olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Fifth District Bancorp, Inc. FDSB
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
Fifth District Bancorp este holding-ul societății Fifth District Savings Bank, o bancă de economisire federal-autorizată din New Orleans care finanțează în principal credite ipotecare rezidențiale cu dobândă fixă. La 31 decembrie 2025 activele totale erau de 534,4 milioane USD, iar depozitele de 393,2 milioane USD. Contează acum pentru că, în prima jumătate a anului 2026, banca a canalizat lichiditatea spre credite, lucru care ar putea modifica structura bilanțului dacă tendința continuă.
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Fifth District Bancorp, Inc. (FDSB) costa 17,67 USD (+0,06 % într-o zi), cu capitalizare 92,5 mil USD, P/E 52,4 pe un EPS diluat de 0,34 USD în ultimele 12 luni, beta 0,25, interval pe 52 de săptămâni 13,05–18,69 USD. Ultimul trimestru raportat (T2 2026): profit net de 384,0 mii USD (−87,7 % an/an), EPS diluat 0,08 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 57,0
- puternic (55–70)
- Bollinger (20, 2)
- 16,76 – 17,83
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,85 · lățimea benzii 6,2 %
- SMA 50 / 200
- 17,77 / 16,27
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- -0,01 / -0,09
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +2,0 % | −2,0 % | +4,0 pp | — |
| 3 luni | −1,3 % | −2,2 % | +0,8 pp | — |
| 6 luni | +16,6 % | +4,3 % | +12,4 pp | — |
| De la început de an | +17,8 % | +10,6 % | +7,2 pp | — |
| 1 an | +32,6 % | +10,5 % | +22,2 pp | +23,2 % |
| 3 ani | indisponibil | +73,7 % | indisponibil | +67,4 % |
| 5 ani | indisponibil | +61,7 % | indisponibil | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q2 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q3 '24 | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profit înainte de impozit | -998,0 mii | 130,0 mii | 99,0 mii | 3,0 mil | 434,0 mii | 617,0 mii | 490,0 mii | 485,0 mii |
| Impozit pe profit | -210,0 mii | -29,0 mii | 21,0 mii | -91,0 mii | 91,0 mii | 76,0 mii | 103,0 mii | 101,0 mii |
| Profit net | -788,0 mii | 159,0 mii | 78,0 mii | 3,1 mil | 343,0 mii | 541,0 mii | 387,0 mii | 384,0 mii |
| EPS diluat | -0,15 | 0,03 ≈ | 0,02 | 0,61 | 0,07 | 0,11 ≈ | 0,08 | 0,08 |
| Flux de numerar operațional | 734,0 mii ≈ | -633,0 mii | 823,0 mii | 430,0 mii ≈ | 117,0 mii ≈ | -44,0 mii | 1,0 mil | 862,0 mii ≈ |
| Investiții (capex) | 24,0 mii ≈ | 26,0 mii | 58,0 mii | 181,0 mii ≈ | 63,0 mii ≈ | 82,0 mii | 301,0 mii | 266,0 mii ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 100 din propriul istoric de 5 trimestre (min 17,1, mediană 18,9, max 48,2; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|
| Venituri | 614,0 mii | 619,0 mii | 605,0 mii |
| Venituri an/an | indisponibil | +0,8 % | −2,3 % |
| Profit net | 797,0 mii | -1,1 mil | 4,1 mil |
| Profit net an/an | indisponibil | −235,3 % | indisponibil |
| EPS diluat | indisponibil | -0,21 | 0,80 |
| EPS diluat an/an | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
| netă % | 129,8 % | -174,2 % | 675,7 % |
| Flux de numerar liber | -1,1 mil | -1,6 mil | 942,0 mii |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 33,9 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 129,8 mil USD
- Active totale
- 534,4 mil USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 3,2 %
- ROA
- 0,8 %
- Marja FCF
- 155,7 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 10,0 mil | 10,1 mil | 12,8 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 973,0 mii | 11,0 mii | 4,4 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 10,4 mil | 12,7 mil | 13,1 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 946,0 mii | -1,4 mil | 4,2 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Profit net | 797,0 mii | -1,1 mil | 4,1 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| EPS diluat | — | -0,21 | 0,80 | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|
| Numerar | 19,3 mil | 37,9 mil | 33,9 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Credite | 365,0 mil | 367,3 mil | 376,4 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Active totale | 480,8 mil | 527,3 mil | 534,4 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Depozite | 390,0 mil | 391,5 mil | 393,2 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Datorii totale | 403,0 mil | 401,5 mil | 404,6 mil | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
| Capital propriu | 77,8 mil † | 125,8 mil † | 129,8 mil † | SEC (XBRL)· 24 mar. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
- acoperirea ponderilor scorului: 58,0 % din minimum 60 %
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 92,5 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
58 % · Date insuficiente
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 3,67 – 33,88 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual19,95 – 20,86 (Mijloc 20,40)
- P/B justificatindisponibil · date insuficiente
