olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Kearny Financial Corp. KRNY
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
Kearny Financial Corp. este compania-mamă a Kearny Bank, o bancă de economii din New Jersey care atrage depozite și acordă în principal credite imobiliare comerciale. Activitatea sa se află într-o etapă de remixare a bilanțului spre credite comerciale și depozite relaționale, iar rezultatele ulterioare arată o marjă a dobânzii în ușoară scădere, dar în continuare considerabilă, cu active totale de 7,68 miliarde USD la 30 iunie 2026 și o marjă de 2,18% pe exercițiul fiscal 2026.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Kearny Financial Corp. (KRNY) costa 9,32 USD (+0,32 % într-o zi), cu capitalizare 605,1 mil USD, P/E 16,4 pe un EPS diluat de 0,57 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 4,72 %, beta 0,81, interval pe 52 de săptămâni 6,26–10,13 USD. Ultimul trimestru raportat (T4 2026): profit net de 7,2 mil USD (+6,0 % an/an), EPS diluat 0,11 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 53,3
- neutru
- Bollinger (20, 2)
- 8,88 – 9,42
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,81 · lățimea benzii 6,0 %
- SMA 50 / 200
- 9,43 / 8,65
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- -0,01 / -0,06
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +0,5 % | −1,1 % | +1,6 pp | — |
| 3 luni | −3,7 % | −0,5 % | −3,3 pp | — |
| 6 luni | +14,8 % | +4,4 % | +10,4 pp | — |
| De la început de an | +25,8 % | +12,3 % | +13,5 pp | — |
| 1 an | +46,5 % | +13,5 % | +33,0 pp | +23,2 % |
| 3 ani | +21,0 % | +76,4 % | −55,4 pp | +71,9 % |
| 5 ani | −32,1 % | +63,7 % | −95,8 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q4 2026 · 30 iun. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 | Q3 '26 | Q4 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profit înainte de impozit | 7,2 mil | 7,8 mil | 7,8 mil | 8,2 mil | 12,0 mil | 11,8 mil | 12,6 mil | 11,0 mil |
| Impozit pe profit | 1,1 mil | 1,3 mil | 1,2 mil | 1,4 mil | 2,5 mil | 2,3 mil | 2,5 mil | 3,8 mil |
| Profit net | 6,1 mil | 6,6 mil | 6,6 mil | 6,8 mil | 9,5 mil | 9,4 mil | 10,1 mil | 7,2 mil |
| EPS diluat | 0,10 | 0,10 | 0,11 | 0,11 ≈ | 0,15 | 0,15 | 0,16 | 0,11 ≈ |
| Flux de numerar operațional | 2,5 mil | -2,7 mil ≈ | 16,8 mil ≈ | 8,1 mil | 1,5 mil | 14,3 mil ≈ | 7,9 mil ≈ | 14,0 mil |
| Dividende plătite | 7,0 mil | 6,9 mil ≈ | 6,9 mil ≈ | 6,9 mil | 7,1 mil | 6,9 mil ≈ | 6,9 mil ≈ | 6,9 mil |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 46 din propriul istoric de 35 trimestre (min 11,2, mediană 17,3, max 76,1; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | indisponibil | 2,1 mil | 1,9 mil | 2,6 mil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Venituri an/an | indisponibil | indisponibil | −7,5 % | +36,0 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Profit net | 42,1 mil | 45,0 mil | 63,2 mil | 67,5 mil | 40,8 mil | -86,7 mil | 26,1 mil | 36,3 mil |
| Profit net an/an | +115,1 % | +6,7 % | +40,6 % | +6,8 % | −39,6 % | −312,4 % | indisponibil | +39,1 % |
| EPS diluat | 0,46 | 0,55 | 0,77 | 0,95 | 0,63 | -1,39 | 0,42 | 0,57 |
| EPS diluat an/an | +91,7 % | +19,6 % | +40,0 % | +23,4 % | −33,7 % | −320,6 % | indisponibil | +35,7 % |
| netă % | indisponibil | 2.192,3 % | 3.333,3 % | 2.618,1 % | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| Flux de numerar liber | 32,9 mil | 13,4 mil | 70,0 mil | 78,4 mil | 68,2 mil | 42,6 mil | 21,4 mil | 35,3 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2026 · 30 iun. 2026
- Numerar
- 114,8 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 766,7 mil USD
- Active totale
- 7,7 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 4,8 %
- ROA
- 0,5 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 188,2 mil | 196,6 mil | 175,9 mil | 142,6 mil | 134,9 mil | 155,3 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 21,0 mil | 13,9 mil | 2,8 mil | -2,0 mil | 19,1 mil | 22,8 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 125,9 mil | 125,7 mil | 123,8 mil | 215,2 mil | 120,6 mil | 129,0 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 84,5 mil | 92,3 mil | 52,4 mil | -80,8 mil | 31,0 mil | 47,4 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Profit net | 63,2 mil | 67,5 mil | 40,8 mil | -86,7 mil | 26,1 mil | 36,3 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| EPS diluat | 0,77 | 0,95 | 0,63 | -1,39 | 0,42 | 0,57 | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 0,35 | 0,43 | 0,43 | 0,44 | 0,44 | 0,44 | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 67,9 mil | 101,6 mil | 70,5 mil | 63,9 mil | 167,3 mil | 114,8 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Credite | 4,8 mld | 5,4 mld | 5,8 mld | 5,7 mld | 5,8 mld | 5,8 mld | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Active totale | 7,3 mld | 7,7 mld | 8,1 mld | 7,7 mld | 7,7 mld | 7,7 mld | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Depozite | 5,5 mld | 5,9 mld | 5,6 mld | 5,2 mld | 5,7 mld | 5,7 mld | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Datorie pe termen scurt | 685,9 mil | 901,3 mil | 1,5 mld | — | — | — | SEC (XBRL)· 25 aug. 2023verificat |
