olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana HFBL
Savings Institution, Federally Chartered · SIC 6035 · Verticală: Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035)
Home Federal Bancorp este holding-ul companiei Home Federal Bank, o bancă de economii cu sediul în nord-vestul Louisiana, care atrage depozite și acordă în principal credite ipotecare și comerciale. Anul fiscal 2026 a fost cel mai profitabil din istoria companiei, cu venituri nete în creștere și o marjă a dobânzii netă mai bună, ceea ce atrage atenția asupra modului în care banca își va menține creșterea pe o piață regională relativ concentrată.
Analiza AI e posibil depășită: au apărut depuneri noi după sursele ei (vezi secțiunea «Analiză AI»).
La închiderea din 04 nov. 2026, acțiunea Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) costa 22,35 USD (−1,15 % într-o zi), cu capitalizare 67,7 mil USD, P/E 11,1 pe un EPS diluat de 2,02 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 2,46 %, beta 0,15, interval pe 52 de săptămâni 15,17–26,83 USD. Ultimul trimestru raportat (T4 2026): profit net de 1,4 mil USD (+21,0 % an/an).
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 43,5
- slab (30–45)
- Bollinger (20, 2)
- 20,49 – 25,85
- în jumătatea de jos a benzii · %B 0,35 · lățimea benzii 23,1 %
- SMA 50 / 200
- 24,33 / 20,50
- tendință mixtă
- MACD (12, 26, 9)
- -0,58 / -0,59
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | −7,5 % | −1,1 % | −6,4 pp | — |
| 3 luni | −4,1 % | −0,5 % | −3,6 pp | — |
| 6 luni | +12,0 % | +4,4 % | +7,6 pp | — |
| De la început de an | +24,2 % | +12,3 % | +11,9 pp | — |
| 1 an | +40,6 % | +13,5 % | +27,0 pp | +23,2 % |
| 3 ani | +83,6 % | +76,4 % | +7,2 pp | +63,0 % |
| 5 ani | +14,6 % | +63,7 % | −49,1 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q4 2026 · 30 iun. 2026
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 | Q3 '26 | Q4 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profit înainte de impozit | 939,0 mii | 1,2 mil | 955,0 mii | 1,6 mil | 2,0 mil | 2,1 mil | 1,8 mil | 1,9 mil |
| Impozit pe profit | -2,0 mii | 187,0 mii | 207,0 mii | 374,0 mii | 418,0 mii | 438,0 mii | 318,0 mii | 437,0 mii |
| Profit net | 941,0 mii | 1,0 mil | 748,0 mii | 1,2 mil | 1,6 mil | 1,7 mil | 1,5 mil | 1,4 mil |
| EPS diluat | 0,31 | 0,33 | 0,24 | — | 0,52 | 0,54 | 0,48 | — |
| Flux de numerar operațional | 871,0 mii | 2,6 mil ≈ | 991,0 mii ≈ | 1,0 mil | 2,8 mil | 2,9 mil ≈ | -1,3 mil ≈ | 3,3 mil |
| Dividende plătite | 409,0 mii | 407,0 mii ≈ | 407,0 mii ≈ | 406,0 mii | 415,0 mii | 418,0 mii ≈ | 417,0 mii ≈ | 413,0 mii |
| Răscumpărări de acțiuni | 182,0 mii | 152,0 mii ≈ | 182,0 mii ≈ | 557,0 mii | 279,0 mii | 2,0 mil ≈ | 623,0 mii ≈ | 440,0 mii |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 70 din propriul istoric de 10 trimestre (min 6,7, mediană 10,1, max 13,9; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 975,0 mii | 1,0 mil | 991,0 mii | 1,1 mil | 1,5 mil | 1,1 mil | 1,3 mil | 1,7 mil |
| Venituri an/an | indisponibil | +4,6 % | −2,8 % | +15,7 % | +28,8 % | −24,9 % | +17,5 % | +30,0 % |
| Profit net | 4,7 mil | 3,9 mil | 5,4 mil | 4,9 mil | 5,7 mil | 3,6 mil | 3,9 mil | 6,2 mil |
| Profit net an/an | +32,9 % | −18,8 % | +39,4 % | −9,2 % | +17,1 % | −37,0 % | +8,2 % | +58,8 % |
| EPS diluat | 2,50 | 1,07 | 1,57 | 1,41 | 1,81 | 1,17 | 1,26 | 2,02 |
| EPS diluat an/an | +33,7 % | −57,2 % | +46,7 % | −10,2 % | +28,4 % | −35,4 % | +7,7 % | +60,3 % |
| netă % | 486,5 % | 377,5 % | 541,4 % | 424,8 % | 386,2 % | 324,0 % | 298,4 % | 364,5 % |
| Flux de numerar liber | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil | indisponibil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2026 · 30 iun. 2026
- Numerar
- 34,3 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 58,8 mil USD
- Active totale
- 643,3 mil USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 10,8 %
- ROA
- 1,0 %
- Marja FCF
- indisponibil