- Dividende actualizate (DDM)indisponibil · compania nu distribuie dividende: modelul de dividende nu se aplică fără o ipoteză explicită de inițiere
- Colegi: P/E3,67 – 4,50 (Mijloc 4,15)11 firme folosite · multiplul median 12,3x · quartile 10,9x – 13,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, HTB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
- Colegi: P/B26,21 – 33,88 (Mijloc 28,18)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,1x – 1,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HFBL, HTB, KFFB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Date insuficiente
Poarta de dovezi minime: acoperirea ponderilor scorului: 58,0 % din minimum 60 %
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 1,3 % | 7 (față de colegi) | 28 % |
| ROA · Calitate | 0,3 % | 0 (pe interval fix) | 10 % |
| Cost / venit · Calitate | 86,4 % | 0 (pe interval fix) | 17 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 2,6 % | 45 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | indisponibil | indisponibil | — |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| P/B · Evaluare | 0,7x | 100 (față de colegi) | 17 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 52,4x | 0 (față de colegi) | 17 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | indisponibil | indisponibil | — |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțialindisponibil · 0/3 factori cu valoare
- Creștere· parțialindisponibil · 0/2 factori cu valoare
- Calitate10/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente· parțialindisponibil · 0/1 factori cu valoare
- Evaluare50/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
Fifth District Bancorp, Inc. (FDSB). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 12,8 mil USD în 2025; creștere an/an -2,3 %; marjă netă 273,6 %; ROE 1,3 %.
Intervalul de valoare estimat este 19,95–20,86 USD pe acțiune (mediana a 3 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 20,40 USD, prețul de 17,67 USD lasă un potențial de 15,4 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de 13,4 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Date insuficiente pentru un verdict (acoperirea ponderilor scorului: 58,0 % din minimum 60 %).
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- P/B: 0,7x
- Prețul este sub intervalul de valoare estimat
Ce o infirmă
- ROE: 1,3 %
- ROA: 0,3 %
- Cost / venit: 86,4 %
- P/E (TTM): 52,4x
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): CAGR EPS 3 ani, CAGR venituri 3 ani, Rata creditelor neperformante, Costul riscului, Credite / depozite, Randamentul dividendului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +4 % / +63 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +17 % / +107 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +36 % / +18 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +15 % / +79 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +33 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +40 % / +72 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru FDSB din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 9,13 Randament total -48 % · Pe an -48 % | 16,20 Randament total -8 % · Pe an -8 % | 24,47 Randament total 39 % · Pe an 39 % |
| 3 ani | 7,70 Randament total -56 % · Pe an -24 % | 15,47 Randament total -12 % · Pe an -4 % | 25,83 Randament total 46 % · Pe an 13 % |
| 5 ani | 6,49 Randament total -63 % · Pe an -18 % | 14,78 Randament total -16 % · Pe an -4 % | 27,27 Randament total 54 % · Pe an 9 % |
- P/E la ieșire± 3,87
- Marja netă± 2,71
- Creșterea anuală a veniturilor± 2,38
- Diluare anuală± 0,23
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Pe scurt
Fifth District Bancorp este holding-ul societății Fifth District Savings Bank, o bancă de economisire federal-autorizată din New Orleans care finanțează în principal credite ipotecare rezidențiale cu dobândă fixă. La 31 decembrie 2025 activele totale erau de 534,4 milioane USD, iar depozitele de 393,2 milioane USD. Contează acum pentru că, în prima jumătate a anului 2026, banca a canalizat lichiditatea spre credite, lucru care ar putea modifica structura bilanțului dacă tendința continuă.
SWOT
Puncte tari
- Baza de capital este foarte solidă, cu capitalul propriu la un nivel ridicat în raport cu activele, ceea ce oferă o marjă mare de siguranță 1.
- Calitatea activelor este bună, cu active neperformante foarte reduse în raport cu totalul activelor la sfârșitul anului 2025 1.
- Banca are relații locale de lungă durată și o bază de clienți fideli, construită pe servicii personalizate și pe o istorie care datează din 1926 1.
Puncte slabe
- Portofoliul de credite este concentrat aproape exclusiv pe ipoteci rezidențiale cu dobândă fixă, ceea ce expune banca la riscul de rată al dobânzii 1.
- Eficiența operațională rămâne slabă, iar raportul de eficiență arată că o mare parte din venit este consumată de cheltuieli 1.
- Cota de piață în parohiile unde operează este mică, ceea ce limitează puterea de negociere și scalabilitatea 1.
