olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Western New England Bancorp, Inc. WNEB
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
Western New England Bancorp este holding-ul bancii Westfield Bank, o bancă comunitară din vestul Massachusetts și din Connecticut, cu active totale de 2,7 miliarde USD la finalul anului 2025. Pentru investitori, subiectul de interes actual este evoluția marjei dobânzii nete, care a urcat la 3,00% în trimestrul al doilea din 2026, în timp ce o depreciere de credit legată de un împrumut de birouri a adus o creștere a provizioanelor.
Analiza AI e posibil depășită: au apărut depuneri noi după sursele ei (vezi secțiunea «Analiză AI»).
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) costa 14,05 USD (+1,89 % într-o zi), cu capitalizare 281,6 mil USD, P/E 16,7 pe un EPS diluat de 0,84 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 1,99 %, beta 0,75, interval pe 52 de săptămâni 11,38–14,81 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): profit net de 3,6 mil USD (−21,6 % an/an), EPS diluat 0,18 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 56,4
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 13,29 – 14,15
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,88 · lățimea benzii 6,3 %
- SMA 50 / 200
- 13,76 / 13,64
- tendință ascendentă (preț > SMA50 > SMA200)
- MACD (12, 26, 9)
- 0,07 / 0,02
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +1,5 % | −2,0 % | +3,5 pp | — |
| 3 luni | +0,3 % | −2,2 % | +2,5 pp | — |
| 6 luni | −0,4 % | +4,3 % | −4,6 pp | — |
| De la început de an | +11,3 % | +10,6 % | +0,8 pp | — |
| 1 an | +23,2 % | +10,5 % | +12,8 pp | +26,3 % |
| 3 ani | +87,8 % | +73,7 % | +14,2 pp | +63,0 % |
| 5 ani | +49,5 % | +61,7 % | −12,3 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cheltuieli cu dobânzile | 13,1 mil | 13,3 mil | 12,9 mil | 12,0 mil | 11,9 mil | 11,7 mil | — | — |
| Profit înainte de impozit | 2,5 mil | 4,4 mil | 3,0 mil | 6,0 mil | 4,2 mil | 6,6 mil | 6,2 mil | 4,8 mil |
| Impozit pe profit | 618,0 mii | 1,1 mil | 664,0 mii | 1,4 mil | 1,0 mil | 1,4 mil | 1,4 mil | 1,2 mil |
| Profit net | 1,9 mil | 3,3 mil | 2,3 mil | 4,6 mil | 3,2 mil | 5,2 mil | 4,8 mil | 3,6 mil |
| EPS diluat | 0,09 | 0,16 | 0,11 | 0,23 | 0,16 | 0,26 | 0,24 | 0,18 |
| Flux de numerar operațional | 3,0 mil ≈ | 6,1 mil | -829,0 mii | 6,8 mil ≈ | 5,1 mil ≈ | 7,1 mil | 346,0 mii | 6,6 mil ≈ |
| Investiții (capex) | — | 815,0 mii | 287,0 mii | 295,0 mii ≈ | -172,0 mii ≈ | 663,0 mii | 734,0 mii | 768,0 mii ≈ |
| Dividende plătite | 1,5 mil ≈ | 1,4 mil | 1,4 mil | 1,4 mil ≈ | 1,4 mil ≈ | 1,4 mil | 1,4 mil | 1,4 mil ≈ |
| Răscumpărări de acțiuni | 2,1 mil ≈ | 2,0 mil | 2,1 mil | 2,8 mil ≈ | 24,0 mii ≈ | 1,2 mil | 2,8 mil | 2,7 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 62 din propriul istoric de 39 trimestre (min 5,5, mediană 15,6, max 39,0; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 89,0 mii | 67,0 mii | 44,0 mii | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Venituri an/an | +41,3 % | −24,7 % | −34,3 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Profit net | 16,4 mil | 13,3 mil | 11,2 mil | 23,7 mil | 25,9 mil | 15,1 mil | 11,7 mil | 15,3 mil |
| Profit net an/an | +33,2 % | −18,6 % | −16,0 % | +111,3 % | +9,2 % | −41,8 % | −22,6 % | +30,9 % |
| EPS diluat | 0,57 | 0,51 | 0,45 | 1,02 | 1,18 | 0,70 | 0,56 | 0,75 |
| EPS diluat an/an | +39,0 % | −10,5 % | −11,8 % | +126,7 % | +15,7 % | −40,7 % | −20,0 % | +33,9 % |
| netă % | 18.436,0 % | 19.923,9 % | 25.488,6 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Flux de numerar liber | 21,3 mil | 14,1 mil | 21,5 mil | 25,3 mil | 35,6 mil | 11,9 mil | 11,0 mil | 17,1 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 40,4 mil USD
- Datorie financiară
- 13,3 mil USD
- Datorie netă
- -27,1 mil USD
- Capitaluri proprii
- 247,6 mil USD
- Active totale
- 2,7 mld USD
- Datorie / capitaluri
- 0,05x
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 6,3 %
- ROA
