olivLaw · Cercetare acțiuni SUA
Tompkins Financial Corporation TMP
State Commercial Banks · SIC 6022 · Verticală: State Commercial Banks (SIC 6022)
Tompkins Financial Corporation este o organizație financiară locală, din Ithaca, New York, care oferă servicii bancare comerciale și de retail, leasing și administrarea averilor prin brandul Tompkins Financial Advisors. După vânzarea subsidiarei de asigurări în octombrie 2025, compania s-a concentrat pe banking și wealth management, iar marja netă a dobânzii a crescut la 3,65% în trimestrul trei din 2026, ceea ce a susținut o creștere a profitului. Compania este listată la NYSE American sub simbolul TMP.
Analiza AI e posibil depășită: au apărut depuneri noi după sursele ei (vezi secțiunea «Analiză AI»).
La închiderea din 05 nov. 2026, acțiunea Tompkins Financial Corporation (TMP) costa 100,02 USD (−2,51 % într-o zi), cu capitalizare 1,4 mld USD, P/E 8,0 pe un EPS diluat de 12,56 USD în ultimele 12 luni, randament al dividendului 3,31 %, beta 0,91, interval pe 52 de săptămâni 64,50–102,60 USD. Ultimul trimestru raportat (T3 2026): profit net de 28,7 mil USD (+21,0 % an/an), EPS diluat 2,00 USD.
Date la · analiza AI din · Sursa: depunerile SEC și prețurile de închidere, calculate de olivLaw.
Evoluția prețului
Se încarcă graficul…
Citirea tehnică
- RSI (14)
- 51,4
- neutru
- Bollinger (20, 2)
- 94,83 – 103,90
- în jumătatea de sus a benzii · %B 0,57 · lățimea benzii 9,1 %
- SMA 50 / 200
- 98,46 / 89,58
- tendință ascendentă (preț > SMA50 > SMA200)
- MACD (12, 26, 9)
- 0,89 / 0,83
- MACD peste semnal
Indicatorii descriu trecutul prețului; nu prezic singuri direcția. Pe istoricul nostru, filtrul RSI ≤ 40 nu a adăugat randament (vezi metodologia semnalelor).
Performanță
| Compania | S&P 500 | Față de S&P 500 | Mediana verticalei | |
|---|---|---|---|---|
| 1 lună | +2,3 % | −5,9 % | +8,2 pp | — |
| 3 luni | +0,1 % | −4,6 % | +4,8 pp | — |
| 6 luni | +16,6 % | +0,2 % | +16,4 pp | — |
| De la început de an | +37,9 % | +7,4 % | +30,5 pp | — |
| 1 an | +46,6 % | +8,2 % | +38,4 pp | +23,8 % |
| 3 ani | +87,1 % | +68,4 % | +18,7 pp | +79,8 % |
| 5 ani | +18,0 % | +56,5 % | −38,5 pp | — |
Randamente de preț, fără dividende.
Rezultate trimestriale
Ultimul trimestru: Q3 2026 · 30 sept. 2026
Marje trimestriale
Situații trimestriale · USD
| Exercițiu | Q4 '24 | Q1 '25 | Q2 '25 | Q3 '25 | Q4 '25 | Q1 '26 | Q2 '26 | Q3 '26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 18,5 mil | 21,5 mil | — | — | — | — | — | — |
| Profit înainte de impozit | 25,7 mil | 25,8 mil | 28,2 mil | 31,1 mil | 139,7 mil | 34,5 mil | 38,5 mil | 37,8 mil |
| Impozit pe profit | 6,0 mil | 6,1 mil | 6,8 mil | 7,4 mil | 43,5 mil | 8,4 mil | 9,2 mil | 9,1 mil |
| Profit net | 19,7 mil | 19,7 mil | 21,5 mil | 23,7 mil | 96,2 mil | 26,1 mil | 29,3 mil | 28,7 mil |
| EPS diluat | 1,37 ≈ | 1,37 | 1,50 | 1,65 | 6,70 ≈ | 1,82 | 2,04 | 2,00 |
| Flux de numerar operațional | 23,2 mil | 22,2 mil | 18,0 mil ≈ | 35,9 mil ≈ | -37,2 mil | 73,4 mil | -15,1 mil ≈ | 37,9 mil ≈ |
| Investiții (capex) | 1,6 mil | 1,4 mil | 669,0 mii ≈ | 1,0 mil ≈ | 3,9 mil | 2,3 mil | 2,0 mil ≈ | 1,0 mil ≈ |
| Dividende plătite | 9,1 mil | 8,8 mil | 8,9 mil ≈ | 8,8 mil ≈ | 9,6 mil | 9,5 mil | 9,6 mil ≈ | 10,0 mil ≈ |
| Răscumpărări de acțiuni | 0 | 0 | 0 ≈ | 0 ≈ | 1,7 mil | 1,8 mil | 964,0 mii ≈ | 1,8 mil ≈ |
≈ trimestru derivat (diferență de cumulate / medie pe zile-acțiune)
E/P în timp
E/P = EPS diluat pe ultimele 12 luni / prețul de la sfârșitul trimestrului. E/P este inversul P/E și rămâne definit și când profitul e negativ.