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 16,9 mil | 17,4 mil | 21,6 mil | 19,0 mil | 18,7 mil | 21,8 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 5,5 mil | 3,5 mil | 2,1 mil | 1,6 mil | 2,0 mil | 2,7 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 13,8 mil | 14,5 mil | 16,0 mil | 16,4 mil | 16,1 mil | 16,1 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 6,8 mil | 6,0 mil | 6,8 mil | 4,1 mil | 4,7 mil | 7,8 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Profit net | 5,4 mil | 4,9 mil | 5,7 mil | 3,6 mil | 3,9 mil | 6,2 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| EPS diluat | 1,57 | 1,41 | 1,81 | 1,17 | 1,26 | 2,02 | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 104,4 mil | 64,1 mil | 24,8 mil | 34,9 mil | 17,3 mil | 34,3 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Credite | 336,4 mil | 387,9 mil | 489,5 mil | 470,9 mil | 461,0 mil | 475,5 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Active totale | 565,7 mil | 590,5 mil | 660,9 mil | 637,5 mil | 609,5 mil | 643,3 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Depozite | 506,6 mil | 532,0 mil | 597,4 mil | 574,0 mil | 546,3 mil | 577,3 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Datorii totale | 513,0 mil | 538,1 mil | 610,4 mil | 584,7 mil | 554,3 mil | 584,6 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Capital propriu | 52,7 mil † | 52,3 mil † | 50,5 mil † | 52,8 mil † | 55,2 mil † | 58,8 mil † | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
† capitalurile proprii ale acționarilor societății-mamă: în acești ani emitentul nu mai raportează totalul inclusiv interesele minoritare.
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 1,1 mil | 1,4 mil | 1,5 mil | 1,6 mil | 1,6 mil | 1,7 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 2,6 mil | 4,5 mil | 6,0 mil | 487,0 mii | 1,1 mil | 3,3 mil | SEC (XBRL)· 25 sept. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 48 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
04 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 67,7 mil USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Evaluare62
- Bilanț și datorie44
- Calitate46
- Creștere38
- Randamente45
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 19,62 – 27,86 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual19,62 – 20,55 (Mijloc 20,08)
- P/B justificat20,72 – 27,86 (Mijloc 23,77)
- Dividende actualizate (DDM)indisponibil · lipsesc date de intrare
- Colegi: P/E22,13 – 27,03 (Mijloc 25,08)10 firme folosite · multiplul median 12,4x · quartile 11,0x – 13,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, HTB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
- Colegi: P/B19,67 – 26,66 (Mijloc 21,47)12 firme folosite · multiplul median 1,1x · quartile 1,0x – 1,4xAX, BKU, CFFN, EBC, FCAP, FDSB, HTB, KFFB, KRNY, NRIM, PFS, WNEB
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 48/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 10,8 % | 64 (față de colegi) | 19 % |
| ROA · Calitate | 1,0 % | 42 (pe interval fix) | 7 % |
| Cost / venit · Calitate | 65,7 % | 0 (pe interval fix) | 12 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 3,5 % | 79 (pe interval fix) | 7 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 3,7 % | 31 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 4,7 % | 47 (pe interval fix) | 7 % |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 82,4 % | 44 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,2x | 46 (față de colegi) | 12 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 11,1x | 77 (față de colegi) | 12 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 2,5 % | 45 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial44/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere38/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate46/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente45/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare62/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL). Ultimul exercițiu complet: 2026; date până la 2026-06-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 21,8 mil USD în 2026; creștere an/an 30,0 %; marjă netă 364,5 %; ROE 10,8 %.