- 0,6 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 64,4 mil | 73,2 mil | 79,2 mil | 67,9 mil | 59,8 mil | 70,1 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 9,3 mil | 12,6 mil | 13,3 mil | 10,9 mil | 12,9 mil | 12,5 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 51,8 mil | 54,9 mil | 57,2 mil | 58,4 mil | 58,4 mil | 62,5 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 14,2 mil | 31,7 mil | 34,6 mil | 19,6 mil | 15,0 mil | 19,8 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Profit net | 11,2 mil | 23,7 mil | 25,9 mil | 15,1 mil | 11,7 mil | 15,3 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| EPS diluat | 0,45 | 1,02 | 1,18 | 0,70 | 0,56 | 0,75 | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,20 | 0,20 | 0,24 | 0,28 | 0,28 | 0,28 | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 87,4 mil | 103,5 mil | 30,3 mil | 28,8 mil | 66,5 mil | 40,4 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Credite | 1,9 mld | 1,8 mld | 2,0 mld | 2,0 mld | 2,1 mld | 2,2 mld | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Active totale | 2,4 mld | 2,5 mld | 2,6 mld | 2,6 mld | 2,7 mld | 2,7 mld | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Depozite | 2,0 mld | 2,3 mld | 2,2 mld | 2,1 mld | 2,3 mld | 2,4 mld | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Datorie pe termen scurt | — | — | 41,4 mil | 16,1 mil | 5,4 mil | 13,3 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Datorie pe termen lung | 57,9 mil | — | — | — | — | — | SEC (XBRL)· 11 mar. 2021verificat |
| Datorii totale | 2,1 mld | 2,3 mld | 2,3 mld | 2,3 mld | 2,4 mld | 2,5 mld | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Capital propriu | 226,6 mil † | 223,7 mil † | 228,1 mil † | 237,4 mil † | 235,9 mil † | 247,6 mil † | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 5,0 mil | 4,7 mil | 5,3 mil | 6,1 mil | 5,9 mil | 5,7 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 10,5 mil | 23,3 mil | 6,4 mil | 5,0 mil | 7,6 mil | 6,1 mil | SEC (XBRL)· 10 mar. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 27 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
score < 40 · (margin_of_safety <= -0.25 & agreement in ['high', 'medium'])
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 281,6 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare38
- Bilanț și datorie24
- Calitate25
- Creștere15
- Randamente27
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 3,68 – 17,03 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual11,47 – 11,99 (Mijloc 11,72)
- P/B justificat6,94 – 9,33 (Mijloc 7,96)
- Dividende actualizate (DDM)3,68 – 4,95 (Mijloc 4,22)
- Colegi: P/E9,08 – 11,01 (Mijloc 10,06)10 firme folosite · multiplul median 12,0x · quartile 10,8x – 13,1xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, HTB, KRNY, NRIM, PFS
- Colegi: P/B12,57 – 17,03 (Mijloc 13,83)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,0x – 1,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, FDSB, HFBL, HTB, KFFB, KRNY, NRIM, PFS
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neatractiv · Scor 27/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 6,9 % | 36 (față de colegi) | 19 % |
| ROA · Calitate | 0,6 % | 15 (pe interval fix) | 7 % |
| Cost / venit · Calitate | 72,5 % | 0 (pe interval fix) | 12 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,8 % | 50 (pe interval fix) | 7 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 3,2 % | 26 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | -11,3 % | 0 (pe interval fix) | 7 % |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 90,5 % | 24 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,1x | 54 (față de colegi) | 12 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 16,7x | 23 (față de colegi) | 12 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 2,0 % | 27 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial24/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere15/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate25/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente27/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare38/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB). Ultimul exercițiu complet: 2020; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 70,1 mil USD în 2025; creștere an/an -34,3 %; ROE 6,9 %.