Oportunități
- Creșterea creditelor comerciale și de construcții ar putea diversifica portofoliul și ar putea aduce randamente mai mari 1.
- Capitalul rămas după conversie ar putea finanța creșterea organică sau achiziții de bănci și sucursale în zone învecinate 1.
- Creșterea depozitelor de bază cu cost redus ar putea îmbunătăți marja și stabilitatea finanțării 1.
Amenințări
- Scăderea valorilor imobiliare ar putea reduce garanțiile și ar putea crește pierderile în caz de neplată 1.
- Concurența intensă din partea băncilor mari, credit unions și fintech-urilor ar putea presa prețurile și cota de piață 1.
- Schimbările de reglementare sau de cerințe de capital ar putea crește costurile de conformitate 1.
Riscuri
- Concentrarea pe ipoteci rezidențialeridicat
Aproape toate creditele sunt ipoteci rezidențiale din aceeași zonă geografică, astfel că un șoc regional ar putea afecta întregul portofoliu 1.
- Riscul ratei dobânziiridicat
Creditele fixe pe termen lung și depozitele cu cost variabil ar putea comprima marja dacă ratele cresc 1.
- Lichiditate în scăderemediu
Numerarul a scăzut considerabil în prima jumătate a anului 2026, iar dacă atragerea depozitelor rămâne lentă, finanțarea creșterii ar putea deveni o problemă 2.
- Dependența de creditele cumpăratemediu
Creditele comerciale cumpărate de la un furnizor extern sunt limitate intern, dar dacă performanța lor se deteriorează, pierderile ar putea apărea rapid 1.
- Eficiență operaționalăscăzut
Cheltuielile fixe ridicate față de volumul mic de activitate ar putea limita profitabilitatea dacă creșterea încetinește 1.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă marja de dobândă se menține la nivelurile din 2025 și creșterea depozitelor continuă, venitul net ar putea rămâne pe o traiectorie ascendentă 1.
- Capitalul foarte ridicat și calitatea bună a activelor ar putea oferi flexibilitate pentru creștere organică sau pentru o achiziție atractivă 1.
- Dacă banca reușește să își extindă portofoliul comercial fără a compromite calitatea creditului, diversificarea ar putea reduce dependența de ipoteci 1.
Ce ar strica teza
- Dacă ratele dobânzilor cresc sau prețurile imobiliare scad în New Orleans, portofoliul de ipoteci fixe ar putea suferi atât din punct de vedere al marjei, cât și al garanțiilor 1.
- Scăderea lichidității și reducerea activelor la jumătatea anului 2026 ar putea semnala o creștere mai lentă decât era anticipat 2.
- Cota de piață mică și concurența intensă ar putea limita capacitatea băncii de a crește rapid fără a accepta prețuri mai slabe 1.
De urmărit
- Evoluția lichidității și a numerarului după scăderea din prima jumătate a anului 2026Q3 2026
- Evoluția marjei nete a dobânzii și a raportului de eficiențănext 10-K
- Calitatea portofoliului de credite comerciale și de construcții2027
- Evoluția depozitelor de bază și cota de piață în Jefferson și Orleansnext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Afacerea
Fifth District Bancorp, Inc. a fost constituită în februarie 2024 și a devenit compania-mamă a Fifth District Savings Bank după conversia de la forma mutuală la cea de acțiuni, finalizată la 31 iulie 2024 1. Banca are sediul principal în New Orleans și șase sucursale în parohiile Jefferson, Orleans și St. Tammany, iar operează din 7 birouri în total 1. Compania se descrie ca instituție financiară orientată spre comunitate, care pune accent pe servicii personalizate și pe o bază locală fidelă de clienți 1.
Activitatea de creditare este dominată de credite ipotecare rezidențiale pe 1-4 familii cu dobândă fixă, reținute în portofoliu, pe care banca le administrează direct 1. Banca nu oferă credite ipotecare cu rată variabilă și nici credite interest-only sau cu amortizare negativă, iar nu are credite subprime pe ipoteci rezidențiale 1. Depozitele includ conturi curente, conturi money market și certificate de depozit, iar serviciile electronice cuprind banking mobil, online și telefonic 1.
Banca este supravegheată de Office of the Comptroller of the Currency și de FDIC și este membră a sistemului Federal Home Loan Bank 1. Compania este holding de economii și creditare supus reglementării Consiliului Guvernatorilor Federal Reserve 1. Strategia declarată urmărește creșterea organică a portofoliului de credite comerciale și industriale, creșterea depozitelor de bază cu cost redus și, eventual, extinderea prin sucursale sau achiziții 1.
Segmente
Credite ipotecare rezidențiale
Creditele ipotecare pe 1-4 familii reprezintă segmentul dominant, cu 325,8 milioane USD sau 86,3% din totalul creditelor la 31 decembrie 2025 1. Pentru a reduce riscul de rată, banca oferă doar termene fixe de 10 și 15 ani, iar raportul împrumut-valoare este în general de cel mult 80% 1.