P/E-ul de azi e la percentila 10 din propriul istoric de 40 trimestre (min 6,5, mediană 13,7, max 106,3; doar trimestrele cu profit).
Exerciții anuale
| Exercițiu | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venituri | 66,0 mil | 67,6 mil | 65,7 mil | 72,6 mil | 74,0 mil | 75,0 mil | 79,3 mil | 75,7 mil |
| Venituri an/an | +4,5 % | +2,4 % | −2,7 % | +10,4 % | +1,9 % | +1,4 % | +5,7 % | −4,5 % |
| Profit net | 82,3 mil | 81,7 mil | 77,6 mil | 89,3 mil | 85,0 mil | 9,5 mil | 70,9 mil | 161,1 mil |
| Profit net an/an | +56,8 % | −0,7 % | −5,1 % | +15,0 % | −4,7 % | −88,8 % | +645,4 % | +127,3 % |
| EPS diluat | 5,35 | 5,37 | 5,20 | 6,05 | 5,89 | 0,66 | 4,97 | 11,24 |
| EPS diluat an/an | +56,0 % | +0,4 % | −3,2 % | +16,3 % | −2,6 % | −88,8 % | +653,0 % | +126,2 % |
| netă % | 124,8 % | 121,0 % | 118,0 % | 123,0 % | 114,9 % | 12,7 % | 89,3 % | 212,7 % |
| Flux de numerar liber | 89,2 mil | 95,6 mil | 96,8 mil | 116,4 mil | 95,2 mil | 82,2 mil | 88,8 mil | 31,9 mil |
Rezultate raportate vs așteptări
Se încarcă…
Bilanț și sănătate financiară
Exercițiu 2025 · 31 dec. 2025
- Numerar
- 132,8 mil USD
- Datorie financiară
- indisponibil USD
- Datorie netă
- indisponibil USD
- Capitaluri proprii
- 938,4 mil USD
- Active totale
- 8,7 mld USD
- Datorie / capitaluri
- indisponibil
- Lichiditate curentă
- indisponibil
- ROE
- 19,5 %
- ROA
- 1,9 %
- Marja FCF
- 42,2 %
Situații financiare (cu sursa fiecărei cifre)
Venituri și profit net (USD)
Cont de profit și pierdere · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Venit net din dobânzi | 225,3 mil | 223,8 mil | 230,3 mil | 209,5 mil | 211,1 mil | 249,7 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Venit net din comisioane | 73,9 mil | 78,8 mil | 78,0 mil | 10,2 mil | 88,1 mil | 196,9 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Cheltuieli fără dobânzi | 184,3 mil | 190,3 mil | 195,8 mil | 203,3 mil | 199,6 mil | 210,2 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Profit înainte de impozit | 97,7 mil | 114,6 mil | 109,7 mil | 12,1 mil | 93,0 mil | 224,9 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Profit net | 77,6 mil | 89,3 mil | 85,0 mil | 9,5 mil | 70,9 mil | 161,1 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| EPS diluat | 5,20 | 6,05 | 5,89 | 0,66 | 4,97 | 11,24 | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Dividend pe acțiune | 2,10 | 2,19 | 2,31 | 2,40 | 2,44 | 3,13 | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