Intervalul de valoare estimat este 9,08–11,01 USD pe acțiune (mediana a 5 metode, acord între metode: mediu); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 10,06 USD, prețul de 14,05 USD lasă un potențial de -28,4 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -39,6 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 27/100, încadrare metodologică: profil neatractiv (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
Niciun semnal în factorii calculați. Nu înseamnă absența riscurilor: factorii fără date nu au fost evaluați, iar riscurile de afacere (marje, stocuri, cerere) sunt în analiza din surse.
Ce o infirmă
- ROA: 0,6 %
- Cost / venit: 72,5 %
- CAGR EPS 3 ani: 3,2 %
- CAGR venituri 3 ani: -11,3 %
- Credite / depozite: 90,5 %
- P/E (TTM): 16,7x
- Randamentul dividendului: 2,0 %
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +4 % / +63 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +17 % / +107 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +36 % / +18 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +23 % / +88 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +29 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +40 % / +72 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru WNEB din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Scenariile nu sunt disponibile. lipsesc date de intrare
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 07 aug. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Pe scurt
Western New England Bancorp este holding-ul bancii Westfield Bank, o bancă comunitară din vestul Massachusetts și din Connecticut, cu active totale de 2,7 miliarde USD la finalul anului 2025 1. Pentru investitori, subiectul de interes actual este evoluția marjei dobânzii nete, care a urcat la 3,00% în trimestrul al doilea din 2026 3, în timp ce o depreciere de credit legată de un împrumut de birouri a adus o creștere a provizioanelor 2.
SWOT
Puncte tari
- Baza de depozite de bază este solidă, iar ponderea depozitelor fără dobândă este ridicată, ceea ce ajută la controlul costurilor de finanțare 3.
- Compania are o poziție puternică pe piața locală din Hampden County și o prezență comunitară de lungă durată 1.
- Calitatea activelor a rămas bună la finalul primei jumătăți a lui 2026, cu nivel redus al întârzierilor 3.
Puncte slabe
- Veniturile sunt foarte concentrate pe dobânzile nete, ceea ce face ca rezultatele să depindă mult de evoluția ratelor 1.
- Portofoliul de titluri înregistrează pierderi nerealizate semnificative, legate de nivelul dobânzilor 2.
- Profitabilitatea trimestrială a scăzut față de trimestrul precedent, în special din cauza provizioanelor 3.
Oportunități
- Creșterea creditării comerciale și a depozitelor de bază ar putea consolida marja și baza de clienți 1.
- Răscumpărarea de acțiuni și dividendele pot susține valoarea acționarilor dacă profitul se stabilizează 3.
- Compania ar putea urmări achiziții care completează produsele existente, dacă termenii sunt favorabili 2.
Amenințări
- Deteriorarea pieței imobiliare comerciale ar putea crește pierderile din credite și provizioanele 23.
- Concurența din partea cooperativelor de credit și a bancherilor digitali ar putea presa costurile depozitelor 1.
- Schimbările de politică monetară sau o inflație persistentă ar putea afecta veniturile și valoarea titlurilor 1.
Riscuri
- Risc de credit comercialridicat
Credite imobiliare comerciale mari și concentrate pot genera pierderi dacă chiriașii sau debitorii intră în dificultate, așa cum s-a văzut în trimestrul al doilea din 2026 23.
- Sensibilitate la dobânziridicat
Veniturile depind în mare parte de dobânzile nete, iar schimbările ratelor pot reduce marja dacă costurile cresc mai repede decât randamentele 1.
- Pierderi nerealizate pe titlurimediu
Portofoliul de titluri disponibile la vânzare și păstrate până la scadență are pierderi nerealizate semnificative, care ar putea deveni realizate dacă sunt vândute 2.
- Concentrare geograficămediu
Activitatea este concentrată în vestul Massachusetts și Connecticut, deci o încetinire economică regională ar afecta direct clienții băncii 1.
- Reglementare și concurențăscăzut
Cerințele de reglementare cresc costurile de conformitate, iar consolidarea sectorului ar putea intensifica concurența 1.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Marja dobânzii nete a crescut în al doilea trimestru din 2026, ceea ce sugerează că gestionarea costurilor de finanțare funcționează 3.
- Baza de depozite de bază și cea fără dobândă oferă un avantaj de finanțare, dacă se menține pe termen lung 3.
- Compania continuă programul de răscumpărări și dividende, ceea ce ar putea susține valoarea acțiunii pe termen lung 3.
Ce ar strica teza
- Profitabilitatea trimestrială a scăzut, iar provizioanele crescute indică presiuni în portofoliul comercial 23.
- Cota mare de credite imobiliare comerciale ar putea genera pierderi suplimentare dacă piața se deteriorează 1.