| Datorii totale | 6,2 mld | 6,8 mld | 7,2 mld | 6,9 mld | 7,0 mld | 6,9 mld | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
| Capital propriu | 1,0 mld † | 894,0 mil † | 869,3 mil † | 753,6 mil † | 746,0 mil † | 766,7 mil † | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 28,6 mil | 30,7 mil | 28,5 mil | 27,6 mil | 27,6 mil | 27,8 mil | SEC (XBRL)· 21 aug. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 42 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 605,1 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare62
- Bilanț și datorie0
- Calitate13
- Creștere100
- Randamente91
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 3,47 – 16,24 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual10,45 – 10,91 (Mijloc 10,68)
- P/B justificat3,47 – 4,67 (Mijloc 3,98)
- Dividende actualizate (DDM)5,78 – 7,78 (Mijloc 6,63)
- Colegi: P/E6,16 – 7,47 (Mijloc 6,83)10 firme folosite · multiplul median 12,0x · quartile 10,8x – 13,1xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, HTB, NRIM, PFS, WNEB
- Colegi: P/B12,56 – 16,24 (Mijloc 13,50)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,1x – 1,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, FDSB, HFBL, HTB, KFFB, NRIM, PFS, WNEB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 42/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 4,8 % | 21 (față de colegi) | 21 % |
| ROA · Calitate | 0,5 % | 5 (pe interval fix) | 8 % |
| Cost / venit · Calitate | 72,4 % | 0 (pe interval fix) | 13 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,0 % | 21 (pe interval fix) | 8 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 27,3 % | 100 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 102,1 % | 0 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 0,8x | 92 (față de colegi) | 13 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 16,4x | 31 (față de colegi) | 13 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 4,7 % | 91 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial0/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere· parțial100/100 · 1/2 factori cu valoare
- Calitate13/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente91/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare62/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
Kearny Financial Corp. (KRNY). Ultimul exercițiu complet: 2022; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 155,3 mil USD în 2026; creștere an/an 36,0 %; ROE 4,8 %.
Intervalul de valoare estimat este 6,16–7,78 USD pe acțiune (mediana a 5 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 6,83 USD, prețul de 9,32 USD lasă un potențial de -26,7 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -36,5 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 42/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance, growth. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- CAGR EPS 3 ani: 27,3 %
- P/B: 0,8x
- Randamentul dividendului: 4,7 %
Ce o infirmă
- ROE: 4,8 %
- ROA: 0,5 %
- Cost / venit: 72,4 %
- Marja netă a dobânzii (NIM): 2,0 %
- Credite / depozite: 102,1 %
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): CAGR venituri 3 ani, Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +4 % / +63 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +17 % / +107 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +47 % / +21 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +15 % / +79 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +29 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +40 % / +72 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru KRNY din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Scenariile nu sunt disponibile. lipsesc date de intrare
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
Kearny Financial Corp. este compania-mamă a Kearny Bank, o bancă de economii din New Jersey care atrage depozite și acordă în principal credite imobiliare comerciale. Activitatea sa se află într-o etapă de remixare a bilanțului spre credite comerciale și depozite relaționale, iar rezultatele ulterioare arată o marjă a dobânzii în ușoară scădere, dar în continuare considerabilă, cu active totale de 7,68 miliarde USD la 30 iunie 2026 și o marjă de 2,18% pe exercițiul fiscal 2026.