Bilanț · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Numerar | 388,5 mil | 63,1 mil | 77,8 mil | 79,5 mil | 134,4 mil | 132,8 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Credite | 5,2 mld | 5,0 mld | 5,2 mld | 5,6 mld | 6,0 mld | 6,4 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Active totale | 7,6 mld | 7,8 mld | 7,7 mld | 7,8 mld | 8,1 mld | 8,7 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Depozite | 6,4 mld | 6,8 mld | 6,6 mld | 6,4 mld | 6,5 mld | 6,9 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Datorii totale | 6,9 mld | 7,1 mld | 7,1 mld | 7,1 mld | 7,4 mld | 7,7 mld | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Capital propriu | 717,7 mil | 728,9 mil | 617,4 mil | 669,9 mil | 713,4 mil | 938,4 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
Fluxuri de numerar · USD
| Linie | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Sursă (ultimul an) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dividende plătite | 31,4 mil | 32,4 mil | 33,6 mil | 34,5 mil | 35,0 mil | 36,1 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
| Răscumpărări de acțiuni | 9,4 mil | 23,8 mil | 15,4 mil | 8,7 mil | 0 | 1,7 mil | SEC (XBRL)· 26 feb. 2026verificat |
Indicatori calculați
Creștere
Profitabilitate
Randamente
Piață și evaluare
Indicatori bancari
32 indicatori care nu se aplică sectorului.
Evaluare
Încadrare olivLaw
Scor: 76 / 100
Metodologie de scor pe indicatori și evaluare, nu recomandare de investiții.
Preț de închidere
05 nov. 2026Sursă: olivLaw, serie de închidere
Capitalizare: 1,4 mld USD
Indicatori-cheie
Acoperire și prospețime
Scorul pe grupe
- Calitate92
- Creștere61
- Bilanț și datorie25
- Randamente85
- Evaluare63
Interval de valoare estimat
Intervalul agregat = mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor valide; nu e un interval de probabilitate și nu acoperă toate rezultatele. Anvelopa tuturor metodelor: 41,13 – 207,00 USD.
Ipotezele de evaluare sunt alese editorial, nu măsurate; beta nu este măsurat.
Intervalele metodelor (USD pe acțiune)
— — Mijloc · ▏ Preț
Metode de evaluare
- Venit rezidual81,52 – 85,29 (Mijloc 83,37)
- P/B justificat153,92 – 207,00 (Mijloc 176,56)
- Dividende actualizate (DDM)41,13 – 55,31 (Mijloc 47,18)
- Colegi: P/E136,35 – 167,33 (Mijloc 151,95)34 firme folosite · multiplul median 12,1x · quartile 10,9x – 13,3xBFST, BNY, BOH, BOTJ, BSRR, CFG, CIVB, COLB, COSO, EWBC, FBP, FCCO, FITB, FUSB, GABC, GBFH, INBK, ISBA, JMSB, LKFN, MCB, MTB, MVBF, NTRS, OFG, PCB, PEBK, QCRH, RBB, STT, SYBT, TCBK, UBCP, WASH
- Colegi: P/B73,63 – 97,92 (Mijloc 82,92)34 firme folosite · multiplul median 1,3x · quartile 1,1x – 1,5xBFST, BOH, BOTJ, BSRR, CBFV, CFG, CIVB, COLB, COSO, EWBC, FBP, FCCO, FITB, FUSB, GABC, GBFH, INBK, ISBA, JMSB, LKFN, MCB, MTB, MVBF, OFG, PCB, PEBK, QCRH, RBB, STT, SYBT, TCBK, UBCP, UCB, WASH
Comparabilele pe clasificare (SIC) grupează după codul industrial, nu după activitatea economică; grupul direct e o selecție editorială după activitate. Multiplii membrilor sunt pe ultimele 12 luni raportate de fiecare, la ultima lor închidere.