Intervalul de valoare estimat este 20,20–26,84 USD pe acțiune (mediana a 4 metode, acord între metode: ridicat); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 22,62 USD, prețul de 22,35 USD lasă un potențial de 1,2 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de 1,2 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 48/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- Marja netă a dobânzii (NIM): 3,5 %
- P/E (TTM): 11,1x
Ce o infirmă
- Cost / venit: 65,7 %
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
Savings Institution, Federally Chartered (SIC 6035) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 14 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXAxos Financial, Inc. | 5,4 mld | 10,7 | 16,7 % | 624,8 % | +23,5 % | +15 % / +147 % |
| EBCEastern Bankshares, Inc. | 5,3 mld | 13,3 | 9,4 % | 257,2 % | +19,1 % | +24 % / +95 % |
| TFSLTfs Financial Corporation | 4,7 mld | 46,0 | 5,3 % | — | indisponibil | +17 % / +26 % |
| BKUBankUnited, Inc. | 3,2 mld | 12,3 | 9,2 % | 1.154,5 % | +7,4 % | +4 % / +63 % |
| PFSProvident Financial Services Inc | 3,1 mld | 9,8 | 11,1 % | 411,6 % | +7,1 % | +23 % / +55 % |
| CFFNCapitol Federal Financial, Inc. | 1,1 mld | 13,4 | 8,0 % | 508,2 % | +6,5 % | +33 % / +63 % |
| HTBHomeTrust Bancshares, Inc. | 798,6 mil | 12,5 | 11,0 % | — | −1,9 % | +17 % / +107 % |
| KRNYKearny Financial Corp. | 605,1 mil | 16,4 | 4,8 % | — | +36,0 % | +36 % / +18 % |
| NRIMNorthrim Bancorp, Inc. | 545,0 mil | 9,9 | 16,6 % | 21,8 % | +30,4 % | −0 % / +99 % |
| WNEBWestern New England Bancorp, Inc. | 281,6 mil | 16,7 | 6,9 % | — | −34,3 % | +15 % / +79 % |
| FCAPFirst Capital, Inc. | 215,3 mil | 11,6 | 13,9 % | 252,8 % | +1,6 % | +29 % / +145 % |
| FDSBFifth District Bancorp, Inc. | 92,5 mil | 52,4 | 1,3 % | 273,6 % | −2,3 % | +29 % / indisponibil |
| HFBLHome Federal Bancorp, Inc. of Louisiana | 67,7 mil | 11,1 | 10,8 % | 364,5 % | +30,0 % | +41 % / +84 % |
| KFFBKentucky First Federal Bancorp | 44,4 mil | 32,0 | 2,9 % | — | −11,8 % | +31 % / +18 % |
| BYFCBroadway Financial Corporation | — | — | -7,6 % | -11.027,1 % | +18,7 % | +86 % / +54 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru HFBL din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 13,35 Randament total -40 % · Pe an -40 % | 23,59 Randament total 6 % · Pe an 6 % | 35,54 Randament total 59 % · Pe an 59 % |
| 3 ani | 13,00 Randament total -42 % · Pe an -17 % | 25,85 Randament total 16 % · Pe an 5 % | 42,75 Randament total 91 % · Pe an 24 % |
| 5 ani | 12,66 Randament total -43 % · Pe an -11 % | 28,33 Randament total 27 % · Pe an 5 % | 51,42 Randament total 130 % · Pe an 18 % |
- P/E la ieșire± 6,46
- Marja netă± 4,52
- Creșterea anuală a veniturilor± 3,71
- Diluare anuală± 0,38
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 25 sept. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Pe scurt
Home Federal Bancorp este holding-ul companiei Home Federal Bank, o bancă de economii cu sediul în nord-vestul Louisiana, care atrage depozite și acordă în principal credite ipotecare și comerciale. Anul fiscal 2026 a fost cel mai profitabil din istoria companiei, cu venituri nete în creștere și o marjă a dobânzii netă mai bună, ceea ce atrage atenția asupra modului în care banca își va menține creșterea pe o piață regională relativ concentrată.