SWOT
Puncte tari
- Baza de capital este solidă, cu un raport de capital tangibil peste cerințele de reglementare, iar compania menține lichiditate substanțială 12.
- Rețeaua de sucursale și canalele digitale sprijină atragerea depozitelor de la clienți din zona de piață.
- Echipa de conducere a extins capacitățile de bancă comercială, inclusiv prin lansarea unui nou departament de servicii pentru organizații nonprofit și educație 2.
Puncte slabe
- O parte importantă a activelor este investită în titluri cu randament mai mic decât creditele, ceea ce limitează marja și aduce volatilitate în capitalurile proprii.
- Dependența de finanțarea angro și de depozitele brokerate poate afecta costurile și lichiditatea dacă aceste surse devin mai scumpe.
- Expunerea mare la imobiliarele comerciale, inclusiv la proprietățile multifamiliale, face banca vulnerabilă la scăderi regionale ale pieței.
Oportunități
- Extinderea relațiilor comerciale și a depozitelor relaționale ar putea reduce dependența de finanțarea costisitoare.
- Reprețierea creditelor existente la nivelurile actuale ale pieței ar putea îmbunătăți marja dobânzii în trimestrele următoare 2.
- Investițiile în tehnologie și automatizare ar putea aduce economii suplimentare de costuri și o productivitate mai bună.
Amenințări
- O deteriorare a economiei locale sau naționale ar putea crește întârzierile la credite și pierderile de credit.
- Concurența din partea băncilor mai mari și a nebancarilor ar putea presa marjele și costurile depozitelor.
- Schimbările de reglementare privind imobiliarele comerciale sau cerințele de capital ar putea limita activitatea de creditare.
Riscuri
- Riscul ratei dobânziiridicat
Marja și veniturile din dobânzi sunt sensibile la mișcările ratelor, iar dezechilibrul de repricere dintre active și pasive poate reduce marja dacă costurile de finanțare cresc mai repede decât randamentele activelor.
- Calitatea creditelor comercialeridicat
Creditele imobiliare comerciale și cele de construcții depind de funcționarea proprietăților și de fluxurile de numerar ale împrumutaților, iar o criză regională ar putea duce la creșterea neplăților și a rezervelor.
- Concentrarea în imobiliare comercialemediu
Expunerea față de imobiliarele comerciale nerezidențiale și multifamiliale este mare în raport cu capitalul, ceea ce ar putea atrage o supraveghere sporită din partea reglementatorilor.
- Finanțare angro și lichiditatemediu
Dependența de împrumuturi și depozite brokerate face ca finanțarea să fie greu de înlocuit la scadență, iar costurile mai mari ar putea afecta rezultatele.
- Depreciere a titlurilor disponibile pentru vânzaremediu
Variațiile valorii titlurilor afectează capitalurile proprii prin alte elemente ale rezultatului global, iar pierderile de valoare sau depreciațiile ar putea reduce capitalul contabil.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Profitul trimestrial a crescut și marja pare să se stabilizeze, ceea ce sugerează că strategia de remixare și de reducere a costurilor începe să dea rezultate 2.
- Creșterea depozitelor relaționale și a creditelor comerciale ar putea îmbunătăți structura de finanțare și randamentul portofoliului în anii următori.
- Baza de capital și lichiditatea disponibilă oferă o marjă de siguranță pentru a susține creșterea și a face față unor șocuri.
Ce ar strica teza
- Dacă împrumutații reprețiați sau refinanțați întâmpină dificultăți, calitatea activelor ar putea să se deterioreze mai repede decât se anticipează.
- Concentrarea mare în imobiliare comerciale și expunerea la piața din New Jersey și New York ar putea amplifica pierderile în caz de recesiune regională.
- Dependența de finanțarea angro și de depozitele brokerate ar putea menține costurile ridicate și ar putea limita creșterea marjei.
De urmărit
- Evoluția marjei dobânzii și efectul repricerii finanțării rămase din perioada COVIDQ2 2027
- Nivelul non-performingelor și al rezervelor de credit pe fondul reprețierii creditelor din 2021 și 2022exercițiul fiscal 2027
- Creșterea depozitelor comerciale și a creditelor comerciale și de construcțiiQ2 2027
- Cheltuielile de exploatare și efectul consolidării sucursalelornext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
Kearny Financial Corp. este o companie holding din Maryland, proprietara Kearny Bank, o bancă de economii cu licență din New Jersey, nemembră a sistemului Federal Reserve. Banca atrage depozite de la publicul general și le folosește, împreună cu alte fonduri, pentru a acorda sau cumpăra credite destinate portofoliului propriu sau vânzării pe piața secundară. Potrivit raportului anual, la 30 iunie 2026 banca avea 40 de sucursale, sediul administrativ fiind în Fairfield, New Jersey 1.