Ipoteze (ilustrative, editoriale)
- Rata fără risc
- 4,3 %
- Prima de risc a pieței
- 5,0 %
- Beta (implicit)
- 1,00
- Costul capitalului propriu
- 9,3 %
- Creștere terminală
- 2,5 %
Scorul pe factori
Profil neutru · Scor 76/100
| Factor | Valoare | Scor | Pondere folosită |
|---|---|---|---|
| ROE · Calitate | 20,9 % | 100 (față de colegi) | 19 % |
| ROA · Calitate | 2,1 % | 100 (pe interval fix) | 7 % |
| Cost / venit · Calitate | 43,5 % | 86 (pe interval fix) | 12 % |
| Marja netă a dobânzii (NIM) · Calitate | 3,3 % | 74 (pe interval fix) | 7 % |
| CAGR EPS 3 ani · Creștere | 24,0 % | 100 (pe interval fix) | 10 % |
| CAGR venituri 3 ani · Creștere | 0,8 % | 8 (pe interval fix) | 7 % |
| Rata creditelor neperformante · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Costul riscului · Bilanț și datorie | indisponibil | indisponibil | — |
| Credite / depozite · Bilanț și datorie | 90,0 % | 25 (pe interval fix) | 5 % |
| P/B · Evaluare | 1,5x | 25 (față de colegi) | 12 % |
| P/E (TTM) · Evaluare | 8,0x | 100 (față de colegi) | 12 % |
| Randamentul dividendului · Randamente | 3,3 % | 85 (față de colegi) | 10 % |
Factorii fără valoare au ieșit; ponderile rămase au fost renormalizate.
Grupele scorului
- Bilanț și datorie· parțial25/100 · 1/3 factori cu valoare
- Creștere61/100 · 2/2 factori cu valoare
- Calitate92/100 · 4/4 factori cu valoare
- Randamente85/100 · 1/1 factori cu valoare
- Evaluare63/100 · 2/2 factori cu valoare
O grupă «parțială» e calculată din sub jumătate din ponderea ei sau dintr-un singur factor: nu e o evaluare completă a grupei.
Memo
Tompkins Financial Corp (TMP). Ultimul exercițiu complet: 2025; date până la 2026-09-30.
Cifre calculate din situațiile financiare: venit net din dobânzi 249,7 mil USD în 2025; creștere an/an -4,5 %; marjă netă 238,0 %; ROE 20,9 %.
Intervalul de valoare estimat este 81,52–97,92 USD pe acțiune (mediana a 5 metode, acord între metode: scăzut); ipotezele sunt ilustrative. Față de valoarea centrală de 83,37 USD, prețul de 100,02 USD lasă un potențial de -16,6 % (valoare / preț − 1) și o marjă de siguranță de -20,0 % (1 − preț / valoare). Intervalul e mediana limitelor inferioare, centrale și superioare ale metodelor, nu un interval de probabilitate.
Scor olivLaw 76/100, încadrare metodologică: profil neutru (scorul, marja de siguranță și acordul metodelor împreună; nu o judecată despre prețul corect). Grupe evaluate parțial: balance. Nu este o recomandare de investiții.
Text generat determinist din cifrele afișate; fără model de limbaj. Nu este recomandare de investiții.
Ce susține teza
- ROE: 20,9 %
- ROA: 2,1 %
- Cost / venit: 43,5 %
- Marja netă a dobânzii (NIM): 3,3 %
- CAGR EPS 3 ani: 24,0 %
- P/E (TTM): 8,0x
- Randamentul dividendului: 3,3 %
Ce o infirmă
- CAGR venituri 3 ani: 0,8 %
- Credite / depozite: 90,0 %
- P/B: 1,5x
- Prețul este peste intervalul de valoare estimat
- Metodele de evaluare diverg
Neevaluați (date insuficiente sau indicator fără semnificație): Rata creditelor neperformante, Costul riscului.