SWOT
Puncte tari
- Istoric de profitabilitate în creștere, cu cel mai bun an din istoria companiei în exercițiul 2026.
- Bază solidă de depozite locale și relații apropiate cu clienții din parohiile Caddo, Bossier și Webster.
- Capital bancar care rămâne peste cerințele de reglementare, ceea ce oferă o marjă de siguranță.
Puncte slabe
- Concentrarea geografică a activității, ceea ce face banca sensibilă la economia din nord-vestul Louisiana.
- Dimensiune relativ mică în comparație cu marile instituții financiare care concurează în aceeași zonă.
- Eficiența operațională încă dependentă de un număr redus de sucursale și de costuri fixe.
Oportunități
- Extinderea creditării comerciale, care ar putea îmbunătăți randamentul portofoliului.
- Creșterea bazei de depozite prin produse noi destinate unor categorii diferite de clienți.
- Posibile achiziții de instituții financiare în zone învecinate, dacă condițiile sunt favorabile.
Amenințări
- Schimbări bruște ale ratelor dobânzii, care ar putea reduce marja dobânzii netă.
- Deteriorarea economiei locale, în special a sectorului energetic și de servicii, ar putea afecta calitatea creditelor.
- Concurența intensă din partea băncilor mari și a companiilor de creditare ipotecară.
Riscuri
- Risc de creditmediu
Creșterea portofoliului comercial și provizioanele mai mari pot indica presiuni asupra calității creditelor. Dacă problemele se extind, pierderile ar putea crește.
- Risc de rată a dobânziimediu
Sensibilitatea veniturilor la mișcările ratelor dobânzii ar putea afecta marja și valoarea titlurilor.
- Concentrare geograficămediu
Activitatea este concentrată într-o singură zonă, ceea ce expune banca la evoluția economică locală.
- Imobiliare deținute ca urmare a executăriiscăzut
Ajustările de valoare ale unor proprietăți comerciale au afectat cheltuielile din exercițiul 2026. Noi ajustări ar putea apărea dacă piața se modifică.
- Concurență pe piațăscăzut
Competiția intensă pentru depozite și credite ar putea presa ratele și marjele.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Dacă marja dobânzii netă se menține la nivelul recent, profitabilitatea băncii ar putea continua să crească.
- Creșterea depozitelor și a portofoliului de credite comerciale ar putea diversifica sursele de venit.
- Capitalul solid oferă flexibilitate pentru creștere sau pentru achiziții în zonele învecinate.
Ce ar strica teza
- Dacă ratele dobânzii se schimbă brusc, marja ar putea scădea rapid, iar profitul ar putea fi afectat.
- Creșterea provizioanelor și a activelor neperformante ar putea semnala probleme mai ample în portofoliul de credite.
- Dependența de o economie regională ar putea face banca vulnerabilă la o încetinire locală.
De urmărit
- Evoluția marjei dobânzii nete și a costului depozitelorQ1 2027
- Calitatea portofoliului de credite comerciale și nivelul activelor neperformantenext 10-K
- Creșterea depozitelor și a portofoliului net de credite2027
- Eventuale achiziții sau extinderi în zone învecinate2027
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 25 sept. 2026; de atunci au apărut 8-K (27 oct. 2026 · rezultate).