- Pierderile nerealizate pe titluri și sensibilitatea la dobânzi ar putea limita flexibilitatea băncii 2.
De urmărit
- Evoluția marjei dobânzii nete și a costului depozitelorQ3 2026
- Nivelul provizioanelor și al creditelor restante, mai ales în portofoliul imobiliar comercialQ3 2026
- Finalizarea vânzării clădirilor din Chicopee și efectul asupra câștiguluiQ3 2026
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 07 aug. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Afacerea
Venitul principal al companiei provine din dobânzile nete, care reprezentau aproximativ 84,8% din veniturile totale în 2025 1. Strategia urmărește creșterea portofoliului de împrumuturi comerciale și a depozitelor de bază, alături de extinderea creditării rezidențiale pentru diversificare 2. Compania a adăugat în 2025 un profit net de 15,3 milioane USD, comparativ cu anul anterior 1.
Compania a continuat și programul de răscumpărare de acțiuni și dividendele trimestriale, în paralel cu o gestionare disciplinată a capitalului 3. Valoarea contabilă tangibilă pe acțiune a crescut în prima jumătate a lui 2026 3.
Segmente
Piața în context
Piața principală a băncii este Hampden County, unde compania deținea aproximativ 13,5% din depozite la 30 iunie 2025, a treia poziție dintre cele optsprezece bănci și economii cu sucursale în județ 1. Economia regiunii Pioneer Valley se bazează pe industrie, sănătate, educație și comerț, cu angajatori importanți precum sistemele de sănătate regionale și companii de asigurări 1.
Concurența vine de la bănci locale și regionale, cooperative de credit puternice în regiune, companii nebancare și bănci digitale 1. Compania se așteaptă ca presiunea concurențială să crească din cauza consolidării sectorului și a schimbărilor tehnologice 1.
Tendințe
- Evoluția dobânzilormixt
Reducerea ratei fondurilor federale în 2025 a schimbat condițiile de finanțare, iar banca a semnalat că dobânzile ar putea fi ținute mai mult timp sus dacă inflația rămâne ridicată 1. Pentru o bancă cu venituri dominate de dobânzi, mediul ar putea influența direct marja netă 1. Efectul este mixt, în funcție de evoluția costurilor de finanțare.
- Marja dobânzii în creșterevânt din spate
Marja dobânzii nete a crescut la 3,00% în trimestrul al doilea din 2026, iar randamentul mediu al împrumuturilor a crescut ușor 3. Dacă această tendință continuă, ar putea sprijini venitul net.
- Riscul de credit comercialvânt din față
Un împrumut de birouri a fost depreciat în trimestrul al doilea din 2026, după ce debitorul a intrat în faliment, iar provizioanele au crescut vizibil 23. Dacă alte credite imobiliare comerciale se deteriorează, costurile de risc ar putea crește.
- Consolidare și tehnologiemixt
Consolidarea sectorului bancar și schimbările tehnologice reduc barierele de intrare și extind concurența din partea nebancarilor 1. Compania spune că ar putea căuta și achiziții în zone adiacente 2.
Poziția concurențială
Compania concurează cu bănci locale, regionale și naționale, precum și cu cooperative de credit foarte prezente în regiune 1. Pe piața depozitelor din Hampden County, WNEB se află pe locul trei dintre cele optsprezece instituții 1.
Concurența include și companii de finanțare, brokeri ipotecari, companii de asigurări și bănci exclusiv online, care pot oferi produse similare fără rețea fizică 1.
- Bănci regionale din Massachusetts și Connecticut
Instituții locale și regionale care concurează pentru depozite și credite în aceleași județe, conform descrierii din raportul anual.
- Cooperative de credit
Au o prezență mare în regiune și concurează pentru depozitele și creditele persoanelor fizice.
- Bănci naționale
Concurează în regiune pentru clienții comerciali și pentru serviciile de management de numerar.
- Bănci exclusiv online și nebancari
Companii de plăți, finanțare și brokeraj care oferă produse similare fără rețea de sucursale.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent27 oct. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial07 aug. 2026
- Raport curent28 iul. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent14 mai 2026Vot al acționarilor
- Raport curent14 mai 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial08 mai 2026
- Raport curent28 apr. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)03 apr. 2026
- Raport anual10 mar. 2026
- Raport curent27 feb. 2026Schimbări în conducere
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / Western New England Bancorp, Inc. · 10 mar. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / Western New England Bancorp, Inc. · 07 aug. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Western New England Bancorp, Inc. · 28 iul. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.