Față de mediana verticalei
State Commercial Banks (SIC 6022) · aceeași industrie (SIC 4 cifre) · comparată cu 39 firme
Multipli și rentabilitate față de mediană
Prețul rebazat la 100 (lunar, 5 ani)
Firmele verticalei
| Capitalizare | P/E | ROE | Marja netă | Venituri an/an | 1A / 3A | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BNYThe Bank Of New York Mellon Corporation | 99,2 mld | 16,2 | 15,0 % | 32,6 % | +7,8 % | +32 % / +205 % |
| FITBFifth Third Bancorp | 48,3 mld | 18,0 | 9,4 % | — | −2,0 % | +23 % / +85 % |
| STTState Street Corporation | 45,0 mld | 13,3 | 13,1 % | 23,8 % | +7,3 % | +39 % / +127 % |
| MTBM&T Bank Corporation | 31,5 mld | 11,3 | 10,6 % | 175,6 % | +7,5 % | +16 % / +71 % |
| NTRSNorthern Trust Corporation | 31,0 mld | 13,2 | 18,4 % | 28,8 % | −2,5 % | +30 % / +116 % |
| CFGCitizens Financial Group Inc | 26,8 mld | 12,6 | 8,9 % | 25,4 % | +5,6 % | +18 % / +134 % |
| EWBCEast West Bancorp, Inc. | 17,7 mld | 12,4 | 16,6 % | — | +4,4 % | +21 % / +105 % |
| COLBColumbia Banking System, Inc. | 8,4 mld | 10,5 | 11,2 % | 471,8 % | +18,8 % | +10 % / +36 % |
| UCBUnited Community Banks, Inc. | 4,4 mld | 31,1 | 4,1 % | 17,8 % | +11,7 % | +21 % / +50 % |
| FBPFirst Bancorp | 4,0 mld | 10,9 | 19,5 % | 29,0 % | +2,4 % | +31 % / +73 % |
| BOHBank Of Hawaii Corporation | 2,7 mld | 12,1 | 13,6 % | 202,1 % | −0,1 % | +7 % / +20 % |
| SYBTStock Yards Bancorp, Inc. | 2,5 mld | 15,3 | 13,6 % | — | +3,4 % | +20 % / +80 % |
| OFGOFG Bancorp | 2,1 mld | 9,6 | 16,6 % | — | indisponibil | +28 % / +51 % |
| GABCGerman American Bancorp, Inc. | 1,9 mld | 13,3 | 12,5 % | 28,2 % | +37,8 % | +27 % / +75 % |
| TCBKTriCo Bancshares | 1,7 mld | 12,6 | 10,4 % | 249,7 % | +4,1 % | +9 % / +52 % |
| QCRHQcr Holdings, Inc. | 1,7 mld | 12,0 | 12,9 % | — | +46,3 % | +24 % / +104 % |
| LKFNLakeland Financial Corporation | 1,5 mld | 13,7 | 15,4 % | — | −2,1 % | +5 % / +10 % |
| TMPTompkins Financial Corp | 1,4 mld | 8,0 | 20,9 % | 238,0 % | −4,5 % | +47 % / +87 % |
| MCBMetropolitan Bank Holding Corp. | 1,2 mld | 12,0 | 10,2 % | 860,0 % | −53,8 % | +27 % / +144 % |
| BFSTBusiness First Bancshares, Inc. | 1,0 mld | 11,4 | 10,1 % | 768,0 % | +1,2 % | +24 % / +60 % |
| WASHWashington Trust Bancorp Inc | 738,3 mil | 11,6 | 12,0 % | 26,4 % | +127,6 % | +36 % / +45 % |
| CIVBCivista Bancshares, Inc. | 583,3 mil | 10,1 | 11,0 % | 302,4 % | −0,5 % | +24 % / +80 % |
| BSRRSierra Bancorp | 544,1 mil | 10,8 | 14,0 % | — | indisponibil | +35 % / +124 % |
| RBBRBB Bancorp | 434,7 mil | 10,6 | 7,9 % | 720,3 % | −2,4 % | +30 % / +68 % |
| PCBPcb Bancorp | 424,1 mil | 10,1 | 10,8 % | 1.323,5 % | +4,5 % | +39 % / +95 % |
Randamentele de preț pe 1 și 3 ani: pentru TMP din închiderile zilnice (aceleași ca în tabelul de performanță), pentru celelalte firme din închiderile de sfârșit de lună.
Prognoza motorului olivLaw
Motorul de lume a rulat după ultimul comunicat material al firmei. Probabilitățile sunt de ATINGERE a unui nivel în orizont (nu de închidere acolo) și stau lângă mersul aleator (p_rw), reperul fără informație.