Afacerea
Home Federal Bank este o bancă de economii cu statut federal, înființată în 1924, care operează din sediul central și zece sucursale din parohiile Caddo, Bossier și Webster din Louisiana. Activitatea de bază constă în atragerea depozitelor de la public și utilizarea acestora pentru acordarea de credite. Compania-mamă, Home Federal Bancorp, nu deține alte activități, în afară de deținerea acțiunilor băncii.
Segmente
Depozite și venit net din dobânzi
Depozitele au crescut în exercițiul fiscal 2026 și constituie principala sursă de finanțare. Venitul net din dobânzi a crescut, în principal datorită unei creșteri a randamentului activelor productive de dobândă și a unei scăderii a costului pasivelor purtătoare de dobândă.
Piața în context
Piața principală a băncii este nord-vestul Louisiana, în special parohia Caddo și comunitățile vecine, incluse în zona statistică combinată Shreveport-Bossier City-Minden. Economia locală se bazează pe servicii, în special sănătate, pe comerțul cu amănuntul și cu ridicata, iar sectorul energetic și jocurile de noroc au un rol important.
Concurența pentru depozite vine de la bănci comerciale, uniuni de credit și alte bănci de economii din regiune, iar pentru credite de la companii de creditare ipotecară. Compania afirmă că schimbările de rată a dobânzii și volatilitatea piețelor ipotecare pot influența cererea și competiția.
Tendințe
- Creșterea marjei dobânziivânt din spate
Marja dobânzii netă a crescut la 3,72% în exercițiul fiscal 2026, de la 3,23% în exercițiul anterior, ceea ce a susținut profitul. Dacă presiunea asupra costului depozitelor se va menține, acest avantaj ar putea continua.
- Accent pe creditele comercialemixt
Compania intenționează să crească ponderea creditelor comerciale și imobiliare comerciale, care au randamente mai mari decât creditele rezidențiale. Această strategie ar putea îmbunătăți randamentul portofoliului, dar aduce și un risc de credit mai ridicat.
- Sensibilitatea la ratele dobânziivânt din față
Veniturile băncii depind de nivelul ratelor dobânzii și de modul în care acestea se schimbă. O schimbare bruscă a ratelor ar putea afecta marja și valoarea portofoliului de titluri și de credite cu dobândă fixă.
- Calitatea activelorvânt din față
Activele neperformante au crescut ușor, iar provizioanele pentru pierderi de credit s-au majorat în exercițiul 2026, pe fondul creșterii portofoliului și al reevaluării unor credite problematice. Dacă aceste tendințe se accentuează, rezultatele ar putea fi afectate.
Poziția concurențială
Compania recunoaște că se confruntă cu concurență semnificativă, inclusiv din partea unor instituții financiare mari cu resurse mai mari. Competiția este intensă atât pentru atragerea depozitelor, cât și pentru acordarea creditelor.
Concurenții includ alte bănci și bănci de economii din regiune, uniuni de credit și companii de creditare ipotecară. Compania competiționează prin rate ale dobânzii, comisioane și calitatea serviciilor oferite clienților.
- Bănci comerciale din zona Shreveport
Băncile comerciale locale și regionale concurează pentru depozite și credite comerciale în aceeași zonă de piață.
- Uniuni de credit
Uniunile de credit din regiune concurează pentru depozitele clienților de retail.
- Alte bănci de economii
Alte instituții de economii din aceeași zonă concurează direct pentru depozite și creditele ipotecare.
- Companii de creditare ipotecară
Companiile de creditare ipotecară sunt o concurență importantă pentru creditele rezidențiale.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
Nicio știre în arhiva noastră în ultimele 180 de zile.
Depuneri SEC
- Raport curent27 oct. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent21 oct. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Convocare AGA (proxy)09 oct. 2026
- Raport anual25 sept. 2026
- Raport curent30 iul. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent16 iul. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent02 iul. 2026Schimbări în conducere · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial14 mai 2026
- Raport curent30 apr. 2026Rezultate financiare · Situații financiare și anexe
- Raport curent15 apr. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2026-06-30 · SEC / Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana · 25 sept. 2026
- [2] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana · 30 iul. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.