Credite comerciale și de construcții
Creditele de construcție și teren, creditele imobiliare comerciale și creditele comerciale și industriale sunt segmente mai mici, dar în creștere, care au dobânzi mai mari și scadențe mai scurte decât ipotecile rezidențiale 1. O parte din creditele comerciale și industriale este cumpărată de la Bankers Healthcare Group, cu limită internă de 15% din capital 1.
Piața în context
Piața primară este zona metropolitană New Orleans-Metairie, unde banca concurează pe credite și depozite cu bănci mari, bănci regionale, bănci comunitare, instituții de economii și credit unions 1. La 30 iunie 2025 banca era clasată pe locul 11 din 26 de instituții în parohia Jefferson, cu o cotă de depozite de 2,30%, și pe locul 9 din 21 în Orleans, cu o cotă de 0,89% 1. Cota de piață este mică, astfel încât creșterea depinde mai mult de execuție decât de dimensiunea pieței locale.
Creditarea ipotecară rezidențială este sensibilă la economia regională și locală, în special la șomaj și la evoluția prețurilor imobiliare, iar scăderea valorilor ar putea reduce garanțiile 1. Cererea de credite depinde și de nivelul ratelor dobânzilor, care influențează atât originările, cât și marjele băncii 1.
Tendințe
- Încetinirea creșterii bilanțului în 2026mixt
Total active au scăzut la 532,1 milioane USD la 30 iunie 2026, iar numerar și echivalente au scăzut cu 14,7 milioane USD, pe fondul originării de credite, mai ales construcții și comerciale 2. Dacă cererea de credite continuă, banca ar putea ajunge să își reducă lichiditatea disponibilă.
- Îmbunătățirea marjei de dobândăvânt din spate
Marja netă a dobânzii a crescut de la 2,13% la 2,55% în 2025, iar raportul de eficiență a scăzut semnificativ 1. Dacă dobânzile rămân stabile, această tendință ar putea susține venitul net din dobânzi.
- Presiunea ratelor dobânzilor asupra ipotecilor fixevânt din față
Portofoliul este aproape în totalitate pe dobândă fixă, ceea ce ar putea limita capacitatea băncii de a reprica rapid creditele dacă ratele cresc 1. Schimbările din mediul ratelor afectează și valoarea justă a instrumentelor financiare și originarea de credite 1.
- Adecvare de capital foarte ridicatămixt
Capitalul propriu de 129,8 milioane USD reprezintă o parte mare din active, iar raportul Tier 1 la activele ponderate la risc depășea 41% la sfârșitul anului 2025 1. Această rezervă ar putea sprijini creșterea viitoare, dar poate și diminua randamentul pe capital.
Poziția concurențială
Concurența este intensă atât la creditare, cât și la atragerea depozitelor de retail, de la bănci mari, bănci regionale, bănci comunitare, credit unions și firme fintech, până la fonduri money market, societăți de brokeraj și companii de asigurări 1. Banca nu are poziții dominante în niciuna dintre parohii, astfel că diferențierea se bazează pe servicii și pe relațiile locale 1.
Compania subliniază că prin deservirea tuturor creditelor originate își păstrează relația directă cu clienții, ceea ce ar putea fi un avantaj față de creditorii care vând creditele mai departe 1. Concurenții care oferă credite ipotecare la prețuri mai mici pot însă limita câștigurile de cotă 1.
- Bănci mari și regionale din New Orleans
Băncile mari și regionale active în zona metropolitană concurează direct pe depozite și credite ipotecare, cu rețele mai extinse 1.
- Credit unions locale
Credit unions din Louisiana concurează pe credite ipotecare și depozite de retail, adesea cu condiții atractive pentru membri 1.
- Firme de creditare ipotecară
Firmele de mortgage banking concurează pe originarea creditelor ipotecare rezidențiale, fără să atragă depozite 1.
- Companii fintech de creditare
Companiile fintech concurează pe credite personale și de consum, mai ales prin canale digitale 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport trimestrial10 aug. 2026
- Raport curent09 iun. 2026Schimbări în conducere
- Raport curent20 mai 2026Vot al acționarilor
- Raport trimestrial12 mai 2026
- Convocare AGA (proxy)13 apr. 2026
- Raport anual24 mar. 2026
- Raport curent09 feb. 2026Schimbări în conducere · Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial10 nov. 2025
- Raport curent16 sept. 2025Vot al acționarilor
- Raport curent25 aug. 2025Alte evenimente · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / Fifth District Bancorp, Inc. · 24 mar. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / Fifth District Bancorp, Inc. · 10 aug. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.