Blue Ridge Bankshares, Inc.
Holding-ul bancar din Virginia cu care HomeTrust a semnat un acord de fuziune în august 2026, în curs de aprobare 3.
- Bănci comerciale regionale din Southeast
Menționate în sursă ca principali concurenți pentru depozite și credite comerciale în piețele companiei 1.
- Instituții de economisire și credit unions
Concurență directă pentru depozite și credite ipotecare în comunitățile în care operează banca 1.
- Fintech-uri
Companii digitale de servicii financiare care concurează pentru depozite și servicii de plată, conform descrierii companiei 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent28 oct. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 oct. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent06 oct. 2026Alte evenimente
- Raport curent05 oct. 2026Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent17 aug. 2026Acord material · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial06 aug. 2026
- Raport curent04 aug. 2026Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent23 iul. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent07 iul. 2026Alte evenimente
- Raport curent19 mai 2026Schimbări în conducere · Vot al acționarilor
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / HomeTrust Bancshares, Inc. · 13 mar. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / HomeTrust Bancshares, Inc. · 06 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / HomeTrust Bancshares, Inc. · 21 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.