Motorul nu are încă o rulare publicată pentru această firmă.
Scenarii de evaluare (ipoteze editabile)
Scenarii ilustrative
Ilustrative: nu sunt previziuni și nu au probabilități. Fiecare caz este o poveste coerentă de ipoteze, calculată pe cifrele de azi.
Preț estimat (USD)
| Preț estimat | Pesimist | De bază | Optimist |
|---|---|---|---|
| 1 ani | 56,91 Randament total -41 % · Pe an -41 % | 100,80 Randament total 4 % · Pe an 4 % | 152,09 Randament total 56 % · Pe an 56 % |
| 3 ani | 51,19 Randament total -42 % · Pe an -16 % | 102,40 Randament total 12 % · Pe an 4 % | 170,21 Randament total 83 % · Pe an 22 % |
| 5 ani | 46,05 Randament total -43 % · Pe an -11 % | 104,03 Randament total 21 % · Pe an 4 % | 190,50 Randament total 113 % · Pe an 16 % |
- P/E la ieșire± 25,60
- Marja netă± 17,92
- Creșterea anuală a veniturilor± 15,25
- Diluare anuală± 1,51
Analiză AI
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 23 oct. 2026; de atunci au apărut 10-Q (30 oct. 2026).
Pe scurt
Tompkins Financial Corporation este o organizație financiară locală, din Ithaca, New York, care oferă servicii bancare comerciale și de retail, leasing și administrarea averilor prin brandul Tompkins Financial Advisors. După vânzarea subsidiarei de asigurări în octombrie 2025, compania s-a concentrat pe banking și wealth management, iar marja netă a dobânzii a crescut la 3,65% în trimestrul trei din 2026, ceea ce a susținut o creștere a profitului. Compania este listată la NYSE American sub simbolul TMP.
SWOT
Puncte tari
- Compania are o poziție de capital solidă și un ROE ridicat față de grupul de referință, ceea ce îi oferă flexibilitate financiară 13.
- Rețeaua locală de sucursale și relațiile personale cu clienții sunt avantaje greu de replicat de competitorii digitali 1.
- Diversificarea în wealth management oferă venituri din comisioane mai stabile decât dobânzile 2.
Puncte slabe
- Concentrarea mare a portofoliului în credite comerciale și imobiliare face compania sensibilă la scăderea valorii garanțiilor 1.
- Veniturile fără dobânzi au scăzut semnificativ după vânzarea subsidiarei de asigurări, ceea ce reduce diversificarea 3.
- Dependența de piețe geografice limitate face ca performanța să depindă de condițiile economice regionale 1.
Oportunități
Riscuri
- Concentrarea creditelor comercialeridicat
O parte mare a portofoliului este formată din credite comerciale și imobiliare comerciale, a căror rambursare depinde de fluxul de numerar al clientului 1.
- Riscul ratei dobânziiridicat
Majoritatea activelor și pasivelor sunt sensibile la dobânzi, iar schimbările de politică ale Rezervei Federale pot afecta veniturile nete din dobânzi 1.
- Riscul portofoliului agricolmediu
Creditele agricole depind de condițiile climatice, de prețurile produselor și de politicile comerciale, factori aflați în afara controlului companiei 1.
- Calitatea creditelor sub observațiemediu
Creditele speciale și substandard au crescut în trimestrul trei 2026, iar provizioanele pentru pierderi au crescut față de trimestrul anterior 3.
- Riscul de mediu și de garanțiiscăzut
Compania poate fi expusă la pasivități de mediu pentru proprietățile preluate sau date în garanție, ceea ce ar putea slăbi poziția colaterală 1.
Teza de investiție
Ce ar trebui să fie adevărat (scenariul favorabil)
- Marja netă a dobânzii în creștere și profitul în ascensiune din 2026 sugerează o evoluție operațională solidă, dacă tendința se menține 3.
- Capitalul ridicat și dividendul majorat semnalează încredere a conducerii în capacitatea de generare a profitului 3.
- Poziția locală puternică și strategia de wealth management pot susține creșterea pe termen lung 12.