Portofoliul de credite este dominat de imobiliarele comerciale, dar compania își propune o schimbare de structură. Strategia declarată pune accent pe extinderea relațiilor cu clienții comerciali, pe depozite relaționale stabile, pe investiții în digitalizare și automatizare și pe reducerea costurilor operaționale, inclusiv prin consolidarea a trei sucursale în exercițiul fiscal 2026 1.
Segmente
Credite ipotecare multifamiliale și nerezidențiale
Acestea reprezintă cea mai mare categorie de credite, cu 2,50 miliarde USD la 30 iunie 2026, adică 42,5% din portofoliu, în timp ce creditele ipotecare nerezidențiale au ajuns la 1,0 miliarde USD, circa 17,3% 1. Compania notează că soldul multifamiliale a scăzut în exercițiul fiscal 2026, pe măsură ce o parte din credite au fost rambursate sau închise.
Piața în context
Activitatea băncii este concentrată pe piața din New Jersey și din două comitate din New York, unde concurența din partea instituțiilor de depozit este puternică. Multe dintre băncile concurente sunt mai mari și dispun de resurse financiare și tehnologice superioare, iar presiunea vine și din bănci online și din companii nebancare, precum firmele de creditare ipotecară, societățile financiare sau fintech-urile 1.
Tendințe
- Reprețierea creditelor contractate în 2021 și 2022vânt din față
Multe credite au fost acordate la dobânzi sub nivelul pieței și urmează să fie reprețiate sau refinanțate în exercițiul fiscal 2027. Dacă împrumutații vor avea costuri mai mari, s-ar putea ca întârzierile și neplățile să crească, ceea ce ar afecta calitatea activelor 1.
- Remixarea portofoliului spre credite comercialemixt
Compania reduce treptat expunerea la creditele multifamiliale și crește ponderea creditelor comerciale și de construcții, cu marje mai mari. Dacă această strategie se va realiza, ar putea sprijini marja dobânzii pe termen mediu, dar ar presupune și un risc de credit mai ridicat 12.
- Reducerea costurilor operaționalevânt din spate
Consolidarea sucursalelor și optimizarea personalului au redus cheltuielile de exploatare în primul trimestru al exercițiului fiscal 2027, cu scăderi la salarii, publicitate și sisteme 2. Dacă aceste măsuri se mențin, ele ar putea îmbunătăți eficiența băncii.
- Costul finanțării și presiunea asupra marjeivânt din față
Mediul de dobânzi a influențat costul depozitelor și al împrumuturilor. În trimestrul încheiat la 30 septembrie 2026, marja a scăzut ușor din cauza repricerii ultimei finanțări angro rămase din perioada COVID și a scăderii veniturilor din penalizări de rambursare anticipată 2.
Poziția concurențială
Kearny Bank concurează cu alte instituții de depozit din zona sa de piață, dar și cu bănci online din afara zonei și cu nebănci, cum sunt companiile de creditare ipotecară, firmele de brokeraj și companiile fintech 1. Mulți concurenți sunt mai mari, cu limite de creditare și resurse tehnologice mai ample, ceea ce limitează capacitatea băncii de a crește rapid.
Compania își propune să se diferențieze prin servicii relaționale, decizii locale și soluții personalizate pentru clienții comerciali, precum și prin investiții în tehnologie și digitalizare 1. Dacă această diferențiere va reuși, banca ar putea câștiga depozite stabile și credite comerciale în fața concurenței.
- Alte bănci de economii și bănci regionale din New Jersey și New York
Concurență directă pentru depozite și credite în aceeași zonă de piață, dintre care multe sunt mai mari ca dimensiune.
- Bănci online din afara zonei de piață
Oferă depozite prin canale digitale și concurează pentru economisitori fără prezență fizică în zonă.
- Companii de creditare ipotecară
Concurează pentru creditele ipotecare rezidențiale, pe care banca le acordă atât în portofoliu, cât și pentru vânzare.
- Companii fintech și societăți financiare nebancare
Concurează pe segmentul de plăți, creditare personală și servicii digitale pentru clienți mici și mijlocii.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent22 oct. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 oct. 2026Vot al acționarilor
- Raport curent20 oct. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)09 sept. 2026
- Raport anual21 aug. 2026
- Raport curent23 iul. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent03 iun. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial07 mai 2026
- Raport curent23 apr. 2026Rezultate financiare · Informare publică (Reg FD) · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial05 feb. 2026
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2026-06-30 · SEC / Kearny Financial Corp. · 21 aug. 2026
- [2] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Kearny Financial Corp. · 22 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.