Ce ar strica teza
- Concentrarea mare în credite comerciale și imobiliare poate expune compania la deteriorări dacă economia locală slăbește 1.
- Veniturile fără dobânzi s-au redus după vânzarea subsidiarei de asigurări, iar baza de venituri este mai puțin diversificată 3.
- Concurența fintech poate limita capacitatea companiei de a menține marje ridicate la depozite și credite 1.
De urmărit
- Evoluția marjei nete a dobânzii și a costului depozitelorQ4 2026
- Nivelul provizioanelor și al creditelor speciale și substandardQ4 2026
- Finalizarea schimbării numelui băncii în Tompkins Bank & Trust și efectele asupra clienților2027
- Următorul raport anual 10-K cu actualizarea factorilor de risc și a strategiei de achizițiinext 10-K
Produse, piață și concurență
Generat de AIAnaliză generată de AI (Claude), din surse publice citate; poate conține erori. Nu este o recomandare de investiții. Situația la 27 oct. 2026 · Model: claude-haiku-5-5.
Posibil depășită: cel mai nou document citit e din 23 oct. 2026; de atunci au apărut 10-Q (30 oct. 2026).
Afacerea
Tompkins Financial Corporation este o companie de servicii financiare orientată local, înregistrată ca holding financiar sub Bank Holding Company Act. Activitatea principală se desfășoară prin banca subsidiară, care operează 54 de sucursale, 38 în New York și 16 în Pennsylvania, atrăgând depozite și acordând credite comerciale, agricole, de consum, imobiliare și leasing. Divizia de wealth management oferă investiții, servicii fiduciare și planificare financiară și fiscală sub numele Tompkins Financial Advisors 1. Din 31 octombrie 2025, compania nu mai deține subsidiara de asigurări TIA, vândută către Arthur J. Gallagher 1.
Principalele venituri provin din dobânzile aferente creditelor și titlurilor de valoare, iar cheltuielile principale sunt dobânzile la depozite și împrumuturi, costurile operaționale și provizioanele pentru pierderi de credit 1. La 31 decembrie 2025, Tompkins Community Bank avea active consolidate de 8,7 miliarde USD și depozite de 7,1 miliarde USD 1. Strategia combină creșterea organică cu posibile achiziții de bănci și sucursale culturalmente apropiate 2.
În trimestrul doi din 2026, banca a fost redenumită Tompkins Bank & Trust, cu efect de la 20 iulie 2026 2. Compania raportează rezultatele în trei trimestre și nouă luni, iar actualizările trimestriale arată o creștere constantă a creditelor și depozitelor 3.
Segmente
Banking
Segmentul bancar atrage depozite și acordă credite comerciale, agricole, de consum și imobiliare, cu un portofoliu în care creditele comerciale și imobiliare comerciale reprezintă 73,9% din total la 31 decembrie 2025 1. Pe lângă credite, include carduri, banca mobilă și servicii de administrare a numerarului 2.
Wealth management
Segmentul de wealth management oferă administrarea investițiilor, servicii fiduciare și planificare financiară și fiscală, sub brandul Tompkins Financial Advisors 2. Veniturile din comisioane au crescut în 2026 față de 2025, în timp ce veniturile din asigurări s-au redus după vânzarea TIA 3.
Piața în context
Piața de bază a băncii este formată din comunități locale din New York, Pennsylvania și regiunea Hudson Valley, unele dintre ele cu economii rurale, iar concurența din zonă este intensă 1. Compania operează în piața bancară cu active între 3 și 10 miliarde USD, un segment pentru care Rezerva Federală publică date comparative 2. Creșterea depinde de economia locală, de prețul creditelor și de costul depozitelor 1.
Pentru băncile de această dimensiune, marja netă a dobânzii și calitatea activelor sunt principalii indicatori de comparație. Tompkins a raportat un ROE de 20,61% în 2025, comparativ cu un nivel de referință al grupului de pari de 10,64% 1.
Tendințe
- Creșterea marjei de dobândăvânt din spate
Marja netă a dobânzii a crescut la 3,65% în trimestrul trei din 2026, susținută de randamente mai mari ale activelor și de creșterea soldului mediu al creditelor 3. Dacă presiunea asupra costurilor depozitelor rămâne moderată, marja ar putea menține această tendință.
- Competiția fintech și digitalăvânt din față
Compania se confruntă cu concurență tot mai mare din partea companiilor fintech și a platformelor digitale, care pot oferi produse asemănătoare băncilor fără aceleași reglementări 1. Presiunea ar putea afecta prețurile depozitelor și ale creditelor.
- Riscul de credit comercial și agricolvânt din față
Creditele comerciale și imobiliare comerciale formează o concentrare majoră, iar portofoliul agricol este expus condițiilor climatice și politicilor comerciale 1. Dacă economia locală se înrăutățește, provizioanele pentru pierderi ar putea crește, după cum arată majorarea provizioanelor din trimestrul trei 2026 3.
- Efectul vânzării TIAmixt
Vânzarea subsidiarei de asigurări a generat un câștig pre-impozit, dar a redus veniturile din asigurări și cheltuielile aferente 13. Efectul net asupra veniturilor fără dobânzi este negativ pe termen scurt, însă costurile operaționale mai mici pot sprijini rezultatele viitoare 3.
Poziția concurențială
Tompkins concurează cu bănci comerciale, bănci de economii și împrumut, uniuni de credit, companii financiare, brokeri și companii fintech, unele având resurse mai mari 1. Compania susține că un model bazat pe relații personale și decizii rapide de creditare o face competitivă 2.
Competitorii sunt în principal bănci regionale și comunitare din aceleași zone geografice, precum și platforme digitale care oferă servicii bancare fără sucursale 12. Diferențierea compan iei se bazează pe servicii personalizate și pe serviciile de wealth management 1.
- Bănci comerciale regionale din New York și Pennsylvania
Concurează direct pentru depozite și credite comerciale în zonele de operare ale companiei 1.
- Bănci de economii și împrumut
Concurează pentru credite ipotecare și depozite de retail în același teritoriu 1.
- Uniuni de credit
Oferă depozite și credite de consum cu condiții concurențiale pentru clienții locali 1.
- Companii fintech și platforme digitale
Oferă produse asemănătoare băncilor fără supravegherea aplicată băncilor, fiind menționate ca presiune crescândă 1.
Legături, dependențe și riscuri
Cu cine e legată firma, din propriile depuneri SEC (clienți, furnizori, producție, parteneri, concurenți, țări, reglementare), din declarațiile acționarilor de peste 5 % (13D/13G) și din ce alte firme spun despre ea. Clic pe un nod pentru dovadă; pe o firmă listată, graful se mută pe ea.
Se încarcă legăturile…
Știri și depuneri
Din presă
- Tompkins Logistics Officially UnveilsYahoo Finance — News · 16 sept. 2026 · EN
Ultima știre din arhiva noastră e din 16 sept. 2026; cea mai nouă depunere SEC e din 30 oct. 2026. Arhiva de presă vine din fluxurile RSS urmărite și nu acoperă neapărat ultimul eveniment — depunerile de alături da.
Depuneri SEC
- Raport trimestrial30 oct. 2026
- Raport curent23 oct. 2026Rezultate financiare · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial31 iul. 2026
- Raport curent28 iul. 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport curent24 iul. 2026Rezultate financiare · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
- Raport curent26 mai 2026Vot al acționarilor
- Raport curent19 mai 2026Informare publică (Reg FD) · Situații financiare și anexe
- Raport trimestrial05 mai 2026
- Raport curent27 apr. 2026Schimbări în conducere
- Raport curent24 apr. 2026Rezultate financiare · Alte evenimente · Situații financiare și anexe
Surse
- [1] Form 10-K, fiscal year ended 2025-12-31 · SEC / Tompkins Financial Corporation · 26 feb. 2026
- [2] Form 10-Q, quarter ended 2026-06-30 · SEC / Tompkins Financial Corporation · 31 iul. 2026
- [3] Form 8-K, results release (exhibit 99.1) · SEC / Tompkins Financial Corporation · 23 oct. 2026
Cifre calculate de olivLaw din depunerile SEC și prețurile de închidere; analiza calitativă e generată de AI din surse citate. Nu este o recomandare de investiții.